洗钱是通过一系列的交易和操作，将来自非法渠道的资金转移到合法渠道中，使资金的真实来源难以追踪和揭示的一种犯罪行为。

洗钱通常是非法交易活动的一部分，如贩毒、非法赌博、诈骗等。

犯罪分子进行洗钱的目的是为了掩盖其非法收益的来源

使其能够在合法界面进行运作，逃避法律的制裁和惩罚，同时也有可能追求更高的利润。而洗钱也会给金融系统和社会带来严重的影响，包括金融体系的稳定性、国家安全和经济正常运转等方面。

我们可以举一个简单的案例来说明洗钱的过程。

比如，犯罪分子通过非法手段获得了一笔钱，如毒品交易所得的现金。然后他们将这些现金存到不同的匿名账户中，或者通过购买高价值商品、地产等来进行洗钱。接着，他们再将这些合法的资产，转移到公司账户、股市、银行账户等渠道中，从而变换着不同的形式，使资金的流转轨迹变得复杂、繁琐、显得合法。最终，他们再将这些资金慢慢地合法地存入银行账户，使这些资金显得与合法获得的收益无二。这样资金的真实来源变得难以查证，但却能够合法地流回到了金融体系当中。

综上，洗钱是一种不良的经济活动，对金融体系和社会造成了不良的影响。因此，各国的政府和金融系统应当加强监管和打击，从而保护金融市场和社会的安全和稳定。

说到洗钱，和珅才是洗钱界的鼻祖，如今洗钱的人，都是他的子孙。

据历史记载，当时在抄和珅家的时候，人们发现他真的是把藏钱这项工作做到了极致了。

在他家的墙缝里都是他贪污来的白银，在当时又没有银行，所有的钱都是真金白银的情况下，要想藏起来不被发现，也是很困难的，而他想到把银子藏到墙缝里也算是高手了。

除此之外，他还有更加高明的手段，那就是拿钱去买了店铺商行，字画，珠宝，从这一点来看，他确实是一个特别聪明的人，懂得把钱转化为其他的东西，这样的办法也被后人模仿至今。

而和珅这一系列的操作，就是诠释什么是洗钱。

洗钱是一种违法行为，是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

举个例子来说明一下：

某人在职时，通过职务便利，大肆侵吞、挪用公款、受贿等方式，敛财500万元，然后辞职以后，下海经商，以个人名义开办了一家私营企业。

不管这家企业赚不赚钱，他都会在外面显得赚了很多钱，并且深怕别人不知道自己赚钱了，其实就是给自己那500万找到清白的说法。

经过一段时间的运作，那500万便成了公司的资产，这个时候，他就可以随便拿着这些钱去消费。

以上就是洗钱的一个过程，整个过程都是建立在违法的事实上进行的。

什么人才会洗钱？

洗钱，可不是把钱放在水盆里，稀里哗啦的一顿洗，那样钱就不是钱了。

事实上，洗钱的人都不是平民百姓，因为平民百姓的钱都是干干净净的，不用去洗，真正需要洗钱的人，良心都是黑的。

洗钱的人一般分为以下几种人：

1、贪官

就像和珅一样，在位的时候，通过职务便利，收敛了很多钱财，直到被抄家了别人才知道他富可敌国。

大家都知道，我国严厉打击贪官，并且很多“大老虎”都被打掉了，还给了百姓一个祥和的社会。

可是，贪字头上一把刀，从古至今都知道的道理，却总会出现个例。

所以，官场上待得时间久了，就会有人冒险涉足，而得来的不义之财就要洗白。

相比于贪官，还有一种人更加的让人痛恨。

2、贩毒之人

这种人几乎都是亡命之徒，赚的钱沾满了别人的心血，坑害了多少人的生命。

但是利益大，流通在毒品里的金钱都是真金白银，这些钱都是通过不法手段获取的，一旦发生流水账，很容易被侦查到，所以，贩毒之人也会将钱拿到别处进行洗白。

3、逃税的人

还记得去年某爽逃的1.78亿税的热点吗？

还记得某明星和影视公司签的阴阳合同吗？

还有一些企业为了逃税所暗箱操作的行为等等，都给我们很好地诠释了逃税之人的无耻之心。

不换是大明星还是那些投机取巧的人，只要是洗钱，肯定都会露出马脚，而洗钱的方法很多，一个不注意尽可能让我们倾家荡产

洗钱的方法是什么？

对于洗钱来说，比较通用的就是像和珅一样，用钱拿去买字画、古董进行收藏，也有一些拿去开公司的，主要洗钱的手法有以下几种：

1、通过购买古董洗钱

以和珅为例：

和珅贪污了两万两黄金，他用2万两黄金买了10幅古董字画，每幅画花了2000两。

和珅让家丁拿着这些藏品分别存放在10家拍卖行进行拍卖。

当别人买其中的一个花瓶付给拍卖行2000两黄金时，拍卖行会给和珅一张2000两黄金的的“支票”，除去拍卖行收取的10%手续费，和珅成功的洗干净了1800两黄金，额外的200量黄金作为洗钱成本消耗掉了。

2、海外投资

以和珅为例：

假如他认识波兰的一个商人，想要买一些东西，他和商人故意抬高价格，以高比例佣金、折扣等形式支付给波兰的商人。

然后从其手中拿回扣、分赃款，并将非法所得留存在国外。

随后，和珅安排其亲信去波兰，用办皮包公司的办法把黑钱洗白。

如果有部门派人去查账，和珅的亲信就找各种公司亏损的理由应付，让查账的人无所收获。

接下来，和珅的亲信把钱洗白之后，就成了当地的富翁，而他所有的钱都是和珅的。

3、地下钱庄及赌场

以和珅为例：

和珅表面上没有什么财产，但是他的财产富可敌国，主要是因为他有一群帮他洗钱的属下。

举个例子，和珅让属下买了一个店面，里面的人一天到晚什么都不做，就是在造假财务报表、虚报营业额和利润。

随后属下拿着真金白银去地下钱庄，以微小的损失换回90%的同等货币，这些钱再交回到和珅手里，就变得正大光明了。

而赌场是最传统的洗钱场所，这里就不具体的描述了。

洗钱的危害有哪些？

洗钱说白了，就是把黑的变成白的，可以正大光明地出现在市场上。

但是，洗钱造成了社会影响是不能忽视的。

1、造成严重的经济、安全和社会后果。

洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。

洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

洗钱活动造成资金流动的不规律性，影响金融市场的稳定。

洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

2、洗钱为腐败和罪犯提供动力。

洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

洗钱活动与恐怖活动相结合，还会对社会稳定、国家安全和人民生命、财产安全造成巨大损失。

所以，一旦发现洗钱的行为，应立即举报，以此来打击这种危险国家安全的违法行为。

《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

洗钱的刑法规定是什么？

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：

将“明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质”的行为判定为洗钱犯罪。

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对洗钱罪的罚则规定：

没收实施洗钱罪的违法所得及其产生的收益，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

情节严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处洗钱数额5%以上20%以下罚金。

具体如下：

（一）提供资金账户的；

（二）协助将财产转换为现金或者金融票据的；

（三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；

（四）协助将资金汇往境外的；

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役，情节严重的，处五年以上有期徒刑。

如何避免协助他人洗钱？

大多数洗钱案例有一个共同点：需要利用大量的银行账户，或是个人银行账户、公司银行账户。

不论是任何方式的洗钱，最终都需要在与自己无关的账户上进行金融操作，因为大额的黑钱如果集中在几个账户，很容易被监控和识别，因此这些不法分子都会想尽方法去开设更多的银行账户。

为了避免自己不知不觉沦为洗钱帮凶，我们要做到以下几点：

任何情况下都不要出租或出借自己的身份证件。因为这些证件可以开设公司、可以开银行账户，也可以开证券账户，这些影子账户和空壳公司往往会成为非法交易和洗钱的工具。

1、不要用自己的账户替别人提现。

有些人为了点钱或受朋友之托，让别人转账到自己账户，然后提款出来交给别人，或许你不知道，其实这就是一个洗钱的过程。

2、发现账户异常，马上向有关部门反馈。

如果发现自己账户上突然出现了大额交易或频繁交易，而这些交易非本人所为，一定要向银行和反洗钱的金融监管部门反馈，配合调查。

3、对于不常用的账户，及时注销。

被你忽略的账户，有可能被别人盗取或复制，去进行不为人知的金融交易。对于闲置账户，该清理的赶紧清理。

4、配合金融机构做好身份识别和过期资料更新。

这是保证个人金融活动符合监管规则的一个途径，同时，如果出现异常的金融行为，也有利于金融机构联系和提醒用户。

5、选择可靠的金融机构，远离不安全的连接。

很多金融公司都会以各种名义去获取客户信息，特别是网络化时代，分分钟都会出现信息被盗取和贩卖事件。

尤其是手机上收到的各种链接，一旦点开，银行卡的安全就失去了保障。

洗钱违法，更是破坏大众的生活环境，遇到疑似洗钱的行为，每个公民都有举报的权利和义务，只有所有的人都去检举揭发，才会让坏人无处藏匿。

洗钱（Money Laundering）是一种将非法所得合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

举几个例子：

1、某甲是单位领导，经常收受他人大额贿赂。为了掩盖这个事情，他的配偶和小姨子在城郊开了一家养猪场，每天出出进进大批饲料和生猪，明眼人一看这个猪场不但挣不了钱，一年还要亏十几万。但是他们对外宣传，猪场一年盈利二百多万。实际上这二百多万，就是某领导受的贿赂款。有人给他送钱，他不要，但是心眼活络的人给他老婆的猪场送上几百吨猪料，他会收下。这实际上是用养猪掩盖受贿，将来有人查受贿的问题，他可以把家庭巨额财产推到猪场的盈利上去。

2、某乙是国企老总，他有一个爱好是收古旧家具，当然了收的都是低档的便宜货，一两百元一件，实际上都是没有任何价值的垃圾。有人找他办事 ，顺便从他家里花上几万买上一件旧家具，事就办成了。实际上花的几万就是给他的贿赂，用买古董的名义给他送钱。他会用一个本子详细记着，某年月日出售收藏古董，得款某万元，将来纪委查他收受贿赂，他说，我一分也没收，都是我业余研究古董挣的。

3、中国银行广东开平支行前行长许超凡所贪污的资金通过洗钱被转入许超凡等人在香港和加拿大的个人账户。其洗钱流程为:将贪污挪用款项以投资的名义投入开平涤纶集团新建厂，再利用公司间资金往来的方式经该厂的银行账户转账至许设立并控制的香港潭江实业有限公司，进而通过香港谭江实业有限公司将资金以公司经营所得的形式转至香港或海外的其他账户。

我买一张彩票得知中了1000万，去税还剩800万，这件事在公司传开了，老板私下找到我，说要850万买我的彩票，作为打工人，能多得50万，就答应了，但是，老板成功的洗白了他的黑钱，上面来调查可以说是中彩票了，还有票根，只多付出50万就洗白了上千万的钱，但是，我这850万咋整啊，来历不明，账户突然多了这么多，会被调查，我怎么解释。

打个比方，小女孩捡到100元钱，不能挂掉，因为会引起别人的怀疑，她就回家交给了妈妈，妈妈夸奖了她，并给她50块钱，她就可以正大光明的花了，因为她虽然损失了50块钱，但是可以花妈妈给的50。

说明白一点就是，把来路不明钱，搞个项目，哪怕每天赔钱，让别人看着你很有钱。

我洗过钱，说出来吓大家一跳，哪时我刚上初中。

某个星期天，同学们约我去镇上澡堂洗澡，向妈妈要洗澡钱，顺便知道了妈妈藏钱的地方。

那时最大票面就十块，一沓钱中十块的张数最多，拿了最不起眼，然后我拿了两张十块钱，打算好好到镇上潇洒走一回。

洗完澡，逛街，向往己久的纱巾，飘得我心早就痒痒的了，两块钱，要最鲜艳，最大的那种。围在脖子上，丝丝柔柔，风一吹，象仙女的飘带。

大冬天，手老是冻得生疮，棉手套是奢侈品，不管他，来一副，最保暖的，两块钱。手暖了，心也暖烘烘的。

永芳的粉底霜，能把小脸整得象瓷砖一样又亮又白，虽然没用过，但其他女同学用过，效果杠杠的，必须来一盒，回家好好臭美一番，挺贵十二块钱。

另外买了两块钱瓜子，几个小伙伴分着吃，挺香，大家热情高涨，相约下次，等她们有钱了，再买炒米糖吃。

一共花了18块，还剩2块钱，小心脏被自己的豪爽激动地扑通扑通直跳。

正打算回家，突然意识到哪不对劲。

要是妈妈问，这些东西怎么来的，我拿什么交待？说偷的钱？那不是找揍吗？长这么大一直以乖乖女形象示人，还没被揍过，真被揍这脸可丢大发了呀！

大家伙一起坐路边开会，想办法怎么解决问题？我姐出嫁时给过我一个纱巾，差不多样子，我扎没扎大人不会介意，要么丝巾先放我这。没法拒绝，丝巾问题告一段落。

手套呢？上次我上海大姨娘回来，给我们小孩一人一双棉手套，我家有好几双，蒙混过关没问题。依依不舍交出崭新的手套。

粉底霜？你可不能用，抹在脸上，太明显了，你先藏书包里，你妈又不会翻你书包，那么小不会在意，过段时间再想办法吧！

于是大家又欢欣鼓舞，一路吃着瓜子回家。

再放假，我努力割芦花，打楝树枣子，卖了4块钱，丝巾，手套名正言顺拿回家。

期末考试，我名列前茅，拿回三好生奖状一张，外婆给2块，3个舅舅一共给6块，爸妈2块，一共10块。粉底霜也见了太阳，妈妈根本没用过，是10块还是12块，她压根就不清楚。

想想当时为了洗白这些东西，弄得我寝食难安。提心吊胆了许多天。

长大后再不敢这么胡搞了。