根据题目所给的条件，假设你每个月往银行存1000元，存15年。那么，你在15年的时间里，共计存储了15x12=180个月，总计存储了1000x180=180000元。如果你不缴纳社保，你将无法享受国家提供的社保福利，也无法在退休后领取退休金。因此，你需要依靠自己存储的资金来养老。

然而，如果你只依靠存储的资金来养老，那么这笔钱可能无法满足你在退休后的全部生活开支。因此，你需要对养老资金的使用进行规划和管理。

首先，你需要考虑到通货膨胀对养老资金的影响。通货膨胀会导致物价上涨，使得你需要支付更高的生活费用。因此，在规划养老资金时，你需要考虑到通货膨胀的影响，并选择合适的投资方式来抵御通货膨胀。

其次，你需要考虑到不同的生活阶段需要的开支不同。例如，在退休初期，你可能需要支付更多的旅游、娱乐等费用，而在晚年阶段，你可能需要支付更多的医疗、养老院等费用。因此，在规划养老资金时，你需要根据不同的生活阶段进行预算和规划。

最后，你需要考虑到紧急情况的发生。例如，你可能需要支付突发疾病、意外事故等费用。因此，你需要为紧急情况留出一定的资金储备，以应对突发情况。

总的来说，如果你不缴纳社保，每月往银行存1000块钱存15年，可以养老，但需要对养老资金进行规划和管理。你需要考虑到通货膨胀、不同生活阶段需要的开支、以及紧急情况的发生，来保证你退休后的生活质量。

身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：每个月往银行存1000元，一年就是1.2万。连续存15的时间，就是18万的本金。再算上存钱的利息，连本带息大概也就是在20万左右。

银行存款20万，可以满足我们的退休生活，让我们安度晚年吗？

假设我们现在已经年满60岁退休，有银行存款20万，晚年可以过上无忧无虑的生活吗？

1 . 银行存款20万，一年的利息有多少？

现在银行的存款利率很低，而且有越来越低的趋势。定期一年利率2.1％，定期两年的利率2.6％，定期三年的利率3.25％。三年期国债利率3.4％，五年期国债利率3.57％。

假设我们这20万，每年保证以不变的3.0％的利率增长，那每年产生的利息就是：

300×20＝6000元

那我们凭借20万的本金，每年3.0％的利率，可以让我们安度晚年吗？

2 . 生活在农村里，每个月的开销都在800以内

如果我们晚年生活比较节约，每个月的花费都在800以内，那一年就是9600块钱。

而我们20万的本金，每年的利息只有6000块钱，那就相当于每年的本金都在减少，每年的利息收益都在减少。

退休第一年，本金减少3600元

退休第二年，本金减少3700元

退休第三年，本金减少3800元

……

20万连本带息，可以维持每个月800的生活标准，将近35年的时间。

也就是说，可以让我们从60岁到95岁之间，都有钱可用。

所以，如果你是生活在农村里，能够安于过一种比较平淡节约的生活。20万银行存款，加上每年的利息，足够你生活到老去。

2 . 如果你生活在小县城，每个月生活费需要1000

一个月生活开销1000块钱，那一年就是1.2万。而我们20万存款，一年的利息才6000块钱。我们本金递减的速度，大大的增加了。

退休第一年，我们的本金就少了6000元

退休第二年，我们的本金少了6180元

退休第三年，我们的本金少了6380元

……

20万存在银行，每年利率3.0％，可以维持每个月1000元生活标准，只能够维持25年的时间。

也就是说，我们从60岁退休，活到85岁之间，都无需担心没钱可花。但是一旦过了85岁还健在，那就是没法过生活了。

3 . 如果你生活在四五线城市里，每个月开销1500

一个月生活开销花1500，一年就是18000元。而20万本金，年化收益3.0％，利息只有6000元。

所以：

退休第一年，本金减少12000元

退休第二年，本金减少12360元

退休第三年，本金减少12730元

……

20万存银行，每年利息3.0％，连本带息过每个月开销1500元的退休生活，只能维持15年的时间。

也就是说，我们从60岁退休，一直到75岁之前，都可以过正常的生活。75岁以后，我们就会面临没钱生活的困境。

4 . 如果生活在一二线大城市里，每个月要花费2000

一个月2000，一年就是2.4万。而20万本金，年化利率3.0％，利息只有6000。

所以：

退休第一年，本金减少1.8万

退休第二年，本金减少1.854万元

退休第三年，本金减少1.91万元

……

通过计算，我们可以知道，20万连本带息，过每个月开销2000的退休生活，只能够维持不到10年的时间。

就是说，我们活到70岁，就会面临没钱可用的尴尬境地。

5 . 总结

通过上面的计算我们可以到看，20万存款，放在银行生息养老。

如果你只打算活到70岁，那可以过每个月2000的开销的退休生活。

如果你打算活到75岁，那只能过每个月1500元开销的退休生活。

如果你打算活到85岁的高龄，那你每个月只能花1000。

如果你打算长命百岁，那你每个月开销就必须在800元一下。

我们是没办法预测我们能活多久的，人生最悲凉的就是：人还在，钱花没了。所以，靠20万银行存款，你只能在农村里过一种非常普通朴素的生活。

如果是把这15万交社保养老，那我们的退休生活会是怎样的？

1 . 社保退休工资计算公式

基本养老金=基础养老金+个人账户养老金。

基础养老金=退休时统筹地区上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2×缴费年限×1%

个人账户养老金 = 个人账户储存余额/计发月数。

如果我们是个人窗口，灵活就业人员交社保养老，交了15年，总共交费15万。

那么退休后，第一个月的退休工资大概是在800元左右。

2 . 社保养老退休金，如何增长

退休后第一个月工资800元，看起来似乎不多，但是社保工资每个月都是在增加的。

2021年，社保退休金增加的比例是4.5％。这个4.5％是一个平均数，退休工资高的，增加的幅度低。退休工资低的，增加幅度就高。

我们就按照，每年退休工资6.0％增长来计算。（实际上，增加幅度，要远远大于6.0％）

退休第一年，60岁，工资是800元，勉强够在农村里生活。

……

退休第五年，65岁，工资是1070元，已经够生活在小县城里的开销了。

……

退休第十年，70岁，工资是1434元，够生活在四五线城市。

……

退休第十五年，75岁，工资是1919元，够生活在二三线城市里。

……

退休第二十年，80岁，工资是2568元，够生活在一线城市里。

……

退休第二十五年，85岁，工资是3436元，每个月可以有结余。

……

退休第三十年，90岁（假设工资增长速度下降，只有5.0％），工资是4385元。

把交社保的退休金一计算出来，和靠存款养老一比较，那个更好，瞬间就分辨出来了。交社保养老，比存款养老更好，更有保障。

每个月存1000，存15年可以养老，但是如果把这个钱用来交社保，你的晚年生活更有保障。

个人交社保划不划算？很多人都是问过这个问题。

真的不划算。因为社保养老，本来就是应该企业和职工一起负担的。如果全部都是由个人来交，确实经济压力很大。

但是和存款养老比起来，社保养老确实是更好一些。

存款养老，短时间里是手里钱很多，但是你也不敢放肆的花。还是要绞尽脑汁，精打细算。因为你不知道，你自己到底能活到哪一天。

而交社保养老，短时间看是亏的。但是长期来看，那真的是血赚的。每年的退休金，都在增加。发多少，就花多少。不用再去精打细算，也不用担心别人惦记着你的钱。

如果每个月往银行存1000元，存15年的话，完全可以养老。但是，社保除了养老的项目外，还有医疗保险。年龄大了，就怕有病有灾，这是个无底洞。所以说，缴纳社保对老年人来说，心里就更有底，让老年人的生活更有保障。

咱们先算一下每个月存1000元存15年后能取出多少钱？

我们把钱存到银行，收益最大化是我们的追求。那么我们应该采取零存整取和整存整取相结合的方式来获得更大的收益。

我们可以存五年的零存整取。以农村信用社的年利率为例，因为农村信用社比四大行的利率要高一点儿。

以五年为一个时间节点。零存整取的年利率为3.3%。

一、第一个五年后，我们能够取出的本息为多少呢？

利息=月存金额×累计月积数×月利率

累计月积数=（存入次数+1）÷2×存入次数

按照这个现成的计算公式计算的话，五年的存入次数为60次，那么累计月积数就是1830。这样的话，五年后的利息就是1000×1830×（3.3%÷12）=5032.5元。

本息就是65032元。

二、第二个五年内，我们把65000元存一个五年定期，年利率为4.5%。然后还是每个月存1000元的零存整取。定期到期后本息为65000+65000*4.5%*5=79625元。零存整取的本息还是65032元。

这时候本息就变成了144650元。

三、第三个五年内，我们把144650元存一个五年定期，年利率为4.5%。然后还是每个月存1000元的零存整取。定期到期后本息为177196元。零存整取的本息还是65032元。

这时候本息就变成了24万。

也就是说15年后，我们已经有了24万元的积蓄。如果存到银行，每个月还有900元的利息。假如我们老年没有生过大病的话，我想觉得晚年生活还是很不赖的。

缴纳了社保就完全不一样了，不仅有养老保险，而且，目前随着经济的发展，每年的养老金都在以5%的增幅在增加。还有医疗保险，目前很多大病的报销比例能够达到80%左右。也就是说，有国家这么好的政策，我们没有理由不享受。

写在最后

从实际情况上来看，目前老人的养老问题，如果单纯的靠社保。在消费水平低的城市或者农村的话，只够温饱问题。在一线城市的话，就比较困难了。所以说，想要有个舒适的养老，我们不仅要缴纳社保，而且还要有一定的积蓄。大家说是不是呢？

不够。

这个属于简单的计算题。

每个月固定存款1000元，连续存满15年，那么总的花费是18万元。如果把每月的存款按5年定期利率不断的去滚，那么15年后最初的1000元就会变成1520元左右。但由于我们加了15年期限的前提，所以后期每月存款的时间也得是一个递减的过程。所以最终的计算结果是，15年后连本带息大概是25万元左右。

60岁退休，按照现在人均77岁的寿命，就是25万元，要支持17年的养老。那么大概一年有1.5万元，一个月1200元左右。

在15年以后，一个月1200元，不知道够干嘛？要知道，按照正常的年均5%通货膨胀，现在的1200元，在15年之后，相当于1200X1.05的15次方，就是1200X2.08=2496元。也就是15年之后的购买力只有现在一半。那么那时候的1200元，只能狗阿弥相当于现在600元的东西。现在600元购养老吗？如果只是天天吃大米饭，配榨菜，那还是够。但一年四季，随便购置几套衣服，吃点好吃的，不够！

简单地就可以回答：如果不交社保，每月固定存1000，连续存满15年，绝对不够养老。

所以，最后还是建议，每一个人，一定要参加社保。哪怕是自己缴纳社保费，也比存款好很多。因为社保里，不但有国家补贴一部分，基本上还有每年上涨的基数，这是国家针对通货膨胀作出的补贴。

关键还有一点，社保缴费在你退休之后，是无限期领取。哪怕你活到100岁，依旧可以领取。这样算来，缴纳社保比存银行划算多了。

所以一定要缴纳社保，而不是自己存银行。

每月都能存款1000，还能连存15年，听上去好像能攒下不少钱，但如果要用在养老上，这些钱远远不够，或者说不能满足我们正常的养老条件！为什么呢？大概算算就能知道。

1、即便物价不涨，存款大概率不够花

每月存1000元，连存15年，不考虑利息的情况下总共是18万。由于钱是用来养老的，不可能把钱用来买风险高的理财产品，那么最佳的存款方式就是放在银行“钱生钱”，按照现在最高定存5年期的利率来计算，每月存1000元，15年后连本带息是26万左右。

在不考虑物价变动的情况下，假设每月只能花1000元，一年总共就需要12000元，经过计算，26万大概只能够你生活22年左右。如果寿命足够长，那么这笔钱不够花。而且随着我国健康医疗水平的提高、自然环境的改善，我国民众的寿命还会越来越长。

据世界卫生组织去年5月发布的《世界卫生统计2018》报告显示，当前情况下，中国人口预期寿命约76.4岁，其中男性75岁，女性77.9岁。题主现在还没到养老的年龄，15年过后，中国人均寿命应该就有80多岁，那么存下来的钱肯定不够花。

2、1000块钱很难生活，15年后或丧失一半购买力

而且，光有1000块钱，也不过上有质量的养老生活。现在，我们随便吃个早餐要花几块钱，买个普通盒饭打底也要十块钱上下，一天光是吃饭凑合着也要二三十块，但说到底也是养老，吃的总不能随意吧。另外，日常还要添置衣物、出门，可能还要进行精神、娱乐的消费，算下来1000块钱绝对不够用。

刚才也提到了，那些是在不考虑物价变动情况下做出的假设，如果可真过了15年，1000块钱还有多少购买力，可不可能连现在一半的消费力都没有呢？那么，你存下来的钱，就真的在无形中“打水漂”，养老的事情根本不用想。

3、储蓄难以支撑医疗开销，养老金能随工资、物价的上涨而上调

同时，我们也知道，老人最怕的不是生活费不够，而是患病，一旦出现重大疾病，可能就会引发一系列的并发症，看病、治疗免不了是一笔大花销。现在，大多数老人的身体都或多或少会有健康问题，只有一小部分处于基本健康状态，也就是说，存1000块钱没有任何保障。

如果有条件的话，尽量还是要去交养老保险，社保发放的养老金，基本每年都会根据社会平均工资增长水平以及物价上涨情况进行上调，从而避免养老质量下降，这至少是一项能确保未来基本生活需求的保障。

也许有人会说，万一意外死亡，钱不是白交了吗。但换个角度想想，养老保险是为了让我们今后能相对较好地活着，如果连命都没，还考虑那么多干嘛？钱本来就是生不带来、死不带去的。更可况，如果真的死亡，个人社保账户还剩余额的话，国家不仅会返还，还会补贴丧葬费和抚恤金，这笔款项在部分省市非常可观。

除了养老，刚才提到了医疗就医问题，而社保不仅有养老保险，还有医疗保险、大病保险，能够给未来的健康，甚至家庭财产增添一份保障，较好避免大病返贫现象的发生。