洗钱是一种将非法收入合法化的行为。直接消费不是洗钱，因为消费是直接使用货币的行为，不涉及任何合法化过程。洗钱通常涉及到将非法所得的资金通过各种手段进行清洗，使其看起来像是合法的收入。

洗钱的主要原因是为了掩盖资金的非法来源，使其在形式上合法化。通过洗钱，犯罪分子可以避免被法律制裁，同时也可以将非法所得用于投资、消费等用途。

直接消费非法所得的资金可能会面临法律制裁，因为这些资金往往是来自于犯罪活动，如贩毒、诈骗等。因此，犯罪分子需要将非法所得的资金进行清洗，使其合法化后才能用于消费。

总之，洗钱和直接消费是两种完全不同的行为。洗钱的目的是为了使非法收入合法化，而直接消费则是直接使用货币的行为。

我直接告诉你，肯定不行。

你可能不知道XQ的目的是什么，你对金融的这些术语了解的太少，我这样举个例子你应该就可以明白了，假设你是个违法犯罪之人，你的收入都是不合法的，有一天你违法获取了500万现金，这是很多的钱了，我们假设你这笔钱都是现金没有进入到银行，那么可以说没人知道你有这笔财富，也就不知道你这个钱是不是违法犯罪所得，你如果使用现金消费，那么可能别人很难发现，但是，如果你之际把钱存到银行里面，银行就会上报，就需要你提供这笔巨额财产的合法来源，如果你无法提供，那么你这笔钱估计就会被司法冻结，然后调查你，如果发现是违法所得，那么没收并法律制裁你，那如果说，你一辈子只用现金，那么，你这比巨款基本没什么地方可以消费，那么也就没太大意义了，那么，如果把这笔钱变得可以见光呢？我举个例子，你找到一个中了500万彩票的彩民，然后对他说：你直接去领取奖金需要缴纳20%个人所得税，到手之后400W，你如果把彩票卖给我，我直接给你500W你就可以节省了20%的个人所得税，是不是很好呢？对方同意了，这时候，你的500W变成了彩票，因为彩票不是实名的，所以，你可以拿着彩票正大光明的去领奖，到手400W，虽然说，你一开始的500W少了100W，但是，现在这笔钱是光明的了，即使调查，你可以解释为彩票中奖的奖金，也就没什么问题了，这时候问题就转移到了卖彩票的那位彩民身上，到时候如果他存款，就会被侦察，当然了，要是你们都被逮到，那有罪就会一起处罚了。所以说，我们不要去管什么XQ，赚干净钱最重要，最安心。

作为银行的工作人员，可以告诉大家，我们每月要处理不少洗钱交易，现在都玩寄生式洗钱，傻子才用消费洗钱。那么，现在洗钱方式到底是什么样的？为何就不能用消费方式？

现在洗得最多的钱

现在洗钱频率最高的就是电信诈骗资金，主要特点：

• 单笔资金金额小。电信诈骗的受害者一般都是因为贪小便宜被骗，所以被骗的资金不大，80%以上都是被骗几千块，也有一部分几万的，10万以上的很少，因为有10万以上存款的人，本身比较难骗。
• 涉及面很广。被骗的对象一般都是低学历、低收入、初入社会或者老年独居人群，这些人要么不懂业务，要么涉事不深，要么生活孤独，容易被剧本带节奏。
• 无法追回。我敢说，只要被电信诈骗了，99%的钱是追不回来的，甚至连骗子是谁都不知道，即使查到资金去向，也拿不回来，只有极少数半路拦截的钱能救回来。

惯用的洗钱流程

寄生式洗钱是什么意思？

现在洗钱都不是自己下水，而是借壳生蛋。

从骗钱一开始，收款的账户就不是骗子的，而是借来的或者买来的账户。

哪些人会卖自己的账户？

主要是年轻打工人和无知的大学生，刚接触社会，手上没闲钱，又好攀比消费，所以把自己开的卡卖给骗子，如果连网银一起卖，一套能卖到几万，有的甚至连自己的身份证都卖。断卡开始后，卖卡操作的难度就大了。

骗子买不到卡，难道用自己的卡去洗？当然不是，那就是去骗。

哪些人的账户容易被骗子控制？

低学历的生意人和孤独的中老年人。文化低，法律和权利意识差，贪便宜或者胆小，经不起惊吓，自己又不懂，很容易被骗子带节奏，不知不觉就透露了自己的账户和身份信息。银行柜面每天都有成功拦截的案例。

所以，现在骗子骗的目标不一定是钱，也有可能是账户。

有的人受骗，自己的账户被骗子控制后，用来洗他们从别的受害者那里骗来的钱，这样受害者就成了作案者。

骗完以后，资金最终怎么走？

确实也有极小部分被半路用来买东西消费掉了，但这种不是主要的去向，一般会通过他们控制的不同账户之间跨行多次转账后，最终找一些偏远的自助银行，戴上蒙面罩取现，通过背包客的形式进行末端处理。所以大家取钱时如果看到穿戴严实不露面的人，就有可能是这种人。疫情之后，全民戴口罩又帮了他们不小的“忙”。

为何没人用消费来洗钱？

• 第一，既然是洗钱，一定为了套现，而不是变成实物，所以用消费来洗钱不符合洗钱人的目的。
• 第二，成本太高，小额消费没用，必须大额消费，这就需要商户配合，商户在银行侧的准入和监测是很严格的，这就把自己都搭进去了，商户不是傻子。
• 第三，成功率低，商户消费是有清算时间的，一般至少T+1日，半路被追踪拦截的可能性很大，不但把资金丢了，还把商户也搭进去了。

所以，傻子才会用消费去洗钱。

关于大额资金洗钱

我们传统观念上的洗钱，都是巨额资金，这种洗钱跟诈骗洗钱的区别很大。

• 第一类是贪污受贿款。有人说别人给的钱，你怎么知道是不合法的？因为国家公职人员有财产不明来源罪，就是公职人员是有义务说明自己的财产合法来源，而不是别人去举证他的违法所得，这是与普通人的最大区别。所以，这个钱他必须要洗，转变成合法收入。
• 第二类是诈骗抢劫款。这个就容易理解了，即使你的身份没有暴露，你的资金流通也是可追踪的，必须通过某种手段去洗干净。
• 第三类是非法交易款。赌博、走私、非法集资、贩毒、组织卖淫、组织黑社会等方式获取的暴利，这些交易都是违法所得，所以得洗。

那么大额资金的洗钱手段有哪些？

• 虚构贸易，找几家皮包公司，或者面临倒闭的公司，签个假的购货合同，按照正常流程搞一套物流和发票，实际不发货，到时间把钱付给供货公司，公司再通过员工工资、采购原材料等方式把钱付给指定的人，最后这些人把钱汇总起来，就完成洗钱了。
• 合法赌博，到澳门这种赌博合法的地方，双方通过合法赌博的方式把钱故意输给人家，再反手。
• 收藏品拍卖，这个就容易理解了，找几个普通的拍卖品，可能价值只有几万，他出价出到几百万、几千万，成交后，卖方再把资金反手。完成洗钱后，把收藏品砸了，销毁痕迹。
• 证券交易，这个难度和专业程度比较高，需要通过机构来操作套利，表面看是投资股票亏光了，其实是给机构抬了轿子。
• 地下钱庄，这种是通过把钱搞出境，在境外通过各种手段绕回来，无法追查。

作为普通老百姓，只要记住一句，永远不要相信电话里的鬼话，无论是利诱、恐吓还是玩弄情感，不贪不靠谱的小便宜，回到现实生活，你就不会成为那个受害者，更不会变成作案者。

因为你突然获得了一大笔钱，这笔钱远超你的收入。直接存入银行，银行就会上报国家，国家就会调查你的收入是否合法，如果钱的来源不干净，肯定会被抓。

所以，只能想办法在帐面上变得合理化，称为洗黑钱。之前看到的一张图，中了20万，领导私下跟你说花25万买你的20万彩票，他自己兑奖。

我爱林姐姐，第670个回答。

我是一名保安，月工资只有3千，我总是兢兢业业的上班，拿到工资的时候就把钱上交给老婆用于平常的生活开销，所以平常的日子过得非常的紧凑，中午稀饭配馒头榨菜，烟都不敢买，就怕花销大了。

有一天，我在小区捡到了100元，这笔钱我没有交给老婆，我想改善一下自己的生活，当天，我定了外卖，还特别加了两个鸡腿，同事诧异的看着我，你这小子终于舍得吃顿好的了，我笑了笑没有说话，因为周围的人都觉得我花的起100块钱。

又一天，我又在小区捡到了1000元，我去了菜市场买了好多好吃的回家，被同事看到了，他们悄悄的在那说我是不是赚到什么钱了，花钱开始大手大脚，被我知道后，我说彩票中了一千块，同事们恍然大悟，原来如此。

再一天，我在小区捡到了10000元，我想着要不要给我和老婆买个新手机，毕竟我们之前手里没有余钱，于是就把捡到的钱买了两个新手机，我一台，我老婆一台，同事看到后问我是不是在哪里发财了，天天改善伙食，又是买新手机了，我打哈哈的说最近父母给了一些钱。

再过一天，我在小区捡到了100000元，我想着买辆小车吧，毕竟每天看到老婆那么辛苦的骑车去公司，又是淋雨又是大太阳的，所以就去车行提车，这时候同事见我这段时间的花钱的行为一点也不像之前节约，就想着我会不会是犯了什么事情，就把我给举报。

警察问我，你的这些钱是怎么来的，明明没有转账记录，为什么有大额的支出记录，说你是不是干什么不正经的事情了，不然你这些钱怎么来的？

我说我捡的，警察说；捡到的钱不是你的收入，不行成纳税义务行为，依法全额上缴，不纳税......