这个问题的答案取决于您的具体情况和目标。以下是一些需要考虑的因素：

　　偿还贷款后是否还有足够的现金储备应对紧急情况?如果您提前偿还贷款后，是否还有足够的现金储备应对紧急情况，如意外支出，失业或其他不可预见的事件?

　　贷款的利率是多少?如果您的贷款利率很低，而您有其他投资机会可以获得更高的回报率，那么可能更好的选择是不提前偿还贷款，而是将资金投资于具有更高回报率的投资组合中。

　　是否有其他高利率的债务需要还清?如果您有其他债务，如信用卡债务或高利率贷款需要还清，可能更明智的选择是优先偿还这些债务。

　　您的长期财务计划是什么?如果您的长期财务计划包括在未来几年内购买其他房产或投资其他项目，那么您可能需要考虑保留现金，以便在未来实现这些目标。

　　综合考虑以上因素，如果您有足够的现金储备，没有其他高利率的债务需要还清，并且长期财务计划没有需要立即实现的目标，那么提前还清房贷可能是一个不错的选择。这可以减轻您的财务负担并减少您未来的利息支出。

作为银行的工作人员，我可以明确的告诉大家：凡是那些说提前还贷，很不划算的人，无外乎就是两种人。一是在银行上班的，二是希望拉着你去投资的。

银行的人绝对不希望客户提前还贷，因为分期越长，银行赚的就越多。所以，大部分的银行，提前还贷是有违约金的。

那些打着你手里钱的人，也不希望你提前还贷，要不怎样从你手里赚钱呢？

网上有很多专家说，只要投资理财的收益。能超过房贷的利息，就可以不用提前还贷。

这些都是忽悠人的鬼话，你要是相信就上当了。

为什么要劝大家提前还房贷？

1 . 房贷前期还的都是利息，越是提前还完就越划算

背着房贷的人，为啥被称为房奴？因为你按揭三十年还款，利息可能比本金都要高。

我单位有个同事，去年买的房子，贷款利率5％点多。贷款100万，三十年还款总额200多万。

这基本上一辈子都在给银行打工，就是名副其实的“房奴”。

而且，房贷比较坑的地方在哪里？前期还的月供，大部分都是贷款的利息。

像我自己也有房贷，16年开始还房贷，到现在还了将近21万。我只贷款了60万，按照金额计算，这还的21万已经是贷款本金的三分之一还要多。

但是，我具体的查了一下。这还的21万里面，有16万多都是贷款的利息，本金只减少了5万不到。

我家里人就说，这已经还了这么多年的房贷，结果房贷的本金，根本就没减少多少。

这简直就是还了一个寂寞。

所以，越是在还贷的早期，你把房贷提前还了，就越能节省下来一大笔钱。

手里有30万，房贷还剩下28万，提前还了，你还能省2万块钱。如果就正常按月还，可能本金加利息，至少要还50万以上。

这真的是亏大了。

2 . 现在银行存款的利息很低，根本就没办法跑赢房贷利率

另外，很多人说投资理财的收益，能超过房贷的利率，也就是在鬼扯而已。

很多人的房贷利率，都在5.0％以上。有的甚至高达6.0％左右。你投资啥，能保证每年的回报率能超过这个？

存在银行里？

现在银行定期一年，利息2.1％。定期两年，利息2.5％。定期三年，利息3.15％。这个利息，只有房贷利率的一半左右。

最新一期的国债，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。

大额存单，现在三年期的利率在3.5％左右，五年期利率在4.0％左右。现在一些城市，购房能给出的最大优惠，最低利率也有4.25％。

至于说银行稳健型理财，预期收益也都在3.5％-4.0％之间。收益再高的，风险就不可预测了。

想要通过存款或者理财，收益超过房贷的利率，除非是股神巴菲特。索罗斯之类的大佬，亲自给你投资。

如果提前还贷，有违约金怎么办？

大部分的银行，如果提前还贷，都是有违约金的。

这个大家就不用喷了，在贷款合同上写着的。如果没事的时候，大家可以去找一下，绝对有“违约金”那个条款。

前一阵子的时候，有个客户就问我，他准备提前还贷，但是银行要提前一个星期预约，而且还要收5000块钱的手续费。

他就问怎么办？怎样才能把这个手续费省下来？

去投诉？

没得任何用，上面已经说了，违约金就在合同里写着的。

方法很简单，你就打那个贷款银行的客服电话，就说自己好不容易赚了一点钱，省吃俭用把钱攒齐了。现在想提前还贷，但是5000块钱的违约金，自己是真的出不起。

不要怕丢人，能有多惨就把自己说的多惨。如果可以，你就哭（建议女士），就在电话里哭。

基本上你打一次电话，违约金就能给你减一部分。你打个两三次电话，违约金差不多就没多少了。

这个客户就按照我说的方法，最后只出了1000块钱的违约金。

千万不要怕不好意思，死要面子的话，那你的钱包就要受罪了。

有能力就提前还贷吧，当房贷还清的那一天，你会有一种新生的感觉。你会发现天空都更加的蓝，空气都更加的清新自由。

无债才能一身轻！

我和老公因为提前还贷这件事发生了分歧，我的意思是有钱，现在也不用，有没有什么可以投资的，还不如把房贷还了。我老公持反对意见，说普通人也就房贷可以借到银行里的钱，你看那些有钱人，哪个不是背负一身贷款？我说，第一，我们不是有钱人。第二，手里的钱没有投资的地方。第三，我们存银行钱拿着可怜的利息，再借银行的钱出着高利息，是何苦呢？就为了手里有个活便钱？我们还能挣。第四，无债一身轻。最后，老公倔不过我，把房贷提前还了。现在又存了几十万了。小老百姓过日子，就图个踏实心安。

再说说我身边一个姐姐的例子：真人真事。燕姐原来是小面一个地市卖电脑的，二十年前手里就有几百万。后来来省城买套房子。完全可以全款，但是只是付了个首付。后来拿一百万去理财公司，一个月三分利息，每个月拿三万，她觉得比做生意赚钱快多了。又投入了一百万，算着一个月光利息就有六万，以后半生财务自由了。结果可想而知，本金也没了。这是十五年前的事了，她两口一下子接受不了，身体还得了一场病。后来再也翻不过来身了。今年房贷才还完，开的车还是面包车。两个孩子也大了。他们也快五十了。我安慰他们说命里有时终须有， 命里无时莫强求 。一切都是命。但真的是命吗？大概是没有做好人生规划吧！

我以前也在银行工作过，也很非常了解这方面的知识。我可以明确的告诉大家：凡是那些说提前还贷，是很不划算的人，无外乎就是有两种人。第一是在银行上班的人，第二是希望拉着你去投资的人。

银行的人绝对不希望客户提前还贷，因为分期越长，银行赚的利息就越多。所以呢，大部分的银行，提前还贷是有违约金的。

那些打着你手里钱的人，也不希望你提前还贷，要不怎样从你手里赚钱呢对吧？

网上有很多专家也说，只要投资理财的收益。能超过房贷的利息，就可以不用提前还贷。

这些都是忽悠人的鬼话，你要是相信就上当了，因为投资风险好大呀。

一. 房贷前期还的都是利息，越是提前还完就越划算

背着房贷的人，为啥被称为房奴？因为你按揭三十年还款，利息可能比本金都要高。

我厂里有个同事，去年买的房子，贷款利率5％点多。贷款100万，三十年还款总额200多万。

这基本上一辈子都在给银行打工，就是名副其实的“房奴”。

而且，房贷比较坑的地方在哪里？前期还的月供，大部分都是贷款的利息。

像我自己也有房贷，16年开始还房贷，到现在还了将近21万。我只贷款了60万，按照金额计算，这还的21万已经是贷款本金的三分之一还要多。

但是，我具体的查了一下。这还的21万里面，有16万多都是贷款的利息，本金只减少了5万不到。

我家里人就说，这已经还了这么多年的房贷，结果房贷的本金，根本就没减少多少。

这简直就是还了一个寂寞。

所以，越是在还贷的早期，你把房贷提前还了，就越能节省下来一大笔钱。

手里有30万，房贷还剩下28万，提前还了，你还能省2万块钱。如果就正常按月还，可能本金加利息，至少要还50万以上。

这真的是亏大了。

二 . 现在银行存款的利息很低，根本就没办法跑赢房贷利率

另外，很多人说投资理财的收益，能超过房贷的利率，也就是在鬼扯而已。

很多人的房贷利率，都在5.0％以上。有的甚至高达6.0％左右。你投资啥，能保证每年的回报率能超过这个？

存在银行里？

现在银行定期一年，利息2.1％。定期两年，利息2.5％。定期三年，利息3.15％。这个利息，只有房贷利率的一半左右。

最新一期的国债，三年期利率3.2％，五年期利率3.37％。

大额存单，现在三年期的利率在3.5％左右，五年期利率在4.0％左右。现在一些城市，购房能给出的最大优惠，最低利率也有4.25％。

至于说银行稳健型理财，预期收益也都在3.5％-4.0％之间。收益再高的，风险就不可预测了。

想要通过存款或者理财，收益超过房贷的利率，除非是股神巴菲特。索罗斯之类的大佬，亲自给你投资。

大部分的银行，如果提前还贷，都是有违约金的。

这个大家就不用喷了，在贷款合同上写着的。如果没事的时候，大家可以去找一下，绝对有“违约金”那个条款。

前一阵子的时候，有个客户就问我，他准备提前还贷，但是银行要提前一个星期预约，而且还要收5000块钱的手续费。

他就问怎么办？怎样才能把这个手续费省下来？

去投诉？

没得任何用，上面已经说了，违约金就在合同里写着的。

方法很简单，你就打那个贷款银行的客服电话，就说自己好不容易赚了一点钱，省吃俭用把钱攒齐了。现在想提前还贷，但是5000块钱的违约金，自己是真的出不起。

不要怕丢人，能有多惨就把自己说的多惨。如果可以，你就哭（建议女士），就在电话里哭。

基本上你打一次电话，违约金就能给你减一部分。你打个两三次电话，违约金差不多就没多少了。

这个客户就按照我说的方法，最后只出了1000块钱的违约金。[作揖][作揖][玫瑰][玫瑰][招财进宝][招财进宝]

千万不要怕不好意思，死要面子的话，那你的钱包就要受罪了。

有能力就提前还贷吧，当房贷还清的那一天，你会有一种新生的感觉。你会发现天空都更加的蓝，空气都更加的清新自由。

无债才能一身轻，希望对大家有帮助谢谢！

关于要不要提前还贷这件事，市场是众说纷纭。

从普通百姓的角度来看，有钱可以提前还债，早点把债还了，无债一身轻当然是最好的。

但从银行的角度来说，肯定是不希望你提前还贷的，因为利息的钱赚不到了。

我们要明白一点，对于银行来说也好，对于普通老百姓来说也罢，房贷都是优质贷款。

什么是优质贷款？

对于银行来说。

房贷的底层是房产抵押，属于有抵押物的贷款。

通常房贷的首付至少有30%，二套高达60-70%，而房子是整套抵押给银行的。

一旦无法还贷，银行可以处置房产。

银行只要以7折以上的售价卖出房产，就可以轻松收回贷款，风险是极低的。

毕竟，7折的房产，在市场上销售起来，还是容易被人抢购的。

之所以房价不怎么跌，其背后的原因，也是大量的银行贷款支撑着房价，不允许房价大幅度下跌，以免引发银行的坏账。

当下只要房价稳定，购房者一定会想尽办法把贷款还上，银行是绝对高枕无忧的。

从过往房价的上涨情况来看，即便真的有人还不上房贷，银行没收了抵押来的房子，也是不愁销售，最终不可能充上贷款，还能小赚一笔。

所以，银行对于房贷的放贷政策，相对还是比较宽松的，尤其是对于新房方面。

毕竟，长期稳定的优质贷款，是银行最需要的。

对购房人来说。

房贷之所以对于购房人来说，也是同样的优质贷款，主要体现在几个方面。

1、房贷的利率相对偏低。

你不能总拿着存款利率和贷款利率去比较，如果这两个都出现倒挂，那银行得赔钱了。

你可以拿房贷去和信用贷，和正规途径的抵押贷做比较。

房贷利率中，公积金部分的利率仅有3%多，商贷利率仅有4%多，其实是非常低的。

相较而言，如此低利率的贷款，平时并不容易借到的。

2、房贷的周期相对较长。

通常我们去借钱，往往1-3年之内，就需要偿还。

可以这么说，为了避免夜长梦多，贷款的总周期都不会太长，即便是有抵押物的房贷。

因为时间周期越长，抵押物的价值确定性就越小，很有可能会出现贬值的情况。

通常来讲，能够借个5年贷款，已经是非常不错的了。

而房贷的周期，最长可以高达30年，这个是其他贷款不具备的。

3、房贷的额度相对较高。

绝大多数人，这辈子能问银行借得最多的钱，就是房贷了。

也就是说房贷可能是你这辈子动用最高的杠杆了。

通常情况下，银行不会借给你很多钱，因为个人的信用贷款额度一定是有限的。

其次就是抵押贷款，虽说额度会高一些，但是评估起来会更保守一些。

二手房去做抵押贷款，一般实际放款金额也就在5-6成最多了，而且利率和周期也是比较受限的。

更况且，抵押贷款要求先有房，才能做贷款。

而贷款买房是先有首付，即可问银行借钱，这并不是一个概念。

你有30万的首付，可以贷款70万，买一套100万的房子。

但你想要抵押贷款70万，就必须先拥有100万的房子，而只有30万的钱，换算成资产后，能做的抵押贷款最多就只有20万左右。

所以，从购房者的角度来看，房贷本身相比其他类型的贷款，从利率、周期、金额来看，也是属于优质贷款。

为什么有人劝你提前还贷？

很多人主张提前还贷，其实提前还贷也没什么不好。

首先，提前还贷可以减轻还款的压力。

毕竟贷款是负债，背着这么高的债务，不提前去偿还，手里拿着很多钱意义在哪儿呢。

绝大多数人，没有好的投资渠道，钱最后存在银行里。

银行的理财能够跑赢贷款的，其实很少，毕竟银行也要赚钱。

与其这样，不如早早的还款，把月供的压力降下来。

正所谓无债一身轻。

其次，提前还款解决了资金投资的问题。

你可以变相的理解，你做的这笔投资，其实收益率就是贷款的利率。

你做了提前还款，得到的本质就是减少了利息支出，那么你的实际收益率，就和贷款利率等同。

5%不到的贷款利率，虽说不高，但也不低了。

普通老百姓能做到这个收益率的，其实也并不多。

如果拿着钱不还贷，选择高风险的理财，万一亏钱了，那损失更大。

想当年，很多人贷着款，投资P2P，做着白日梦希望P2P的利息可以覆盖贷款利息，然后自己还能赚一点。

事实证明，赔了夫人又折兵。

当你有一笔钱，无处安放的时候，选择提前还贷一定是个正确的决定。

那为什么有人劝你不要提前还贷？

这一点其实上文已经提及了，房贷大概率是你这辈子能借到的最优质的贷款了。

你好不容易借来的这笔钱，现如今要提前还贷，那到底是不是合适，要慎重地思考一下。

首先，提前还贷会影响现金的储备。

当下你有一笔钱，30万也好，50万也罢，在手里是一笔流动资金。

每个月的贷款还款可能只有几千块钱，相对来说不影响这笔资金。

但如果一次性提前还款后，手里的流动资金，会一下子减少这几十万。

如果需要用钱，比如说置换房产，比如说购置新车，都会受影响。

再极端一些，如果遭遇重大疾病，需要看病花钱，几十万也是至少的。

为了节省一部分利息，去提前偿还房贷，导致现金储备有影响，可能会带来进一步的资金风险。

而原本每个月几千块的贷款，其实并不会感觉到太重的现金流压力。

就比如30万贷款，即便都是商业贷款，分30年偿还，每个月也就1500块钱左右。

其次，提前还贷后，很难再贷到优质贷款。

首套房贷，利率低，贷款额度高，这个是一个共识。

当你还贷之后，万一需要用钱，能够找到的贷款渠道，比起这笔贷款都会差很多。

通常采取的方式是信用贷和抵押贷款。

信贷的利率很高，周期也很短，和房贷肯定不能比较。

一些信贷、网贷的利率，低则8%以上，高则20%，30%都有。

抵押贷款在利率方面会稍微友好一些，但也要有7%以上的贷款利率。

抵押贷款主要看抵押物的估值，去计算贷款金额，还款周期可能会略长，但也不会太长，3年5年，10年的情况都很少。

也就是说，这类贷款的还款压力，是远远高于房贷的。

当你提前还贷后，想要再低息借贷，概率就很低了，而且会面临巨大的还款压力。

最后，就是保留了一些投资的机会。

虽说大部分人很难通过投资跑赢房贷利率，但还是有一部分人，可以做到的。

毕竟房贷利率，还没有GDP的增速快，更比不上每年都接近10%的货币增速。

在一些懂金融的人眼里，房贷利率是在贬值的，因为印钱速度远超房贷利率。

这一点在过往的贷款人群中得到了一定的印证。

10年前贷款50万的人，觉得每个月还贷2000多块，压力还是有一点的。

10年后，当收入上涨，通货膨胀后，会觉得2000多块的还款，压力明显小了。

说白了，货币贬值了，但是还款金额没有上涨，还款压力会显得轻了。

手上的现金流会越来越充裕，做一些更好的投资，至少有本金了。

这种说法从经济学理论上是没有问题的，但实现起来对于普通老百姓难度还是很高的。

该不该提前还贷，主要还是看个人的情况和需求。

每个人，每个家庭的情况不一样，对于提前还贷这件事，自然答案也就不一样。

其实，房贷是否需要提前还这个问题的本质，就是手里是否需要攥着这样的一笔钱。

是否要进行提前还贷，我们其实可以从下面几个维度来考虑问题。

维度1：手头的现金流情况。

给个比较简单的说法，提前还贷的金额，最好是手头现金储备的50%以内。

也就是说你有100万现金储备，可以拿出50万去做提前还贷。

这个比例是相对比较健康的，可以均衡现金流和房贷两者。

还有一点可以参考的，其实是现金流获取能力，简单的理解就是月收入。

如果月收入相对比较高，足以覆盖房贷，那么还贷压力不大，不必提前还款。

但如果月收入很少，还贷很吃力，那就提前偿还一部分，减轻月供压力。

维度2：投资理财的收益情况。

第二个要着重参考的，就是自己对于现金理财的实际收益率。

如果你的现金理财收益，长期是低于5%的，或者只有2-3%，平时只存银行的，那选择提前还贷没错。

你既然没有能力来用钱生钱，那这么大笔的现金，对你来说是毫无用武之地的。

钱只有流动起来，利用起来，才有意义。

当你把钱存银行，银行再把钱贷款给你，白白的给银行打工，那肯定是不划算的。

维度3：对于钱的灵活性需求。

最后一点就是对于钱的灵活性需求到底有多高。

也就是你会不会有那么些时间点，需要使用大额的钱。

比如一些做企业的，做项目需要资金周转的，是一定不会做什么提前还款的。

因为对于这部分人来说，经常需要去借钱周转，成本远比房贷要高。

当然，还有一些人就是觉得手里拿一笔钱会比较心安，需要有一笔随时可以动用的钱。

那相比每月几千的贷款，还是选择拿着钱，还着贷比较合适。

如果从实际成本的角度出发去考虑，现如今存贷差的利率成本，大概就在1%左右。

是否提前还贷这个问题，肯定是没有标准答案，公说公有理，婆说婆有理，其实都有理。

只有明确自身的情况，结合自己对于资金的需求来做判断，才是最正确的做法。