标题: 美国人为何不喜欢存钱？解析美国消费文化背后的原因

引言:

美国被誉为消费大国，因其独特的消费文化和生活方式而闻名于世。然而，一直以来在国际舞台上，人们对于美国人的消费观念往往有诸多争议。其中一个备受关注的问题就是，为何美国人普遍不喜欢存钱？本文将从经济、社会和文化等多个角度，详细分析这一现象，并探讨背后的原因。

一、消费观念与文化差异

美国是一个以市场经济为基础的资本主义国家，个人自由和消费自由是其核心价值观。相对于其他国家，美国的消费观念在很大程度上受到了个人主义和即时满足的影响。这也体现在美国人普遍倾向于享受当下，将消费视为一种乐趣和满足感的来源。由此可见，对于美国人来说，存钱往往被视为剥夺自己快乐和满足的机会，他们更倾向于立即享受所得。

二、信用消费文化的影响

美国人普遍有着信用消费的习惯，即使用信用卡等借贷工具进行消费。这种习惯源于信用消费文化的根深蒂固。相对于储蓄，美国人更倾向于通过借贷来获得所需物品和服务，这也使得他们对于储蓄的需求减少。

信用消费文化的兴起与美国的金融体系和商业机构有关。银行、信用卡公司和零售商为了促使消费者消费更多，推出了一系列的信用消费方案和优惠政策。这不仅鼓励了人们借贷消费，同时也削弱了存钱的动力。人们倾向于放大自己的购买能力，通过借贷来实现消费，而不是通过储蓄和理性消费来实现财务稳定。

三、社会福利体系的薄弱

美国的社会福利体系相对薄弱，个人在面临紧急情况时往往需要依靠个人储蓄和保险来应对。由于社会保障不足，美国人更倾向于将自己的财务焦点放在应对突发事件上，而不是长期储蓄。这种紧张的经济状态和不断增加的生活成本，导致人们更难以有能力和意愿进行储蓄。

另外，美国是一个移民国家，许多移民家庭在经济稳定方面面临着挑战。由于其在经济上的不稳定性和不确定性，他们更难以有条件和能力进行储蓄。这也进一步加剧了整个社会中储蓄的不足。

四、消费主义文化的驱动力

美国的消费主义文化是导致人们不喜欢存钱的又一个因素。消费主义文化鼓励人们通过购买物品来实现幸福感和社会地位的提升。这种消费主义文化的驱动力使得美国人更加关注拥有物质财富和追求享乐的体验，而不是储蓄和财务规划。他们可能更容易受到社会和媒体广告的影响，被引导向即时消费和追求新奇的产品和服务。这种消费主义文化也加强了对物质享受的追求，使得储蓄变得次要和被忽视。

五、教育和金融文化的缺失

教育和金融文化在影响人们的储蓄习惯方面也起着重要作用。相对于其他国家，美国在学校教育中对于个人理财和储蓄的教育相对较少。这导致许多人缺乏合理的财务规划和储蓄技巧，不了解储蓄的重要性及其对未来的保障。

此外，金融文化的缺失也是一个重要因素。美国社会中普遍存在对于投资和股票交易的热情，人们更倾向于将资金用于投资来追求更高的回报。这种投资倾向不仅使得储蓄的优先级降低，同时也增加了财务的风险。

六、经济不确定性和就业差异

经济的不确定性和就业差异也是促使美国人不喜欢存钱的因素之一。不稳定的就业市场使得人们更关注每个月的收入是否稳定，而忽视了长期的储蓄计划。由于经济的波动性和不确定性，许多人往往不愿将钱存入储蓄账户，而倾向于将其用于消费或投资。

另外，收入差距和社会阶层的分化也导致了储蓄意愿的差异。在美国社会中，贫富差距较大，社会和经济阶层之间的差异明显。较低收入人群更难以有能力进行储蓄，并且更容易面临经济困境。相反，较高收入人群更有可能有较高的储蓄能力和意愿。

结论:

美国人普遍不喜欢存钱的现象是多重因素的综合结果。消费观念与文化差异、信用消费文化、社会福利体系的薄弱、消费主义文化的驱动力、教育和金融文化的缺失、经济不确定性和就业差异等都对美国人的储蓄意愿产生了影响。要解决这一问题，需要在教育、金融文化和社会福利等方面进行综合改革。引导人们更好地理解储蓄的重要性，并提供更好的财务规划教育和支持，以培养健康的储蓄习惯，并为人们创造更稳定的经济环境。

40%的美国人拿不出400美元的应急费用！号称世界最富有的美国人民，口袋里比脸还干净！这背后到底有着怎样的原因？

这前面和大家说的数据，可不是我随口说的，这个数据是美联储对美国民众做的一个问卷调查，得出来的真实数据。

都说中国人喜欢存钱，我们就用我们熟悉的方式来和大家解读下美国人的存钱比例。

中国人的储蓄率是36%，美国人的储蓄率只有6%！只有我们一个零头！

我们看不懂美国人为什么从来不存钱，美国人也看不懂，为什么中国人可以把自己收入接近40%都存起来！这怎么可能做到！

我们经常会看到在网上有些人说在美国打工收入高：

在美国当老师，一年年薪折合人民币30万。

就算是洗碗工，在美国一年年薪折下来也到20万了。

这么高的工资，竟然会存不下钱？简直不可思议嘛！

那今天就带大家来了解一下这个问题，看看到底是什么原因造成了美国人存不下钱的！

首先我们需要先了解一下美国社会的基本阶层。

美国整个社会可以分成三类人：

首先是属于富人的精英阶层，华尔街的白领，各类公司的企业高管，高精尖科技从业人员，医生和律师

其次是中产阶层，教师还有其他的工薪阶层。

然后混得最差的就是穷人了，这个穷人群体包括很多非洲裔，混得不是特别好的白人，以及其他的一些别的民族。

我们一起先来看一下美国不同阶层的人的收入情况。

中产阶级

我们先来说说美国的中产阶级。

中产阶级的年收入大概在78,000美元左右，这是美国社会的均值。

折合人民币49万了！是不是很羡慕？

哎！我也希望自己年薪能赚这么多，可惜了，只能想想。

现实中，我们能在国内年薪过十万就比较豪气了！

不过大家不用羡慕得太早，我们来看一下美国中产要支出费用有哪些。

首先要交11,000美金的税，美国的税是收得很高的。税率14%，是不是很吓人！

其次是医保，在美国叫个救护车都要2000美元，不买医保那是分分钟一点小病就要破产的。医保需要交5000美金。

然后美国人也要交社保，社保大概是7000美金。

在美国你总得要住吧，毕竟身份也是中产阶级了，不能住太差的房子，所以一年2万美金交房租了。

美国这么宽，不可能有国内这么便捷的交通，一家人总得买辆车吧！车一年也需要花费11,000美金左右。

接下来，一大家人不可能不吃饭吧？比较省钱的方式就是自己在家做，国内国外都一样。在家吃，需要4000美金，偶尔出去改善下伙食，出去吃点好的，大概要3000美金。

剩下的，上班族也不是一年到头都在上班，总不可能一年到头都不买衣服，都不出去玩儿，都没有娱乐支出吧？好的，这个板块大概一年需要花费11,000美金。

所以总体算下来，一个中产年收入78,000，扣除我们前面和大家说到的社保，医保，养车，养房子，养孩子的钱，一年到头最多还能剩下6000美金。

中产阶级要维护自己光鲜亮丽的生活，这些支出都必不可少，所以真的一年也存不下多少钱。

我们来算一下，78,000存了6000，储蓄率7.6%，和我们前面说的均值6%相差不远，毕竟这是中产阶级。

穷人

中产阶级尚且混成这样，那穷人就更加不好说了！

美国的穷人年收入只有2.5万美金，折合人民币15万多点。

但是穷人的这个收入在美国基本上一分钱都存不下来。

而且穷人千万不能生病，不能失业，任何一点小的意外都有可能让穷人给不起房租，会被房东赶出出租屋，让穷人走向街头成为流浪汉。

美国各大城市，包括大家熟知的纽约，西雅图，华盛顿，费城等等，都有太多的流浪汉了。

这些无家可归的人，在开启流浪生活前，有可能有着光鲜亮丽的工作，也有可能有着自己的房子车子，甚至有可能有自己的公司和事业。

但是他们的生活因为一场离婚，亦或是因为自己生了一场大病，甚至也就是仅仅是因为自己失业了，交不起房租。

加上身上又没有存款，就成为了无家可归的人，流落到街头，有的人做着行为艺术工作者，这种情况还算好点的，还能卖个艺。

很多人直接接受了自己的现状！反正穷人也不会饿死冻死！

自己是中产的时候，要交大把的税，反而现在变成穷人了，不需要交任何税了，还可以免费吃吃喝喝的，所以美国的穷人根本不用操心生存问题。

美国的穷人能翻身吗？

大概率不可能！

美国有一个非常让穷人绝望的事情，就是阶级固化：穷人的孩子，在穷人社区，世代不能翻身！

穷人能拿到的教育资源差，加上美国推行的教育体制更加注重素质教育，这对于穷人来说是根本不可能，所以穷人生的孩子更加不可能冲破美国的阶级隔膜！

同时美国的穷人不会做预期管理和钱财的规划，但凡手里有点钱，一定是吃好的买好的，给孩子买的最贵的乔丹鞋，吃着最贵的餐厅，一有钱一定要大大犒劳一下自己，而不是想着可以如何让钱用得更有价值。

这也是穷人思维的悲哀啊！

富人阶层

美国的富人阶层都是美国的精英阶层，年收入19万美元，这一群人一年大概可以存下5万美金，储蓄率大概为26%。

不过富人的精英阶层一般都会选择精英教育，而美国大学的学费一年需要6万到10万美金不等，即便是精英阶层，一年存5万，要给孩子未来的大学学费存出30万美金，也真的不是一件容易的事情！

这就是大家之前有听到奥巴马自然在还助学贷款的原因。

在美国借助学贷款是一件很常用的常见的事情。

2015年美国教育部的数据，在美国有71%的大学生在毕业的时候身上都背着学生贷款，平均每人的债务超过35000美元，约折合人民币25万元。

如下是美国教育部数据的截图。

这个时代，上个本科已经不是事了，有人会继续读个硕士，博士，那学生贷款的债务就更高了!

直接从35000美元到75000美元。

所以美国的富人，除了美国中产阶级提到的那么多生活开支外，教育的投入也是一笔巨额开支。

这也就有了奥巴马直到2005年，才和米歇尔还完助学贷款，而那一年 奥巴马都已经44岁了！

背负48万人民币债务的女大学生

美国人不存钱，穷人不需要存钱了！

中产和富人不存钱，表面上看是因为美国的中产阶级和精英阶层都需要支付大量的社保医保以及房租或者房贷，以及还要承担非常高的税率，养汽车，以及自己所在阶层的其他支出，存钱变得很困难！

除此之外是否还有更深层次的原因呢？

美国人不存钱背后的真实原因：

1.消费主义陷阱

鼓励购物！

美国GDP种68%都是消费拉动起来的经济数据，不想方设法掏空民众的腰包就枉做了美国的资本家了！

美国的各种购物狂欢节，比如黑色星期五！

很多人会购买大把自己其实不需要的东西回来。在疯狂购物节面前，没有人能战胜自己的理智！

相关数据显示：美国人一年会花1.8万美元用于购买不要的东西！

这基本上是一个中产33%的年收入！吃不吃惊！

大家快点看看，自己身边是不是也有一大批自己其实根本用不着的东西呢？只是因为进入直播间，被主播一顿狂吹，就冲动下单了呢？

如果是，赶紧反省一下！

2.资本家各种消费套路：鼓励提前消费

刚刚我们说了，美国的经济数据大部分来自于消费。

为了刺激消费，在美国首付10%就可以买房。

大家都知道，买房一般都给不起全款，所以需要借贷。

当大家入不敷出的时候，各大银行开始给大家出招，又推出了信用卡。

信用卡也是美国人发明的！

这样的提前消费的方式，需要有一个大的前提，那就是你收入需要很稳定，特别是想买房这种大宗商品的买入。

让哪一天突然失业，那房贷就会还不起。

2008年那一场波及全球的美国金融危机，就是因为美国放出了很多贷款，而收不回来导致很多人最终还不起房贷，引发了世界范围内的金融危机。

3.政策过度补贴穷人！

刚才我们在看中产阶级的支出中，社保医保还有税的比例是缴得比较高的，所以在美国还有一种说法是中产阶级缴纳的税转手在补贴美国社会上的穷人。

美国的政策福利都是偏向于穷人的，以至于很多人觉得就算是无家可归又有什么关系呢？反正政府养着的。不会饿死。

美国现有60多万流浪汉，关纽约市就有10万人无家可归！多么可怕！

由于美国整个社会都对无家可归的这种现象予以接纳，造成了一个更严重的问题：没有危机意识。

4.没有危机意识！

美国人都毫无危机意识！我们知道储蓄的来目的是为了能够规避未来的风险，但是当社会整个社会的很大群体都觉得无所谓，因为对未来的风险有政府兜底，最差最差不过是无家可归嘛。

那么多人都无家可归，好像也不丢人！

说到这个，我们回头来思考：为什么美国人会一直热衷于提前消费？

其中一个重要的原因就是：美国自建国以来，绝大部分时间都是占着全世界的便宜，大家对未来很有信心，就会刺激人们提前消费。

一旦觉得不安全了，也会出现消费吃紧的情况，比如现在的疫情，就大大地冲击了很多美国人的原有观念，让很多从不存钱的人，开始意识到要存钱对抗生活的不确定性了。

疫情下，美国的储蓄率从原来的6%，翻倍到了13%左右！

危机意识是影响人们存不存钱的重要因素之一！

5.不懂延迟满足

美国全社会都有一种需要及时行乐及时享乐的心理，所以当看到想要的东西，那立马就刷信用卡也要买到。

这种现象在穷人身上也表现得更加明显！

不懂延迟满足是很多人不能够改变自身的很重要的原因。

给我们的启示意义：

1.存钱! 存钱！存钱!

比较常用的存钱的方法有52周存钱法，12存单法，36存单法。

这里也和大家分享我的36存单法：

我每次都是工资一发，固定存1年期，2年期，3年期，各存一笔一样数量的钱。一年后到期的那一笔再和新的存款一起存个新的3年期。

这样所有存款都可以变成一个每年累加的定期存款，且每月都有活钱，这样存钱的好处是：2年后所有存单都会慢慢变成都是3年期的定期利息了。

2.看穿消费主义把戏

放下自己买买买的冲动！理性看待所有的购物节，618，双11，双12，圣诞节，情人节……

特别是换手机一年一换的朋友，真的好好问问自己：真的需要吗？衣服真的需要每个月都买吗？

把一腔热血要去买买买的时间，沉浸地读一本好书，看一部电影，出去跑个十公里，出去徒步，总之培养一个自己的爱好，放下物质上的虚无吧！

让自己从浮躁的物质生活中走出来，走向一个更接纳自己，更接纳生活的平和的自己。

3.精简生活

我们真的需要那么多物品吗？房间里有多少东西是一年也没动过一次的？衣柜里有多少衣服是自己一直压在箱底的，或许还在等自己瘦了再穿，抑或是别的原因。

请记住，只购买自己确实需要的东西，断舍离自己用不到的东西，更不要因为好奇买很多奇奇怪怪的物品！

因为真的买了不会用！

这些都是原本可以省下来的钱。

写在最后

美国人真的不存钱！不存钱的原因很多，各个阶层的人支出的钱财都各有不同，但是相同的是大家花的钱都很多。

而为什么出现那么多花费？背后或许是资本家存在的历史原因吧！

资本，想掏空一切人的钱包，包括你我！共勉！

我试着给一个视角吧:美国人的生活刚性支出太高，钱省不下来。

我们可以拿烘干机举例:在美国很多住宅区，烘干机是与住宅捆绑销售的。你要购房就必须购置烘干机，你要租房子烘干机也必须一起租。

坦白地说，烘干机不是必需品，自己晾晒也可以，但是捆绑销售，你不买不行。

同样捆绑销售的还有绿化，家具，通信，物业，维护，教育，培训，保险，车辆，税收等刚性支出。

所以美国人收入看起来虽高，但是刚性支出也高，他不像中国有样样商品都有高、中、低档的消费选择。通常情况下美国每一种商品就一两种选择是常态，你不得不选，哪怕又贵又多余。比如我想买个斜口钳，德国产的40美元，日本产的70美元，虽然我相信质量是不错的，但是我真的用不上啊，买个中国产的两块钱，一年用两次，没啥问题，为什么必须买德国、日本产的？

为什么如此呢？

美国凡是能盈利的事情都被资本把持并且以法律法规的名义固化了，各种law, act, code, 看起来很美，但其心可诛。比如石油集团为了卖油卖车故意让公交系统破产，所谓的公交车一个小时一班，客户群体只剩下不需要上班的老太太。再比如各种私营小店被全国连锁品牌挤黄了，从东海岸到西海岸，各种商店outlet都是千篇一律的店名。

所以简单地讲，如果百姓都有不消费的权利了，还让资本家怎么赚钱？

让老百姓成为贫瘠的土壤来供养资本的参天大树，这才是资本无限扩张的目标。

所以说一个国家如果有合格的政府，资本的无限扩张是必须被限制的，否则的话，普通人越来越没有选择权。

有的时候，你想降低刚性支出都没门，人选择的自由很重要。

再说说陈平说在上海2000人民币比在纽约3000美元过得好的段子吧，不讨论了，这是真的，当然了前提是上海有房。

美国人不存钱，这是中国的媒体告诉你的，事实究竟怎么样，要去查核查核。

有不止一个美国人写的资料谈到，美国银行有储蓄业务，还有专为儿童开设的储蓄业务。儿童就把节省下来的零花钱和当球童挣来的钱存进去。够了一定的数目，就可以投资。所以，不少美国人没到大学毕业，就已经是投资人了。

所以，美国人存钱的。存的方式与中国人不同罢了。

这是中国人对美国人看法的最大误区。

美国人不是不喜欢存钱，而是不喜欢把钱存在银行里拿固定利息，或者自己把钱存在银行里去做理财。

美国人的公司的一部分都有公司牵头存在美国的401K里，这些钱都有美国的专业基金公司进行运作和管理，到退休以后，可以按时逐年提取。

每个人还有另一部分钱是存在自己的Roth 账户里。同样进行专业的理财！

这些账户都是免税的，或者说是缓期的。美国的国家相当安全，几百年也没有政策变化，经济发展相当稳定！

所以这些人把钱存在这些基金管理公司里，固定拿到收益，基金得到稳定的成长，等到退休以后，就可以过上安逸幸福的生活了。

美国最有钱的人绝对是那些退休的老年人，他们过着安逸的生活，在固定的养老区域内进行休闲养老，不会管自己家的孩子，不会去照顾自己的孙子，也不会为孩子去买房子，自己过自己的幸福生活。

所有那些认为美国人不存钱的人，都是无知，或者是对美国真正的中产阶级的不理解，只知道道听途说，以讹传讹或者蛇与少数个别美国人的现象，没代表整个美国人的生活。

美国是一个移民的国家，每年有成千上万的人从全球各地移民到美国，这些人一穷二白来到美国以后，也不可能立即富裕起来！

等到他们退休以后，可能的生活并没有那么好，但这并不代表美国的所有人，尤其是美国的中产阶级和美国的白人以及亚裔的有知识的人的生活不好，千万不要以偏概全！

一个简单的道理：想一想，美国是全球经济最发达的国家，美国的人均GDP达到60,000美元以上，全球每年有无数的人想移民到美国，这些事实不能说明问题吗？