网贷恐怖不恐怖，要看如何去理性消费，千万不要多头借贷，很多人网贷逾期就是折东墙补西墙造成的，都是有以下原因：

一：新款手机、新款包包、新款化妆品、新款衣服上市后，想买没钱，这么办呢，借网贷进行超前消费

二：自己生病、家中成员生病，找亲朋好友进行借贷没有借，唯一的办法就是借网贷来进行缴纳医疗费

三：被不法分子诱导刷单、充值游戏Q币，冒充金融客服诱导你进行借网贷被骗

四：网络赌博，目前很多人成迷中，甚至很多人因为网络赌博欠下网贷10万一50万不等

五：自己创业没有多余资金，只能进行借网贷，而自己创业失败，或者是被合伙人把资金给骗走了，而欠下网贷

而你提到的内容：没有借过网贷，胆小不敢借，每次看见别人在美团、支付宝进行借网贷，你都赶紧关掉了借款功能，你这种想法比较好，支持你的选择；你能养成良好的消费习惯，我很尊重你，也会佩服你，有的人跟我说：借了马上就可以还上，如果借的网贷是（京东金条、借呗）是可以立马偿还，因为（京东金条、借呗）是按日计息，随借随还，不收取违约金，如果是不正规的网贷这样是不可以的，立马还款是收取你高额违约金，变着各种套路让你入坑，是网贷平台惯用的一些套路？网贷平台采用诱导的方式吸引借款，最主要是很多人在借网贷的过程中对年率化没有慨念，只想着能借到网贷就好，表面上看利息是不多，实际上网贷平台把你安排的明明白白，直接掉坑醒来后才突然醒悟，网贷在现在的互联网时代可以说是最恐怖的时代，网贷比新型鸦片战争更可怕，一但上隐就不无法自拨，这就是很多年轻人过度依赖网贷，到最后越还越多，无法进行还清的一个局面。

我曾经从事过一年多的银行催收工作，就是帮助银行把贷款以及信用卡的不良欠款进行清收。我自己对逾期的客户大概做了一个分析，约有10%左右的人是因为家庭原因，比如家人生病、离异等原因导致逾期，有10%左右的人是因为金钱纠纷、冒名借款等原因还不上的，剩余80%都是因为投资生意或消费支出而四处筹款，负债过大而导致的逾期。这其中网贷的功劳“功不可没”

举一个真实的例子。一个客户在装修房子的过程中，预算不断超支，来银行办理的装修贷款也已经很快用完，但是客户难得装一次房子，为了给漂亮的房子匹配上高档的家具，客户开始第一次尝试在网上贷款，其实客户对于贷款的利息、服务费一概不知，网上贷款没有纸质合同，打开的网页里边是密密麻麻的字，一般人根本没有耐心看下去，更不用说一些补充条款，比如欠息后怎么计算收费，这些更是不知道。于是客户就这样似懂非懂、糊里糊涂的点了贷款，客户想贷2万，实际上到手是1.6万，据说是因为提前把利息扣了。

有了第一次就会有第二次，因为用钱方便，客户再次需要用钱时又在一个软件里点了贷款。三个月后，客户的房子终于装修完了，钱也花没了，甚至负债累累，有房子按揭贷款、银行装修贷款、还有两笔网上贷款。虽然客户还款压力很大，但是他一点也不担心，因为他可以从第三个贷款软件里贷出资金来还款，简单称为倒一下，这边倒到那边。

就这样客户常常这么倒来倒去，每一个贷款的还款日都不同，每天心里记得乱七八糟，常常记混淆。这个时候客户又去核对这些贷款的时候发现很多网上的贷款利息很高(因为当时着急用钱没算清楚)，客户这时想借钱还了贷款，去还贷款时发现即便是提前归还也需要支付违约金。

客户无奈，只能继续这样一期接一期，一边接另一边倒来倒去，就这样负债的窟窿越来越大，当他来找到我说银行的贷款还不上时，我发现他一共借了14笔网上贷款。他们夫妻两个人每个月送外卖挣的钱还不够还利息，而且我看到有一笔贷款逾期后的利息达到100%，而且是复利，这是什么概念？也就是1万元逾期一年，第二年需要还2万，第三年需要还4万，第四年需要还8万……虽然国家有规定罚款利息只支持lpr的四倍，也就是大概15.4%左右(以前是24%左右)，但是大部分老百姓是不知道的，只知道欠了别人钱，就这样不停地吃哑巴亏。

这个客户最终所有的贷款全部逾期了，客户说每天接到催债的电话，全家心力憔悴，于是卖了房子还了一部分欠款，剩下实在还不动，带着家人离开了这座城市。法院已经下达多份执行通知书，但是因为没有可执行的财产，也都大部分终本了。

在这里给大家几点建议吧: 1、不要超前消费，在自己承受能力范围内消费。2、尤其是大学生，一定要远离网贷，不然给自己、给家人带来无穷无尽的痛苦。3、办贷款去正规银行，他们会评价你的还款能力，有一个相对你能够承受的范围。而且即便逾期，他们的流程都是正规手续，不会暴力催收，也不会乱要罚息，大多时候还能和你商量着来。

之前谈了个女朋友，五个月透支信用花了5万多，终于满足不了她的要求，分手了，我花了一年半的时间才上岸，白天上班，晚上跑滴滴，日子贼苦，还清贷款那天我大醉一场，别提多畅快，现在我还是白天上班晚上跑滴滴，半年时间我的存款已经三万多了，还是脚踏实地的感觉安心

网贷到底有多可怕，有人做过这样一个统计：如果网贷的总金额超过了你两年零八个月的工资，那么，你这辈子基本上就很难翻身了，也就是说，你这辈子都要在负债中度过，网贷永远都还不完。

到底是危言耸听还是事实就是如此呢？

举个例子：如果你一个月的固定工资收入是5000元，那么，两年零八个月的工资一共是150000元，网贷的年利率不超过24%就是合法的，很多平台的年利率都是大于这个数字，我们就以24%的年利率为例，算下来你每个月需要偿还的利息是3000元。

如果你省吃俭用每个月只花1000元，工资按5000元计算，剩下的4000元可用来还网贷，乍一看，也没那么恐怖，用不了还一辈子，但是，你要知道，表面看是每个月还4000元，实际上，除去利息，每个月你只还了1000元的本金而已，这还是在你紧衣缩食的情况下。

我们要知道，网贷还款实际的计算方法比这还复杂很多，看起来每个月都还同样的数额1000元，可实际上你每个月还的本金数额都是在减少，以此类推，如果你的生活费按1500元来计算，那么，你人生的大部分时间都在还贷的路上。

这个算法还是比较温柔的，现实中大多数借网贷的人都没有偿还能力，如此，只能去好几个平台借款补窟窿，后果就是，窟窿越补越大，高额的债务向滚雪球一样向你袭来，直到把你跟亲人压得再也动弹不得。

幸运一点的人，在亲朋好友的帮衬下可以上岸，但，幸运者都是少数，这些年因网贷而导致的悲剧可以说是不胜枚举，网贷就是坑，跳进去就很难再出来。

我自己虽然没有借过网贷，但是我却近距离感受到了网贷的可怕，因为，我曾被催债电话骚扰过。

那是2020年的一天，我的手机上突然收到了某团发来的短信息：大概意思就是说某某女士，提醒您正确使用某团生活费借钱，我公司将对您的贷款风险进行全面风险评估，包括但不限于您预留的联系人资料、相关地址等......最后就是说，请速于2小时内处理逾期欠款。

一开始我没有在意这条信息，因为我从来不碰网贷，以为是发错信息了，结果，一连发了好多条来轰炸我，我仔细一看欠款人是我认识的朋友，虽然关系不是特别好那种，但也是熟人。

过了一会儿，有陌生人加我微信，直接备注的就是我那个朋友的名字，让其还款，我没通过好友验证，但是给了回复：

“我不认识这个人，你们要再这样骚扰我，我就报警处理了！”

我以为这样回复后，他们就会善罢甘休，谁曾想，过了一会儿骚扰电话就来了，一开始是一个归属地为上海的电话号码打来的，因为我以前在那边工作过几年，以为是哪个朋友换号码给我打来的电话，所以就接了，没想到是催收电话。

我真是第一次见识这样的“场面”，起初我以为是某团的工作人员打的，毕竟是在他们家的平台上借的款，但后来我才知道，这是第三方催债公司，上来就一副气势凌人的模样，我问她是谁，结果人家直接怼我：

“你管我是谁，你查户口呀，小心我告你骚扰我，让你朋友赶紧还钱，过了12点就来不及了，现在还只是几千块钱，过了12点就要翻倍......”

说了一堆威胁的话，明明是我莫名奇妙被人骚扰，结果人家还来个恶人先告状，我也在电话里跟那人理论了一番，虽然没骂人，但语气也不好，好处就是发泄了我的不满情绪。

我逞一时口舌之快，却给自己带来了麻烦，挂掉那通电话后，我的手机就开始频繁接到来自全国各地的陌生来电，有了前车之鉴，我一律拉黑。

尽管如此，还是不胜其烦，催债的人又用短信发各种不友好的言论，那是我第一次感受到网贷的危害。

后来，我联系了那位朋友，才得知她在借贷时，紧急联系人留了我的电话号码，因为逾期，被曝通讯录了。

那个朋友本身就有提前消费的习惯，在没有借网贷之前都是用信用卡，直到再也从上面借不到钱之后，她才去借的网贷，本来，她借的也不多，一开始也没有逾期。

但是，2019年的时候因为疫情爆发，很长一段时间没有上班，导致网贷逾期，逾期后没办法，只能拆东墙补西墙，最初只是在某宝上借，后来就是某东，然后又是某团，没想到那几个常见的能借款的平台她都借了，后来实在不堪骚扰的她，又去了黑平台借，那就更恐怖了！

春节期间，催债公司的人直接开车去到了她老家要债，催债人员在电话里还威胁她，如果家里有身体不好的老人提前打个招呼，以免发生意外，在跟我讲述自己的那段灰色经历时，她后悔不已，发誓以后不再沾网贷，再也不会提前消费，那种感觉太痛苦。

她具体欠了多少，我不清楚，但我知道肯定有很大一部分都是利息，听说，几年过去看，到现在她的网贷都没有还完，真是让人唏嘘！

网贷最可怕的地方就是“精准推送”，现在各大平台上经常充斥着一些网贷平台的广告，前面一番煽情之后，告诉你下载APP。

虽然那种广告简直就是在侮辱大众的智商，但依然会有人相信，病急乱投医，对于急需用钱的人来说，不需要签订合同，没有繁琐的程序就能轻松借到钱，确实是一种选择，这些广告大都是推送给那些没有偿还能力，却又急需用钱的人，很容易就能钓到鱼。

除此之外，网贷平台在做广告时，只会告诉你网贷的各种好处，引诱你去贷款，只说一天的利息有多低，但绝口不提他们的年利率，很多人误以为，网贷是一件很划算的事情，真正跳进去之后，却发现已经陷入泥潭无法抽身，这才是最恐怖的。

有人会说，我借了立马给补上，想多了，借了以后直接还是不行的，要收你高额违约金，变着法让你入坑，是网贷惯用的套路。

结语：

对于个人消费类的信用贷款来说，一般还款方式都是等额本息，你的利息都是按照第一次借款金额来算，每个月你都需要还一部分本金。

确切说就是，你下个月要还的本金都低于上个月，但你的利息却一直都是按照首次贷款金额的利息来算，这样一来年年化利率达到百分之五十以上，这就是妥妥的高利贷，算法是非常复杂的，很多人都不懂其中逻辑，只是看到表面的实惠。

网贷平台采取诱导的方式吸引年轻人，这不是主要原因，最重要的问题就是，很多人都是因为对利率没概念，比如银行的信用卡分期写手续费，策略跟网贷是一样的，费用看起来明明白白，但是很多人并懂得去换算，直到掉坑里之后才幡然醒悟。

网贷是当下这个时代最恐怖的交易，说一千道一万，网贷就好比是新型鸦片，谁碰谁上瘾！

网贷很可怕，千万不要碰。我就是个好例子，美团，借呗，花呗，滴滴，信用卡。我自己欠了20多万，就像滚雪球一样越滚越大。老以为自己能还的上，可是越还越多，拆东墙补西墙，越拆越多。理智消费，量力而行。没接触的不要接触。