139个月的来历‬

139个月，指的是60岁退休时养老保险个人账户金的计发月数。有关的计发月数是2005年国发38号文件公布并确定的，至今17年了，没有变动。

从40岁到70岁每一年都有一个对应的计发月数。50岁是195个月，55岁是170个月，65岁是101个月。低于40岁或者超过70岁退休，按照40岁和70岁的计发月数计算。

139这个数不是简单拍脑袋定出来的，而是根据城镇人均预期寿命、养老保险个人账户投资的预期利率，在人们达到人均预期寿命去世时恰好将个人账户余额领取完毕，计算出来的一个平衡时间。

个人养老金制度，都是以个人账户的积累为养老限额。像职业年金计发月数也是按照养老保险个人账户的计发月数发放，60岁退休时，发放退休时职业年金余额的1/139，直到个人账户余额领取完毕。领取完毕以后就不会有这样的待遇了。

如何才能够永远享受养老待遇呢？

第一：薅国家羊毛的社保养老金，当然，少子化、老龄化我们都知道未来中国养老压力非常大！

第二：靠自己存款或者购买商业养老年金保险。

（计划详情）

养老金方案：40岁的女性为自己买一份养老年金险，100万的保费，分10年交，年交10万。60岁之后每年可以获得领11.26万的养老保险金，每月雷打不动按时到账，活多久领多久。领取到90岁时，累计已领取约349万养老金。

这款方案好在哪儿呢？

40岁女生，每年为自己交10万，交十年，到54岁，现金价值已经超过保费了，这是一笔只赚不赔的选择！60岁开始领取，活多久领多久，68岁时......已经领了101万了，

相当于已经把保费都领完了，

80岁时......已经领了236万......

90岁时......已经领了349万......

当我们百岁人生，已经领了461万......

孩子们会希望我们活110岁，甚至120岁，随着医疗科技的进步，我相信有很大可能实现。面对长寿，我们有源源不断的现金流......

一、领取金额天花板

领取金额很高，可以说是天花板了，

计划中，每年存10万，60岁后，每年领11万，目前那么高的领取金额是天花板级别！

永远不会亏的情况下，养老金领取金额非常顶尖，同样40岁女性年交10万交10年，60岁开始领取，每年能比其他产品多领几千块！

二、灵活性非常强

有四个计划可供选择，且在领取之前都可以根据自己想法更改计划，在开始领取之前，我们可根据自己的情况，调整领取时间、更换领取方案。

养老都是未来几十年的事情，在这段时间内，每个人的健康、家庭、财富、命运以及想法都可能会发生变化，并不是准备了养老金就没办法了，比如到60岁，我们觉得自己的钱比较富裕，不需要这个养老金了，想把钱花掉！可以退保取出131万来，如果觉得花不完想留点钱给孩子，那就更改方案，都可以完全ok！

比如：投保时选择了65岁领取，但老来想要提前退休享受生活，可以改成60岁开始领取，如果60岁开始领，但年近60时发现不太需要，不着急用它养老，也可以推迟到65岁开始领，这样每年多领一些。

如果投保时选择了方案一，但万一领取前健康状况有变化，对长寿没那么有信心了，领取前可以更改为保证至少领取20年的方案三。

想了解这款养老年金的朋友，欢迎与我沟通，不为任何一家保险公司站台，只忠于客户的利益！

重要紧急通知: 139这个数字出现在很多退休人员养老金计算中，但是很多人都不懂，139到底是什么意思？同样的139，为什么有些人每月增加400元？而有些人却只有几十元，甚至有些企业退休人员将暂停发放养老金，所以一定要弄清楚139和养老金的规则。

要不然这个问题还会困扰着很多退休人员，所以接下来为大家解答心中的疑惑。

什么是养老金？

养老金也叫退休金，是工作期间缴纳社保，到了退休以后没有劳动力之后的一种保障。

也可以说是一种保险，让人人都能老有所依，老有所养，晚年有一份依靠。

那么养老金里面的139到底是什么意思呢？

这139就是一位退休人员计发的月数，简单的来说，就是你能够领养老金的时间是多少。

一般计发月数139个月，都是从60周岁开始计算。

对于计发月数分别有几下几种。

①、50周岁退休的，对应的计发月数是195。

②、55周岁退休的，对应的计发月数是170。

③、60周岁退休的，对应的计发月数是139。

也就是说，越早退休，领的月数也就越多。

咱们国家对于退休标准是：女的满55周岁，男的满60周岁。

咱们国内企业退休人员基本都是60周岁退休，从退休开始，就计发养老金，按照政策来说，60周岁退休的对应计发月数是139个月。

举一个很简单的例子。

张阿姨，每月平均工资是7000元，缴满社保已经15年，按照60%缴纳，根据社平工资，灵活就业人员缴纳方式 ，那么王阿姨个人账户的储蓄额为46000元。

用张阿姨个人账户储蓄额除去养老金计发的总月数：46000（元）÷139（月）＝330.93（元）。

那么每月张阿姨个人账户养老金为：330.93元。

张阿姨，基础养老金的计算方式：7000元×(1+0.6)÷2×15%=840（元）。

退休金分别由两个账户组成：个人养老金账户和基础养老金账户。

加起来的总和就是每月的退休金情况。

张阿姨，个人养老金账户每月：330.93（元）基础养老金账户为：840（元）。

所以张阿姨每月养老金额为：840（元）+330.93（元）＝1170.93。

所以为什么养老金计算要除以139？

原因：只要是60周岁退休的人，养老金计发的总月数都是139个月。

如果是缴满15年，这15年养老金都会被纳入个人账户的储蓄额里，再用这个总数除以总发的约数等于的结果就是个人账户，每月的养老金情况。

所以大家一定要搞清楚这139不是发放的钱，而是你交纳养老保险能领的时间月数而已。

那么问题来了，如果已经领完139个月，是不是不会再发放养老金了呢？

答案：不是。

原因：也就是说，当退休人员个人账户的储蓄额已经过139个月的支付清零完毕之后。

还会按照相关的政策规定继续按月支付，只不过是支付的方式变了，以前支付的时候都是经过个人账户里面的储蓄额进行计算，当储蓄额已经计算完毕之后，改为社会统筹账户，直到这位退休人员去世。

可以说是养老保险，真的是终身的保障。

以上就是养老金，除以139的意思。

那么问题来了，2021年都说养老金开始进行17连涨，那么今年养老金是上涨了，还是下调了呢？

答案：总体幅度下调。

原因：今年总体幅度为4.5%，先给大家看一下数据表。

大家可以发现，2005年最高的总体幅度为23.70%，这个幅度一直走下坡路，直到2020年为5%，现在2021年变成4.5%。

也就意味着今年的总体幅度不但没涨，反而下降。

那么对退休人员有什么样的影响呢？

影响：养老金越少的人，上调的金额越少，养老金越多的人上调的金额也就越多。

两者之间的差距，随着总体幅度的变化会越来越大。

这就相当于养老金高的人，拉平了养老金低的人的总体水平。

虽然总体幅度为4.5%，并不意味着人人都能达到4.5%，有的人养老金总体幅度能达到5%。而有的人还不到3%。

这就意味着我每月收入3000元和每月收入十个亿的人站在一起，我们的总体平均值都是亿万富翁。

而今年的养老金只是总体幅度变化，其他的还是按照往年的三结合调整。

每个省份对于定额调整都有不一样的标准，挂钩调整是根据多缴多得，长缴多得。

毕竟这才是养老金待遇的核心，缴的越多年限越久，那么个人账户的养老金水平也就越高，基数和比例也就越高，后期退休以后养老金的待遇也就越高。

对此，三味小镇哥的看法就是：

139只是60周岁退休以后的总计发的月数，当139个月已经发放完毕，大家没必要担心养老金会停止发放。

因为这139个月发放的养老金都是我们个人账户的储蓄额，我们缴纳的社保一部分纳入个人账户，储蓄额还有一部分纳入社会统筹账户。

根据国家养老金政策 当139个月发放完毕，不会停止发放养老金指示发放的账户，由个人账户变成社会统筹账户。

如果养老保险个人账户里面的钱没有发放完毕，该人员就已经去世，只要到公证处进行公证里面的账户余额会退还给死者的家属亲人。

总结：

所以大家一定要弄清楚139到底是什么意思？

养老金多与少够花就好，首先我们要感谢国家能有这么好的政策，让每位买了社保的人能够老有所依，老有所养，虽然现在的差距大。但是想必未来几年这之间的差距会，越来越小。

希望以后养老金的调整能够把差距缩小给那些养老金比较少的朋友，稍微往上调一些，也能够让农民老人享受到养老金的待遇让他们老有所依，老有所养。

友情提醒：部分地区实行养老金认证，这就意味着如果不进行养老金认证的话，那么将暂停发放养老金，直到认证完毕，就是为了防止那些冒充领养老金，保护国家养老基金安全，所以大家一定要及时认证哦。

（感谢各位朋友支持和关注）。

在个人帐户月养老金计算过程中，与退休年龄60周岁所对应的计发月数139属于一个常数。即凡在60周岁退休时，采用139这一计发月数是必然与唯一的。

它的现实内涵是表示当你到达法定退休年龄60周岁时，计算个人帐户养老金月领取额时，退休年龄60周岁所对应使用的计发月数应为139，这是一个法定的计算常数，必须无条件遵照执行。

根据社会平均余命计算法则，这个与60周岁所对应的139个月，它是60周岁时的一个平均余命月数。在这里，139这个法定的计发月数，它是全社会的平均寿命时间，减去法定退休年龄60周岁后的平均差额月数，即称为平均余命月数。

很显然，139作为60周岁退休时的平均余命月数无疑。同时，也自然是60周岁退休时的个人帐户月养老金之计发月数。但是，这绝不是说60周岁退休后，它的个人帐户养老金就只能领取139个月，当个人帐户储存额经过139个月支付清零后，仍将按政策规定继续按月支付不中断，但这时的支付渠道将由以前的个人帐户储存额项下列支，改由在社会统筹帐户项下列支，直至本人去世时止。

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139是对60岁退休人员在计算其个人账户养老金时候必须用到的一个数字，139代表的是139个月。意思是，你60岁退休后，从享受退休待遇开始，养老保险个人账户余额分139个月计算成月度个人账户养老金，加上基础养老金部分就是你退休后的月度养老金标准。

有的人可能要问了，养老保险个人账户余额又是什么？139这个数字是怎么来的？个人账户余额139个月领完怎么办？那下面我们就来逐一解读一下。

养老保险个人账户余额到底是什么？

根据《社会保险法》规定，我们每个人和单位缴纳的职工养老保险费用，将按照不同比例分别进入养老保险统筹账户和个人账户，两个账户全部由社保部门负责统一管理。

个人参保的时候，社保部门会为本人建立个人账户，个人账户里的钱属于个人所有，但这笔钱需要在退休后才能够按月按规领取。

在单位参保缴费养老保险的，按照本人缴费基数8%计算的个人缴费部分，也就是每月在工资表中个人养老扣款额部分会全部进入个人账户。比如你本人缴费基数是8000元，那么你每月在工资表中的养老扣款额应该是8000*8%=640元，而这个每月640元扣款额交到社保部门后会直接进入你的个人账户。

以灵活就业人员方式参保缴费职工养老保险的，个人养老保险缴费额的40%部分进入个人账户。比如你本年度养老缴费额是8000元，那么8000*40%=3200元会进入到你个人账户。

城乡居民参保城乡居民养老保险的，个人全部缴费额和财政补贴全部进入个人账户。比如你今年缴费200元，财政补贴是30元，那么200+30=230元会全部进入你个人账户。

进入到个人账户的钱就是个人账户余额，个人账户余额按年计息，利息标准每年由人社部统一发布。从2016年人社部统一发布个人账户记账利息开始至今，利息每年都在7%以上，远超银行利息。

养老金计算中的139这个数字是怎么来的？

上面我们说了，139是139个月，是养老保险个人账户余额的计发月数。那么139个月这个数字又是怎么来的呢？

实际上，139个月说的是60岁退休，距离国民人均寿命71.6岁有139个月，即11年7个月。相当于，你60岁退休，个人账户养老金部分领到人均寿命71.6岁的时候就会全部领完。

这个人均寿命71.6岁依据的是2000年发布的统计数据（2019年最新统计数据，我国国民人均寿命已经达到77.3岁）。

139只是对应60岁退休，如果是50岁退休，这个数字就变成195了，55岁退休又是170了。也就是说，退休年龄不同，对应的计发月数都会不一样。

养老保险个人账户余额领完怎么办？

当养老保险个人账户余额全部领完后，按照国家规定，其个人账户养老金待遇并不会因此受到任何影响，资金来源会变更为统筹账户支付，相当于从此以后都是政府全额为你承担个人账户养老金待遇。

如果养老保险个人账户余额没有领取或者领取不完就离开人世的，也没关系，个人账户余额会全部退还给家里的继承人。

写在最后

看到这，有少数不太清楚养老金计发办法的人，可能会理解为活到139个月后才是赚的，这个理解明显有误的。我们每个人的养老金是由个人账户养老金和基础养老金组成，而基础养老金才是大头，占比养老金在70-85%左右，上面说的只是个人账户养老金部分，在养老金中占比只有15-30%左右。实际上，个人缴费的，退休后一般6-8年左右就可以回本，之后拿的退休金全部就是赚的了。

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按照国家的基本养老金计算公式，退休基本养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

个人账户养老金＝退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

计发月数跟年龄有密切关系，并不是人人都是139个月。60岁退休计发月数是139个月，50岁是195个月，55岁是170个月。实际上，计发月数的规定是按照2005年国务院《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定 》（2005年国发38号文件）统一公布并实施的。从40岁到70岁，每年都有对应的计发月数。

40岁是233个月，70岁是56个月。如果退休年龄早于40岁，按照233个月计算；如果退休年龄超过70岁，按照56个月计算。相应的计发月数计算使用的是进一法，如果退休年龄是40岁零一个月，则是按照41岁确定计发月数。

实际上，在2005年国发38号文件这是以前，个人账户养老金的计发月数统一是120个月，男女老幼都一样。新计发月数的规定，体现了退休越晚养老金越高的政策，也算是国家鼓励晚退休的一种政策导向，也增加了大家参保的积极性。

很多人疑惑，139个月是如何计算出来的？实际上，具体如计算公式如下图：

很多人可能看不明白，但是说简单点，就是让退休人员达到人均预期寿命时，能够恰好将我们个人账户养老金领取完毕。

很多人觉得60岁退休，个人账户养老金每月领取1/139，139个月就领取完毕了。实际上，个人账户养老金每年还会计算利息的。

最初国家规定养老保险基金只能存银行存款或者购买国债，投资手段缺乏。因此相应的个人账户记账利率很低，最早只有一年期银行定期存款利率2%上下。2005年以后，国家明确要根据相应的投资收益率确定计发利息。社会保险法也规定，个人账户记账利率不低于同期银行存款利率。因此，国家是按照4%利率进行测算的。

也就是说退休时个人账户的余额，按照每月1/139领取，同时每年计发一次4%的记账利息，等到退休人员达到75.21岁的时候，恰好领取完个人账户的余额。

不过，人均预期寿命是在不断延长的，但是个人账户计发月数却一直没有调整，这是为什么呢？主要原因就是个人账户记账利率的调整。

2016年开始，养老保险个人账户记账利率改由国家统一公布，主要是根据社会平均工资增长率和经济发展水平等一些因素确定。2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%，2019年是7.61%。类似于江苏省视同缴费年限期间的记账利息。

如果说个人账户记账利率过高，我们在达到人均预期寿命时就领取不完个人账户养老金，也就是说国家正在尝试放弃这一规则了。

2019年根据国家卫健委公布的数据显示，我国人均预期寿命达到了77.3岁。如果按照记账利率7%计算，这种情况下60岁退休计算出来的计发月数只有126.53个月，这种情况下计发月数反而会变小。

所以，未来个人账户计发月数等问题有可能会进行调整和完善，并不是永恒不变。