在之前啊，一直有些专家说未来的房子才是最好的投资，最起码每年能给你带来15%以上的回报率。但是这两年疫情的影响，啪啪地给那些所谓的专家打了脸。那么在未来的2~5年，什么投资是最划算的呢？

在中国未来2~5年，房地产真的不值得投资了吗？

既然我们开头说到了房地产，那么我们先从房地产入手，简单地来讲讲房地产这些年的变化，以及未来是否可期。

从上世纪90年代末的住房市场改革以来，商品房市场成为满足城市居民日益增长的住房需求的主要渠道，从那时候开始房价就逐渐的在增加，主要还是因为房子少，需求多。

直到2011年房地产市场全方位受限，中央也启动了，历史上最大规模的保障住房建设，从侧面也反映了政府既希望楼市健康发展的决心。然后在2012年几乎全年萧条，央行进行了两次降准，两次降息住宅限购等调，控频出终于楼市在年底迎来了暖冬。

从2012年年底开始，房价就一直在稳步增长，创造了一个又一个历史新高。2014年随着经济从高速增长转向中高速增长的新常态，房地产也从黄金时代进入白银时代。一方面政策调控房贷收紧导致融资不畅，另一方面销售不佳导致资金回笼放缓都大，大地增加了房企的资金压力，楼市也进入了前所未有的低迷。

而在2015年，从疯狂的牛市到股灾的爆发一瞬间，金钱仅仅是一个数字，转眼灰飞烟灭，很多中产家庭因为炒股，一夜回到解放前，甚至还有些人想要靠炒股赚钱，到最后背上了沉重的负债。在这样的一个环境下，越来越多人把目光看向了房地产。股市下跌，楼市就上涨。在股市中大部分残存的资金在上演着敦刻尔克大撤退，从股市转战回楼市。

而这种敦刻尔克大撤退持续到2016年，人人炒股变成了人人买房，楼市一路狂奔，甚至导致一房难求房价飙涨。甚至有些地方出现了房价在一夜之间翻倍的情况。

进入2017年的时候，房地产调控全面降临，为了实现“房住不炒”，楼市调控全面升级，限购，限贷，限售，限签，限离，限价限商等政策层出不穷。但是，就算是在这样的政策下房地产还是稳步向前走到了2019年。

直到2020年，随着居民收入的减少，越来越多人喜欢，把钱留在手里，从央行给出的居民存款数据就能看出，越来越多人宁肯把钱存银行也不愿再投资房地产，因为买了可能卖不出去。

房地产在持续疫情和密集政策调控下，逐渐进入了小寒冬，从统计局公布的全国70城房价数据，结果显示一线城市小幅度领涨，其他城市房价基本上都在下降。

虽然在这几年内打出了各种各样的口号促进房地产金融，甚至不少专家都出来呼吁，希望农民进城买房，让中国8亿农村居民（农村户口）来解决房地产的问题。

从这些发展的趋势中，我们也不难发现，房地产正趋于一个饱和的趋势。中国商品房市场的有效需求已经越过了最高点，并且进入趋势性下降的通道。

摩根大通地产行业研究团队的测算表明，中国的新房需求在2017年已经见顶，逐步从2017年的2020万套下降到2020年的1600万套，并且在2021~2030年时间内，以年化平均4%的速度逐年收缩。

可能有些人会觉得这样的判断没有基础，但并不是这样的，这个判断的基础是中国人口增速的下降，人口老龄化的加速，新增家庭数量的减少，城镇化速度的放缓，住房投资需求下降等多重趋势。

统计局公布了2021年人口总量净增值仅有48万人，人口增速仅为0.034%，要知道这个水平是上世纪60年代中期以来的历史新低。

从统计局统计的1962年出生人口来看的话，在未来的几年内，退休人口会不断增加人口老龄化的加速，这也就意味着住房的需求也会逐渐减少。

90后的这一代大多都是独生子女，这意味着很可能90后一个人拥有三四套房子，祖父母可能拥有一两套，父母拥有一两套，自己拥有一套。

年轻人的结婚和生育年龄的推迟以及生育意愿的下降，再次加剧了人口因素对住房需求的负面影响。

我们可以反观一些西方发达的国家不难发现，这些国家最后都有一些超级大城市，只有在这些超级大城市中，它的房价才有一定的保值。越来越多的乡村，小县城、乡镇人口的流失越来越严重，防止大量的闲置，甚至降价都难以销售。国外的一些网站上，甚至经常能看到一栋，别墅售价一美元都要是为了免除每年要交的各种税费。

那么从这些方面来看房地产到底有没有市场投资价值，主要是看所处的地段。但从现在的情况来看，一线城市和新一线城市甚至省会城市，它的房价都达到了一个高度，对于大多数普通家庭来说，根本就买不起了。

从房地产的问题也已经引申出来了，在未来，人口老龄化加剧，老年人的养老产业将会加速发展

根据国家统计局公布的数据显示从1962年开始，中国人口已经进入爆发式增长，10年内全国出生人口都超过了2560万，那么这也就意味着2022年开始，在未来的十年内，全国每年都有有2,560万退休人口新增。

2020年我国60岁以上老年人口达到了2.64亿人，2021年新步入，60岁人口约1123万，而在2022年之后，未来10年内新增老龄人口都维持在2,560万人左右，5年内累计新增老龄人口约为1.18亿人。

人口老龄化将从快速发展阶段开始转向极速发展阶段，人口老龄化也进入了一个新的周期，随着老龄人口的增加，那么养老的需求也会在不断的增多。

随着现在时代的变化，以60后为代表的低龄，老年群体将彻底激活并带动养老消费市场进入高速增长的阶段，对于广大投资者来说，养老市场的需求在不断的增加。

60后人群逐步进入退休生活，作为中国历史上第2次婴儿潮，人群规模数量庞大，而且大多数为恢复高考后的第1代接受高等教育人群，并且把握住了改革开放的机遇，取得了巨大成就的一代人。也是当下社会财富掌握者的一大部分，新财富居榜首的60后企业人士共计164位，占比高达32.8%。

而且在未来10年之后将是60后老人养老需求的核心爆发期，他们财富的积累也会促使他们提升消费的品质，养老市场的消费能力很可能达到历史性空前水平。

人口老龄化，老年人口增加，这不就意味着医疗的需求增加吗？

其实这样的理解也并没有错误，但是医疗需求的增加仅仅是人口老龄化老年人口增加的一个小方面。

当然我们从医保政策中也能了解到，医保水平也在不断地增加，绝大多数退休老人基本上都有医保，再加上医保的报销比例不断增大，纳入医保报销行列的药品也不断增多。人口老龄化与医疗需求之间将会在国家的调控下进入一个新的平衡阶段。

除此之外，随着60后老人入场，养老产业链条也将继续延展细分养老意识与理念已经开始发生转变，由医护刚需转变为享受参与型。

而且60后这一代退休老人，他们的消费实力也在推动着养老产业的升级，这些老人对养老服务将会提出更高的需求，比如现在不少企业布控的自动驾驶养老机器人，智能穿戴设备等等，这些智慧养老产品，让这些老人能够享受更好的服务。

除了这些物质层面上的之外，越来越多的老年大学的开办，也在解决老年人精神层面的需求。这些退休的老人有了更多自由的时间，他们可以追求摄影，书法，绘画，茶道国学，等退休后精神艺术生活。

有不少相机卖家表示，镜头相机等设备，销售群体大多为退休在家的老人，甚至很多老人摄影的设备价值高达百万以上。

除此之外，随着自媒体的发展，在社交化，时尚化与智能化，新型老人消费需求的推动下养老社交娱乐市场消费也日渐活跃，从相关方面给出的数据显示2021年我国老年社交娱乐市场总规模达8820亿元，近5年内年均增幅高达22.2%，这也能说明社交娱乐消费已成为养老市场新的增长点。

篇幅有限，今天我们就简单地说到这里。

对理性的投资来说，一般是要找价值洼地，在投资项目处于低迷的低谷期的时候，是最好的投资时机，而不是在众人疯抢中能够得到利益，那样你只能是接盘者。

从目前的国内的投资项目看，一般主要为这几类，比如说房子、股票、基金、黄金、国债、存款等，相对来说房子我估计在很长时间都很难有起色的，国家已经明确房子是用来住的，不是用来炒的，人们买房的目的是希望房价能够上涨，从而在中间获取差价收益，现在政策层面在抑制房价上涨，这个情况下预期就没了，买了房子想赚钱就成了很困难的事情，所以投资房产是不划算的。

在剩余的几项里其实大概率都相差不少，对股市来说，目前的低迷实际上是好事，未来指数走得越低，机会就相对越来越大，对中国股市来说2500点以下是价值洼地，如果沪指未来能比较接近这个位置，是未来二年到三年相对比较好的投资机会。

当然，股市是一些有抗风险能力的人做的，而对那些厌恶风险者来说，银行的大额存单和国债都是不错的投资，目前的相对利率都还比较高，在消费能力不及预期的情形下，钱存在银行虽然有贬值的风险，但比较安全一些。

未来的2-5年，是全国人民资产配置的转型拐点元年期。

1.原来高配置的不动产，仍有一定的惯性继续缓慢上涨（指的是一线二线城市的优良地段），但增速相比过去，会放缓许多，可能会有波动，但不会大跌。

2.原来在多数人眼中与赌博无异的股票投资，会获得更多人的认可。

原因在于随着无风险利率市场化的推进，银行的存款产品利息会逐年降低，这与经济增长的增速相匹配。相比部分发达国家的负利率，我国的利率水平还维持在近200个点的基差，已是不易。但过去动则6，7%个点的年化收益率的日子将一去不复返。

这样，会导致原本打算炒房和存入银行的场外资金进一步流入股市，推动指数上行。同时，因为我国过去10年20年的艰苦积累，未来上市公司的盈利水平与科技含量会比现在有所提高，部分国外巨头的产品份额随着我国科技的崛起进一步受到挤压，投资绩优股的收益率会比过去更高。

所以，过去如果手上的资产配置全是不动产的话，可以换一部分出来配置些优质股权，跟上时代的车轮，你终会获得更好的收益。

在未来2到5年，聪明的人一般都会这么投资，而有些专家说，未来房子才是最好的投资，最起码每年能给你带来15%回报率。

投资一般都是一个有风险的行为，有些人投资赚的盆满钵满，像2000年的时候，在那个时候，只要拥有大量的现金购买房子，现在一般都赚的盆满钵满。

但是现在的房子数量已经饱和，投资房子不仅不赚钱，很可能还会赔钱。

货膨胀带来的钱币贬值让很多人手里持有现金，但是不知道在未来2到5年内投资什么是最划算的。

今天我们就盘点一下未来2到5年，在咱们国内投资什么最划算？

1、收藏品。

几十年前的小人书、bb机、稀少的邮票、老版已经停止流通的钱币。

这些东西大家都不陌生，在那个年代，都是一些常见的生活用品和一些钱币而已。

我放在那个年代肯定不值钱，但是换作现在那么有的东西价值不菲。

但是你能想象一张小小的邮票，却能值几百万的价格吗？

①、蓝军邮票。

在2011年的时候，有一套蓝军邮票，以340万的高价拍出，套邮票一共有三枚，是1953年发行的、而且它的底色分别有橘黄，紫色，蓝色来代表陆空海三军，简称为黄、紫、蓝军邮。

②、80版猴票

　这个邮票发行于1980年2月15日，一套只有一亿枚面值八分邮票的规模在26—31 MM，十，孔维11.5度，全张霉素一共有80枚，印刷量达到500，没真正发行的量只有360枚。

而这套邮票的雕刻者正式蒋伟杰有本金邮票厂印制，在2011年的时候，这一版猴票的整版是指已经涨到120万的天价，创造的邮票增值的世界性神话。

所以在2到5年最好的投资行业，如果你懂收藏品这一行，那么莫过于此。

收藏品，有一个很大的好处，只要你手握一件非常珍贵稀少的收藏品，那么它的价格会根据他的时间来决定的。

时间越久的收藏品，它的价值也就越高，投资一间这样有价值的收藏品，不管是在未来的2到5年还是十年20年，它的价值还会不停的攀升。

2、黄金。

黄金一直作为一个硬通货，不管是什么年代，部分国家黄金永远是最受欢迎的。

一张钱币只是代表一个国家证明劳动的诚信作为一个交换物而已。

一旦这个钱币失去了诚信，那么就代表了不值钱，就像津巴布韦一样，过渡印刷钱币导致买根油条还要用三轮车去拉钱。

而黄金可不同，通货膨胀带来的只是钱币的购买能力大大下降，对黄金没有任何的影响，而黄金的金价虽然有跌有涨，但是最后肯定会涨。

如果我们手里有闲钱的话，那么可以来投资一下黄金，在黄金价格低的时候买入，有个2到5年再选一个黄金的，价格高的时间段再卖出，这样一来就能赚到不少钱。

而黄金的变现能力非常强，只需要将黄金拿到金店，按照现在的金价给兑换成人民币就可以。

3、定期存款。

不要听专家说，只有傻子才去银行定期存款。

像我们有些普通的老百姓，每一分钱来之不易，对房子并不需求，而且没有投资方面的经验，对于他们来说，未来2到5年，最好的投资就是把钱存到银行。

就拿理财基金股票来说，一个普通的百姓，根本不懂这方面的投资，这些投资都有风险性，不保本不保息。

银行定期存款是保本保息，存进去绝对的安全有保障，还有一定的利息可拿。

又拿现在的国有四大行来说，大额存单定期一年利率只有2.45%，定期两年率2.85%、定期三年利率3.25%。

存个十万，每年也能有个三四千块钱。

最起码是看得见，摸得着，想获得更高的利息的话，那么就选择存入中小银行。

中小银行大额存单定期五年，利率4.59%。

20万每年的利息就是：20（万）*4.59%（利率）=9180（元）。

五年以后，总利息就是：9180（元）*5（年）=45900（元）。

所以，银行定期存款就适合我们这些不懂投资，就想保证本金安全的老百姓来进行投资。

3、理财。

想要每年的收益回报高一点，你可以选择银行的中低风险理财，那么年收益回报在4%。

这类理财产品，它的风险比较小，不容易出现本金亏损的现象。

而且每年的收益回报，虽然说有4%，但是具体按照行情来决定。

就跟我们支付宝里面的余额宝一样，今天七日年利化利率给你个，2.1%很可能过几天只有1.9%。

在回报率这方面有很大的浮动，但是风险来说要比那些高理财的风险要低很多。

4、部分的房子。

房子现在已经多的饱和根本不适合投资，但是这也只是那些普通地段的房子。

一个房子的价值不取决于它本身的价值，而是取决于地段。

破旧的茅草屋在农村那么一分不值。

放在汤臣一品的旁边，这个破旧的茅草屋就价值几百万，上千万。

放在一线中心重点学校的旁边，他就是有价无市的学区房。

房子的投资价值，主要看它的地段如何地段越好的房子，他的投资价值也就越高。

如果像那些身价几十亿上百亿的大富豪，他们的身价，身边有自己在公司持有的股份，自己的理财基金股票，自己持有房产一般这样的人都在全国各地持有大量的房产。

而这些房产的位置基本上都不错，都有升值的空间。

所以如果你不差钱的情况下，可以购买一个有升值空间地段的房子。

如下那些学区房一线城市中心地段的房子，商业中心的房子，地铁房等等。

这些地段的房子都有升值的空间。

写到最后：

2到5年，想投资一个最划算的，像这种情况就建议投资黄金和一些中低风险的理财等等。

我想投资一个最划算的，首先必须要它的风险性低，而风险性低，它的回报率基本上都在4%或者是5%左右，不会太高。

如果你追求高回报，那么可以选择股票型基金，国债，信托等等。

让一些收藏品古董，如果你投资想在两年到五年进行变现，那么就不建议去投资，因为这些收藏品和古董，他的持有性越久越值钱，他是根据时间来沉淀他的职，时间越久，它的价值也就越高。

房子也是，如果你有房子，房子不是需求的话，那么就不建议去投资房子，因为现在一些好的地段的房子价格都是不菲，普通第一段的房子不建议投资，而且变现能力十分的差，不仅不赚钱，很可能亏钱。

黄金也是一个不错的选择，2到5年也适合你去投资，只不过是一定要记得低买高卖。

如果给你20万，你会选择去投资什么呢？

我就从理财的角度说说。

未来，降息是一个大概率的事情。

就在前段时间，周小川曾公开表示：中国可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代；

那么这也也可以理解为，我们现在其实已经是走在负利率的路上了。

很明显，未来的利息越来越低，那我们在选择理财产品的时候，可以选择一些长期稳定高利率的产品；现在很多人觉得短期理财是很自主自由的，不愿意选择那些长期固定的理财，但是现在，长期理财如果能确定利率稳定不变，那小麦觉得反而是一个好的选择，固定的利率加上时间带来的复利，这可不是一笔小数目哦。

当然，房价上涨还是不要指望了，房住不炒的命令放在那里，还是不要指望这个可以弯道超车了！

还有最后一点，投资一定是多元化准备，鸡蛋不放在一个篮子里是小麦理财一直以来的准则，多元化的投资方面中，投资自己是保持财富增长最不可能亏本的，所以，在追求财富的路上，别忘了智慧的头脑，健康的身体永远是你最大的资本！