如果有200万存款，又无负债，你怎么理财？

馨子姐姐刚好手头有近200万，她儿子硕士毕业在成都发展，已经买房结婚了。她现在就还有一个八十多岁的老娘，别的负担几乎没有。

昨天晚上我们一起遛弯的时候，听她说起了她的理财方式，她在国有四大行里，每个银行存三十万的三年到五年定期，在支付宝和微信里买了大概有三四十万的理财等，还有一些是长安银行的理财。这一年多她的理财和基金持续亏损，但也不影响她家的生活。

馨子姐姐原来在一个乡下基层单位上班，由于心直口快的性格，再加上她也不会八面玲珑左右逢源，尽管她工作效率高，工作能力强，但是十几年来也没有获得过任何的表彰与奖励，除了每天在单位当牛做马，还得看人脸色，由于她业务能力很强，办公室里干同样工作的小科长也经常给她搞一些莫须有的烂事，面对着职场里一地鸡毛的勾心斗角烂人烂事，她觉得太无聊太累了，索性一咬牙一跺脚，离开必须离开！十年前她摈弃了人人羡慕的铁饭碗，离开工作了十多年的体制出去闯码头，这些年来她一直都在成都打拼，干的还是老本行，经过十年的艰辛奋斗，苦心人天不负，有志者，事竟成。她终于住上了大房子，而且手头也有些存款，孩子培养的也很优秀。

现在的馨子姐姐在她的行业领域内，专业水平已经无人能及，赚钱的事情肯定是水到渠成了。

她说以前特别关注理财，最近一年由于基金和股市行情起伏不定，她主要把钱存银行比较稳妥。

友友们你们都是怎么理财的呢？说来一起分享一下吧。

在支付宝放50万，微信50万，然后买一只基金定投，一年下来支付宝利息有3万6，微信利息有3万多，基金定投正常5个点到10个点，也有4万左右，那也就是每年有妥妥的10万够自己零花，分到每个月也有8000元生活费，没有大病还是够用的，可以说是财富自由，可以好好享受人生。

我是这样安排的：50万工行理财，12月份到期，刚刚去看了一下收益才2000+(签约是3.5～4%的收益率)，不亏就是赚，只能这么想了。25万中行理财，收益也不咋样。45万定期存款，分两年三年都有，股市20万，今年一直处于亏钱状态，好在没有杠杠。好在还有工作，每个月还有工资到账，也没有房车贷和外债。还有10+买的分红型保险，每年也就2个点的分红。余下与200万相差的余额，就是未来日子要奋斗的目标。

如果有200万存款，无负债，怎么理财？这个问题因人而异，不同的性格、不同的认知、不同的资源有不同的方式。我说说我将采取的理财组合。

1.130万用于买 股票 。首先无负债，但要生活开支。所以要保证每年有一笔来应付生活等基础费用。不说一线也不说农村，选中等三线小城消费水平每月5000的家里开销，一年60000。如果是我，我会用100万买入四大行中的一个长期持有不动产生分红 ，举例中国工行，2021年每股分红0.29目前股价4.38，股息率6.6%，买入100万一年的现金分红大概65000，这是保守类投资。满足基本生活开销还能用来打新股和新债。另个用30万分仓跟随市场节奏做波段操作争取高额收益，比如这两年的新能源板块就涨得不，这部分是激进投资 。

2.20万用于应急类配置。一个家庭总会有大大小小的意外，以防万一。准备15万应急资金放余额宝，有少量的利息收益同时保证了资金的流动性。剩下 5万为全家人买 一份合适的保险可以平滑风险！

3.利用剩下的50万投资风险小些的实体生意。目的不会让自己与社会脱节，不让自己整天无所事事。比如二手房东身体压力不大，就算失败也不会一下亏完，比如二手家具家电买卖，就算生意差或看走眼也不至于全部打了水漂。

以上是我的想法，每个人的想法肯定不一样，大家都说说你会怎么做呢？

50贷款买个房子，50股票中长线布局，80买固收类债券类的基金 20做基金定投