如果是真实的借贷，月息一分，已算是低息，符合法律规定，具有法律效力，受法律保护。

民间借贷利息的标准利息是2分，2分以内的利息属于合法有效的利息标准，受法律保护。

红线是3分，超过3分则属于大家所说的高利贷，该部分不受法律保护。若支付的利息超过3分，超过部分可以要求返还。

而在2分与3分之间，则属于不支持也不反对部分，依靠借贷双方自觉履行。若已经按3分支付利息，法律也不反对；若未按3分支付利息，而请求法院支持3分利息，则法院不支持。

另外，对于法律保护需要注意一个诉讼时效问题，按现在规定诉讼时效为3年。若借条已经明确约定还款时间，则诉讼时效从约定的还款时间开始计算。若借条未约定还款时间，则从要求还款开始计算诉讼时效，所以一般不会存在这个问题。

一分利息是民间的一种说法，如果用书面来表达的话就是1%，我不知道你这里所说的一分利息指的是月息，还是日息呢？

但不管你借的钱是月息还是日息，只需要记住两个红线，一个是24%，另一个是36%。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题规定》：

民间借贷年化利率在24%之内，出借人请求借款人支付这部分利息的，那法院就给予支持。年化利率超过36%，出借人请求支付超过36%的部分的利息法院不予支持；年化利率在24%~36%之内属于自由债务，双方可以自行协商解决，如果借款人不同意支付这部分利息，但是出借人请求支付这部分利息的法院不支持，同时假如借款人已经支付了24%~36%这部分利息，然后请求出借人返还这部分利息的法院同样不支持。

根据最高法院的这个法律规定，假如你所说的一分利息是月息，那折合年化利息就是12%，这个利率在法律的保护范围之内，所以你请求对方支付这12%的利息，法院是支持的。

但如果你所说的一分利息是日息，那折合年化利率就是365%左右，那24%之内是受到法律保护的，超过24%的部分你要求对方偿还这部分利息，法院是不支持的。

除了利息之外，还有其他注意事项你需要引起重视。

民间借贷一定要有相关的凭证作为借贷的证据，比如借款合同，借据，借条等等，而且这些凭证必须有对方签字，如果没有对方签字那也是无效的。

在现实生活中有些人借钱，因为出于信任一直没有签署相关的凭证，这是相当危险的，万一哪一天对方不承认借这笔钱，特别是你用现金交易，到时你就很难举证，没有证据证明你把这个钱借给对方，那法院也没办法，最终你只能吃哑巴亏。所以大家在借钱的时候，即便是非常熟悉的人，如果金额比较大的，一定要签署书面的相关证据。

除此之外这条借等借款凭证的诉讼时效是有一定时间规定的，如果对方不还了，你一定要在有效的诉讼时间之内把对方起诉到法院，一旦超过了诉讼时效，那再起诉到法院，法院是不支持的。

跟据我国有关法律规定，借条上写明还款时间的，诉讼时效则从还款期限届满之日起算3年。

借条内容如果没有写明还款时间，诉讼时效是从出借人要求还款之日起算3年，但是诉讼时效最长不超过20年（也就是从你借钱开始计算到你主张对方还款的时间不能超过20年）

利息不超过银行三倍都受法律保护，国家也支持民间借贷，从根本上解决了农村资金短缺问题，盘活了农村经济，民间借贷在农村很活跃，唯一的缺点是一旦产生纠纷，就很麻烦，很多时候农村借贷都是感情做支撑，大家都很熟悉，一般都是凭感情做事，很多时候都是熟人托熟人，亲戚找亲戚，基本上也没有多大问题，一般情况都能如约所至。

别说一分利息，即使是一毛钱的利息也受法律保护，如果利息过高法律不支持，最后会按一般利息结算，但是本钱必须还是要还的，农村借贷一般都是一分利息，这是比较公平合理的，大家都能接受。

如果对方不还，你不要利息也没用，这个还是要看对方态度，很多人不是还不起，主要是想赖账，不打算还来，耍赖，这种情况很多，所以我们借钱的时候一定要把握好，不能太随便，不能谁都借，有些人是不行的，信不过。

农村借贷产生的纠纷一般很少，大部分都牵涉着关系，再说农民最实在，一般有钱都是抓紧还账，大家常说欠人家钱不舒服，好像低人一等一样，确实是，农村借贷一般都很安全。

民间最不安全的是干企业的老板，这些人大部分不正干，吃喝嫖赌，他们借钱不是为了把企业做好，很多都是为了享受，大家看看干企业的贷到钱做的第一件事是什么，买车，至于企业完全不顾，这是所有干企业的作风。

农民的民间借贷一般没有什么问题，都是有钱抓紧还账，大部分农民心里承受不了，利息也不得了，10000元一个月100元，大家经常说够一家子的电费了，确实也是，因为农民精打细算所以还款最快，大家说对吗？

农村民间借贷一分利息是受法律保护的。2020年8月份以前，民间借贷利息受法律保护的是，年利率在24%到36%之间。超出的部分利息是不受法律保护的。

而今年8月份以后的新规定是：民间借贷的年利率不能超过15、4%，超过百分之十五点四的部分。不受法律保护。在此特别注意，时间界限，今年8月份以前借出的和8月份以后借出去的 ，受法律保护的利息是不一样的。

债主们如果遇到老赖故意不还钱。那么，如果你们要通过法律途径，请牢记诉讼时效期。如果借条上注明还款日期的，那么超过还款期限，三年内必须起诉。如果没注明还款日期的，那么诉讼时效期是20年。切记。

一分的利息（利率）明显没有超过法律上限，但是否受一定到法律保护，还要涉及借条的有效性及诉讼时效等问题。

看过“红顶商人胡雪岩”的人就知道，我国古代民间借贷利率有四个单位，即分、厘、丝、毫，均为月息制，一分利息对应现在的月利率分别就是1%、0.1%、0.01%和0.001%，而现在银行会计核算一般采用的都是年化利率制，所以它们年化后分别为12%、1.2%、0.12%和0.012%。

为什么说一分的月息没有超过法律上限？我国的民间借贷司法解释于2015年9月1日颁布实施，明确了民间借贷利率实行“两线三区”原则，即以年化利率24%和36%为两条线，其中24%为司法保护线，36%为高利贷红线；三区就是将不超过24%的利率区间作为司法保护区，24-36%的利率区间作为自然债务区；将超过36%的利率作为无效区。

具体来说，即是对不超过24%年化利率给完全司法保护，借款人按照约定支付出借人全部利息，法院应当支持；对于自然债务区超过24%的利息，已给付的利息不再退回，未支付的可以不用支付，法院也支持；但对超过36%的利息部分，已经支付的，出借人应当退还借款人。未支付的，借款人不用支付，法院应当支持。因此，月息一分的借贷，年化利率只有12%，没有超过保护区上限利率24%，自然是合理的。

2020年8月20日，新的借贷司法解释正式颁布实施，对2015版作了修正，2020年12月又第二次作出修正，从今年1月1日开始实施。取消了“两线三区”原则，直接将民间借贷（非金融机构）高利贷红线定为，当期一年期贷款报价利率LPR的4倍，举例现在一年期LPR为3.85%，那么3.85%*4=15.4%就是上限，超过部分利息无效。也就是说，月息一分仍然没有超过上限，是合理的。

但是，合理的东西并非一定合法，所以借条是否受到法律保护，还要看借条的合法性。比如借条的约定是否明确，生效要件是否齐备，是否涉嫌非法集，是否有威逼利诱，以及是否明知道款项用于不法用途等等。

其次，还有借条的法律诉讼时效问题。按照“民法通则”规定，注明还款时间的借条，诉讼时效为要求还款开始，3年内有效；没有注明还款时间的借条，从借款之日开始，20年内有效。换句话来说，如果钱借出去了，虽然月利率为一分，但是如果出借人在借款到期日后3年之内，或者20年内都没有向借款人主张权利的，这借条也就废了。

因此，作为出借人不能仅仅说月息一分就必须受到法律保护，还需要注意借款行为、合同要件和借条的诉讼时效等诸多问题，只有合理合法才能受到保护。

一分利相当于年利率12%，属于法律保护的民间借贷利息。对方如果不还钱可以用借条作为证据起诉，但要注意以下几点：

1、借条必须提供原件在法庭上质证，立案时可以使用复印件，但庭审时必须出示原件。

2、必须在借条约定的还款期满三年内起诉，如果在三年内没有起诉，须证明借款期满三年内确实向债务人主张过权利。这个证据需要有证据证明，如书面证据、录音证据、证人证言。如果有条件可以在报纸上发布要求还款的公告。

3、如果借条上没有约定还款日期，应在20年内起诉。

4、如果借款数额大，提供银行流水凭证或支付凭证。

个人与个人之间发生的出于帮忙性质的民间借贷，一定是受到法律保护的。即使个人之间的利率约定超出了国家利率，那么在国家保护利率之内的利息要求，也是同样受到法律保护的。所以不用去民间民间借贷的合法性。

在过去金融服务不够发达之时，民间借贷，也是帮助一个家庭或者个人度过难关的一种主要方式。那么出借人借钱给他人，其实丧失了这笔钱未来潜在的收益，所以要一份利息也是非常正常的现象，唯一一点就在于这个利率的约定是否符合国家法律。

在2020年8月24号之前，国家法律规定的是最高年化利率24%和36%，这两线三区的利率方法。也就是说不超过24%的年化利率，国家法律予以全部保护。超过24%不到36%的利率约定，超出部分如果给付不予追究，如果没有给付，法律也不予保护。如果超过36%则属于高利贷，法律不做任何保护。

但是在今年8月24日之后，最高法出了最新规定，国家法律仅保护不超过当月lpr4倍的利率。在8月份的lpr贷款利率基准为3.85%，那么计算出来，国家法律最高保护到年化利率不超过15.4%的民间借贷利息要求。超出部分不受国家法律保护，借款人可以拒绝支付。

那么目前农村借贷一分利息，也就是年化利率12%，这是小于15.4%的，所以受到国家法律的全部保护。但是这也有几个前提，主要是针对出借人的。出借人出借资金不得是国家金融机构套出来的资金，再进行高息转贷；出借人不得是职业放贷人；借贷资金不得用于赌博、犯罪等非法活动。如果触犯以上几点，那么出借人的出借行为不受国家保护。不仅仅是利息得不到保护，本金都有可能得不到保护。

同时在民间借贷中，如果未来避免借款事实纠纷，双方写好借条，保留好付款证明或者转账记录，约定好利率以及借款期限。如果更稳妥的话，那么最好再有证人做出有效作证。那么未来到期之后，如果没有如期归还，去法院进行诉讼，要求法院保护自己的合法权益就非常容易了。

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所谓“一分利”，指得就是月利率1%，相应的年利率就是12%，并不属于是“高利贷”。

按照最新的民间借贷利息上限规定，只要不超过4倍的LPR，就是会受到法律保护的，按目前的LPR（3.85%）计算，只要年利率不超过15.4%就是合法的，也会获得相关司法的支持。

所以说“一分利”是符合相关法律规定的，只要民间借贷的双方按照正常的流程完成借款手续办理，那么你的借条肯定是会收到法律保护的。

“借条”是有诉讼时效的，一定注意要在有效的诉讼期内申请诉讼。

一般情况下，借条诉讼期为三年。

如何计算时间，要看借条内的具体约定。

比如借条内明确约定归还日期的，那么诉讼时效就是在约定还款日期的第二天之后的三年内。

如果没有约定归还日期的，那么就以借款人明确主张归还欠款时间的第二天开始计算，期限同样也是三年。

所以说出借人一定要及时针对“借条”发起相关的诉讼。发现对方不愿还款，那么就要及时留存催缴还款的证明，同时主动申请相应的诉讼请求。如果超过了上述的诉讼时效，那么就有可能不会收到法律的保护，也就有可能要不回借款了。

民间借贷的利与弊。

民间借贷很多都属于“无抵押”借款，因此是有一定的坏账风险的。这也是为什么国家一直调控利率上限的原因。一旦民间借贷的利率过高，这种坏账的风险就会更强，也有可能造成大规模的连锁反应反应，因此必须要控制在一个合理的范围内。

当然民间借贷相对于“金融机构贷款”来说更为便捷，有利于增加资金的流动性及利用率，对于国家整体经济发展也是有一定利好的，同时也可以缓解很多中小型企业的资金困难问题，一定程度的避免企业出现亏损及倒闭多万可能性。这样其实对于就业率来说也是利好的。

总的来说，合理合法的民间借贷是有利于整体经济发展的，也会受到国家的法律保护，这里所说的“一分利”，也就是年利率12%的借款，就是属于合理合法的范畴内，只要合理的掌握好诉讼时效，肯定是会有效的追回借款的。

以上个人意见仅供参考。

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