银行大额无额度，净值型理财有风险，钱到底往哪儿存？

谈到理财，我认为始终需要明确三个点，第一个是资金使用时间，第二个是能承受的风险程度，第三个是期望收益率。

我经常听到人们说的理财目标是收益越高越好，风险越低越好，还要越灵活越好。那么这三点你到底看中哪一个呢？

是更高收益，还是更低风险，还是要更灵活。这其实就是常说的不可能三角。

资金使用时间是流动性，风险承能力是风险程度，更高收益是期望收益率。

理财最终目的是保证自己本金的情况下，尽量获取更高收益。

作为一个资深韭菜，我只介绍相对稳健的三种理财方式。

第一种，最稳妥的保本型，找一个利率较高的银行存大额存单。一般最高4%左右年化。此类产品优点是保本型中利息较高，缺点是资金使用时间占用较长，缺乏流动性。

如果是资金使用1年期以内的其实可以考虑券商的固定收益凭证，大概是年化3.3%左右，比一年定存高很多，复利算下来，五年期大概是3.5%的单利年化，可以追平一般银行的大额存单。

如果对资金要求随取随用，那就选择货币型基金，比如常见的余额理财，余额宝，零钱通等，其中利率比较高的是招商银行的朝朝宝，但是限额5万。

第二种，偏债型基金中的固收+类产品，中低风险。我知道很多人看到中低风险就会马上说今年理财亏了什么的。再次强调，只是短期下跌，不再解释。如果你们继续坚持买理财就会亏，那就去买保本型产品。偏债类基金稳定持有3到5年，平均每年大概能6％左右收益。并且后面可以按需可以定投。

此类产品的优点是收益相对稳定，而且如果遇上急事可以即时赎回，只会损失少量手续费，如果持有一年期以上，基本赎回都是不要手续费的，如果还是嫌长，就买C类基金，一般一个月之后就可以0手续费赎回了，但是C类基金长期持有会收取比A类更高的销售服务费，以半年为限，长买A短买C。至于有封闭期的理财产品，个人的建议是不买。当然，如果你是个管不住手喜欢追涨杀跌的，买有封闭期的产品其实是对自己的一种保护。

第三种，股票型基金中的宽基指数基金。比如中证红利，中证500，沪深300等。一般来说能获得

年化10％以上的收益。并且随时可以根据走势在低位适当加仓或者定投。此类基金如果是一次性

买入的话，需要一定的择时能力。切勿贸然满仓进去，而且一般需要持有时间较久才能显示出威

力。长期定投，其实是一个不错的选择。

此三类都是比较稳健型又相对省心的理财方式。

当然也可以按比例组合投资。假如你有300万现金。比如200万大额存单，然后50万固收+，最后20万沪深300，20万中证

500，10万中证红利这样的配置，其中固收+类产品也可以再挑选出三支分散购买，均摊风险。指

数型基金的话就没必要分散购买了，差别不大。

因头条政策，如需更多理财产品配置以及具体产品推荐，关注我。

如果想要在获取更高的收益，需要具备一定的专业素养以及不小的精力才可以了。

千万千万不要买理财产品了，我邮政r2的才半个月亏了2000多，记得存定期的啊！