年利率3.75%的贷款大概是1-3年期抵押经营贷,中途银行随时会查贷后,有可能需要归本金,
如果需要垫资过桥,这些都是成本,不划算。
比如这款抵押贷款产品的年限有多久,1年?3年?10年?每年是否需要过桥或者是否需要到银行重新签合同重新查征信等?
因为按揭贷款期限普遍都比较长,期间不会涉及到过桥问题,不需要承担过桥费用。如果转成1年期抵押贷款,每年都需要过桥,这将是一笔不小的费用,加到利率里面,已经超过按揭贷款的年化利率了。
因为综合考虑3年过桥一次的话,过桥及一些其他费用总按1.5%计算,3年总费用含利息总计为3.75%*3+1.5%=12.75%。
按揭利息只要年化不低于4.25%都可以考虑转成抵押贷款。一般情况,按揭贷款的利率会达到年化4.75%以上,当然这不是绝对,例如公积金按揭贷款等的利率就非常低。
期限如果5年~10年,中间也不需要过桥,我不用再做任何手续,那就更可以考虑啦,省的只会更多。
这种情况就比较模糊,因为我们大家都不能给自己打包票说,一年以后所有的情况都还能符合银行的要求。比如征信突然出现了逾期、贷款的主体企业突然出现经营异常、银行政策突然调整等,这些都会导致银行要对我们这笔授信进行提前收贷处理,这样对我们就会非常不利,让我们措手不及,致使我们付出更大的代价。
当然,如果对自己异常自信,肯定不会有问题,那也可以考虑转成抵押贷款。
别那么傻了,抵押贷款3.75%息1-3年全部回款一次,这个是挺痛苦的
先算比账(看图)
以500万为例,贷款5年
按揭:房贷利率5.35,一年利息26.75万,月供27920,5年利息一共133.75万
抵押:利率3.85,一年利息19.25万,月供16040,5年利息96.25万
5年算下来,抵押贷一年节省7.5万,5年节省37.5万!
抵押贷款优势:资金利用率高这方面尤其是针对二套房,二套房一般首付比例比较高,而使用全款买房再抵押,最高可抵押贷款房产价值的70%。也就是说我们只要有30%的钱就可以购入二套房(这也是炒房者的惯用手段)
节省利息:目前按揭房利率为普遍在5-7%,而经营性抵押贷款押利率为3%~-5%,也就是转贷成抵押贷款每年最高可节省0.9%
那影响房屋抵押贷款期限的因素有哪些:在这里有一点需要我们单独拿出来说——之前是允许房屋抵押贷款用于购买新房的,虽然比较麻烦但的确没有阻止这个用途;但后来因为对购房的限制,已经禁止申请房屋抵押贷款来购买新房,因此本文也就不再赘述贷款购房的情况了
如果是抵押房产用于个人消费:抵押房产用于个人消费用途时,贷款利率一般执行基准利率或是上浮10%;而年限则比较长,一般为十年以内
如果是抵押房产用于企业经营:额度:经营用途一般最高可以申请到房产评估值的七成; 利率:利率视银行政策及借款人资质不同在基准利率上浮20%以上
页面更新:2024-05-15
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