有人说要活到90岁才能拿回交的养老保险费用真的么，怎么计算的？这种说法是非常不负责任的乱说，是对社会保知识不了解的一种道听途说。下面和大家分享相关的知识要点。

目前我国的社会养老保险分为城镇职工养老保险、城乡居民养老保险两个大类，但不管是哪一种养老保险，不同档次的回收期是完全不一样的，一般来说缴费档次越高，回收期相对就比较长一点，我在这方面是仔细计算过的。城镇职工养老保险在岗职工的回收期一般在4到5年左右，灵活就业人员缴纳职工养老保险的回收期在10年到11年左右，城乡居民养老保险的回收期按照低档缴费最快为2年左右，按照高档缴费为9年左右。下面各举一个例子来证明我的上述观点。

举例一，在岗职工缴纳养老保险。

在岗职工缴纳养老保险，是由用人单位和职工个人按比例缴纳，其中单位是计入统筹账户，个人缴费是计入个人账户。个人缴费的比例只有单位缴费的一半，即本人实际工资的8%，缴费基数的高低决定了本人养老金的高低。假如缴费基数平均每月5000元，那么每月需要从个人的工资扣除400元，每年扣除4800元，如果是缴费15年，个人需要缴纳养老保险费57600元，这既是个人缴费的总额，同时也是个人账户的本金部分。假如个人缴费的指数是60%，退休时的上年度职工月平均工资为6500元，60岁办理退休。

基础养老金部分是按照上年度职工月平均工资、本人平均指数化缴费工资之和的平均值作为计发基数，每缴费一年发给1%的基础养老金。如果退休时的上年度职工月平均工资为6500元，那么平均指数化缴费工资就是3900元，上年度职工月平均工资和平均指数化缴费工资的平均值为6500元加上3900元除以2,等于5200元，每缴费一年的基础养老金为52元。缴费15年，每月的基础养老金为780元。

个人账户养老金部分，个人账户本金为57600元，加上资金利息，个人账户可以达到70000元左右，除以139个月，每月个人账户养老金为504元，合计每月养老金为1284元，每年领取15408元，不到4年就可以收回自己缴纳的57600元，也就是说在65岁之前就可以收回从自己工资中扣除的养老保险费用，如果加上每年国家调整上涨的部分，64岁之前就可以收回自己的缴纳的成本。

举例二，灵活就业人员缴纳职工养老保险。

为了便于统一对比，对于灵活缴纳职工养老保险，平均缴费基数还是按照每月5000元来计算，由于灵活就业人员是全额缴纳的养老保险，所以与在岗职工相比，每月要多增加12%缴费比例，总的缴费比例是20%，每月需要缴纳养老保险费1000元，但是计入个人账户的余额仍然只有400元。每年缴费12000元，缴费15年需要累计缴纳养老保险费180000元，其中计入个人账户的资金仍然为57600元。退休时的上年度职工月平均工资还是6500元，缴费指数还是60%，也是60岁办理，和在岗职工是在同一个地方，同一年办理退休，每月的养老金还是1284元。

灵活缴纳的养老保险缴费总额为18000元，每年领取的养老金为15408元，由于灵活就业人员比在岗职工要多缴纳12%的养老保险费用，所以自己缴纳的成本比较高，需要11年多一点才能收回自己缴纳的成本，也就是需要到了71岁才能收回自己交的养老保险费用，如果加上国家调整退休人员的养老金，最多也就是10年左右可以收回自己缴纳的成本，也就是在70岁左右就能收回自己缴纳的养老保险费用。

举例三，缴纳城乡居民养老保险。

城乡居民养老保险目前最低的缴费标准为每年200元，最高按照每年5000元来计算。假如按照最低每年缴费200元，财政补助40元，个人账户每年240元，缴费15年个人账户累计余额为3600元，每月个人账户养老金为26元；基础养老金假如为每月120元，每月养老金为146元，每年领取养老金为1752元。实际缴费15年自己只缴纳3000元的成本，不到两年就可以收回自己缴纳的成本，62岁之前就可以收回缴纳的养老保险费用。

如果是按照每年缴纳5000元来计算，缴费15年累计缴费75000元，这是自己缴纳的成本，另外政府每年补助200元，缴费15年补助3000元，累计个人账户余额为78000元，不考虑资金利息的情形下，每月个人账户养老金为561元，加上基础养老金120元，每月养老金为681元，每年领取养老金8172元。9年多一点可以收回自己的缴费成本，到了69岁左右可以收回自己缴纳的养老保险费用。

综上所述，有人说要活到90岁才能拿回自己交的养老保险，这是一种不了解社保知识的道听途说，也是一种不负责任的说法。按照上述三个例子的计算结果说明，职工缴纳养老保险回收期是最短的，只需要4年左右；灵活就业人员缴纳职工养老保险回收期是最长的，需要10年左右；缴纳居民养老保险，按照最低档缴纳回收期也是比较短的，只要2年左右，按照最高档缴纳的回收期需要9年左右。但不管缴纳哪种养老保险，在70岁左右都能收回自己缴纳的养老保险费用，并不是要到90岁才能收回自己的缴纳的养老保险费用。

谢谢邀请！

有人说，要活到90岁才能拿回交的养老金，真的吗？怎么计算的？

假的。如果是活到90岁才能拿回交的养老金费用，那就没有投保的必要了。下面我们分析一下我国养老金投保人员成分。

从性价比上讲：

第一是个人缴费最少的，拿养老金最高的，是机关事业退休人员，其中老人退休金是不交费按比例计算退休金，中人视同指数按职级计算，且视同指数高，过渡性养老金也高，又有职业年金补充，新人虽无过渡牲养老金但实缴年限长，有国家8％职业金补偿，个人账户养老金加年金拿的多；

其二就是企业职工退休人员人员，其中央企垄断企业职工有270％以上高指数由单位缴16％养老金，拿的高又有企业年金虽个人出的多，但总收入是最高的，其次是没年金的交指数中等的普通国企职工，再其次是私企职工；

第三是改制下岗内退中人，他们养老金指数改制掛靠私企单位，交的很低只6o％；第四是城乡居民投保人员，虽然他们养老金少但投入较少；

第五是企业改制后下岗买断人员，他们是中人，有过渡性养老金但个人承担了本应由单位承担的12％的统筹资金，下岗后只能缴60％，个人缴费多，但养老金拿的少；

第六是灵活就业人员他们是新人没有过渡性养老金但统筹也是个人承担。

通过以上各类退休人员养老金缴费和养老金收入性价比分析，灵活就业人员和下岗职工是养老保险费用交的最高，而养老金拿的最少的。所以只有拿灵活就业人员养老金计算举例分析，就可以看出是否是“要活到90岁才能拿回交的养老金”？

首先我肯定地告诉大家灵活就业人员都不会人活到90岁才能拿回交的养老金成本，那么其它类型人员就更不会了。而且指数交的越高，需要赶回成本年限越长，缴指数6o％所需赶回成本时间最短一般只需5至6年，补交拿的钱多点也只需7～8年。交100％～300％指数的多缴的费用，用多拿的钱计算，需退休后15年赶回相对6o％多缴部分，即男75岁女7o岁赶回多缴部分。

下面以三线城市2020年退休上年社平计算，缴费15年共计个人缴费76271元养老金可拿960元/月，一年拿11520元，那么76271元的缴费用多少年拿回来呢？即76271/11520=6.62年，如果是女性55退休，不含每年养老金增长，61岁便何拿回成本！何来90岁之说！男性60岁退休66岁拿回成本。而交指数100％缴费共计83200元，可拿养老金1216元/月，一年拿14592元，即83200/14592=5.9年，不含每年养老金增长5.9年拿回缴费成本，女60岁，男65岁缴费成本就回来了。

见Excel养老金计算表

因此：

有人说，要活到90岁才能拿回交的养老金，是假的。怎么计算的？上面已举例计算。

是这样的，参与养老保险的话，退休后获得的养老金是终生领取的，而且回本时间一般也在10年以内，不可能要等到90岁才能回本，否则养老金的福利性也就无从谈起了。

当然，回本的时间上面，不同的人群会有所差异。比如说现在退休的机关事业单位退休人员，回本时间应该是最短的，因为本身也就是从2014年才开始缴纳的养老保险；而企业退休人员的回本时间，相对较短一些，一般也就是5年左右，因为养老保险缴费方面，单位承担了大部分的费用，个人缴纳的比例不高。

目前灵活就业人员自己缴纳养老保险的话，回本时间就要相对长一些，因为个人要承担全部的养老保险费用，按照最低档次60%来缴费，每年缴纳7000元左右，假设缴费15年，那么花费10万元左右，而养老金一般也就是1000元左右，对应的回本时间就是10年左右。

因此，即便是按照回本时间10年来算的话，按照60岁退休年龄来看，最晚70岁就可以回本了，不可能要到90岁回本。而且养老金是在正常增长的，随着年龄的增加，养老金不仅会增多，而且个人还会享受高龄补贴，实际上的回本时间可能还会短一些。

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