朋友们好，标题这位投资人提出了自己的疑惑和想法:有30多万，在支付宝中算是闲钱吧。其中余额宝有27万多，可是一天只有14块浮动收益，算下来感觉太低了，想要找合适的理财产品。其实，从产品和资金的角度一眼就可以看出，来主要是匹配造成的。解决这个问题就是提升收益之道。

而且还发现有一个问题:理财产品过于单一，资金过于集中，容易引起风险的积聚，急需有效分散。

首先，不同理财产品有它的特点也有不足，根据资金和投资人的偏好做好匹配非常重要。

1，余额宝，对接的是开方式货币基金，二级低风险。

它的特点是:流动性较好，可以的相对灵活的申购赎回，安全性较高，总体上属于一种活期理财。他比较适合现金管理。也就是，对一些，不能确定具体使用时间周期，或者闲置时间非常短，例如，两天，三天，再或者对一些零散资金，进行归集。这样可以手边的钱，充分得以利用，赚取收益。

但是也由于，非常偏重于安全性和流动性，难免会对收益率有一定的影响。

2，30多万资金在支付宝中，可以算是闲钱。

闲钱如果购买一些，同类二级风险以内，定期理财，或者基金，可以更充分的发挥，闲钱，时间赚钱价效应，加速财富积累。

小结:资金和产品匹配度越高，越有利于，保障理财目标，例如提升收益等。

其次，来分享几款适合30万左右资金，风险在二级低风险以内的理财产品:

1，商业银行特色存。保本，固定利率，多种期限可选，可提前支取，流动性极高，安全性好，而且利率很喜人有很大优惠。

2，银行二级风险定期理财，期限在一年内。

3，大银行PR一级，极低风险，活期理财。高灵活性高安全性。

小结:以上这几款产品，安全性相对较高，各有特色，匹配30万左右资金组合投资，还有利于分散风险收益提升。

综上所述:

不同理财产品有它的特点。

标题这位投资人，30来万放在支付宝中，其中27万多在余额宝。如果对对这笔钱，在安全性和流动性上的要求相对较高，那么余额宝也是一个不错的选择。

如果这笔钱属于闲钱，有一定的时间周期可用，想要提升收益，简单直接的方法是，提高资金，理财目标，风险偏好三者的匹配度，同时利用不同产品组合起来，这样，风险有效分散，避免一损俱损，

提升收益立竿见影，一举两得，开心。

你不理财财不理你。

我从2013年就开始买银行理财产品，那时候年利率最高的能达到6%，一路下滑，现在4%多点。

后来2015年左右，又有了网上P2P，年利率高达12%，但是总感觉不安全，我就买了半年就撤退啦。

虽然在2009年的时候就听朋友说买基金之类的，但没听说赚着钱，我也就没参与。

2020年开始不一样了，大家都知道2020年买基金的都赚钱啦。但是由于疫情工作和孩子上网课，时间比较紧张，我没考虑。

后来时间充足啦，2020年12月底先在银行（手续费太贵，不好，一开始没经验）买的消费类混合基，赚了10%左右就卖了。

元旦之后转到支付宝买的医药类，消费类的，当时也不懂板块轮动，拿着不放手，赚了又赔了，赔了又赚了，年前赚了千数块钱，留了一点底仓，全卖了，躲过了年后的大跌。

今年3月中旬，我在东方财富（万2.5）上开通了账号，主要看看大盘指数，看看个股，买买etf基金。因为工作原因，看盘受限，再说股票涨跌一瞬间，所以我主要买etf基金。看好板块买卖比较灵活，当天买入，最晚第二天就可以卖出，手续费也低，目前感觉买etf基金还不错。

所以现在我是银行定期存款（大额存款4.2%以上），加买银行理财产品，东方财富上买etf基金股票。

2018年我才接触支付宝时看见上面的余额宝，听别人说资金放里面支取灵活，每天还能见收益，就试着放了一万多块钱，果然如此。

每天看着余额宝里的几毛钱的收入，心里美滋滋的，这种感觉比存银行爽。

我是个爱学习的人，为了增加自己的收入，我先后尝试了理财，买了定期理财产品。有时为了抢某个理财产品，早上八点早早的就准备着，后来先后买了几万块的理财产品，一年也就赚个几千块钱。

人的欲望是无限的，到了2020年，我对定期理财产品己不感兴趣。我加入了买基金的大军。后来才知道余额宝是货币基金，是很稳的，没有什么风险。定期理财也是货币基金，也没有什么风险，只不过它己提前告知你的大概收益。

风险和收益是成正比。我一个老百姓，辛辛苦苦挣的几两碎银生怕有个闪失。但提高自己的认知赚认知以内的钱是最明智的选择。所以我选择了混合基金和股票基金。为了不把鸡蛋放在一个篮子里，我又买了一些类似于余额宝的货币基金，它比余额宝里货币基金收益高，赎回方便且风险小。

经常上网看别人说什么比特币呀，期货呀，股票呀，这些在多年前我就知道风险有多大。我是个胆小的人，

我是不涉足也不打算涉足别的理财产品。

也许有人会对我说，支付宝里的基金在别的平台也可以买呀，我只想说我精力有限，不想去研究哪个平台的优劣，只想深入了解几支基金，把仅有的几支基看好，看透。我想把这些做好也不是件容易的事。做透了，钱自然手到擒来。

理财途径很多，看你想入手哪种。现在银行，支付宝，微信都开通有理财通道，但是收益可能低些。

如果想收益高，可以投资股票，期货，外汇，黄金等品种。当然，收益高必然风险也高。所以对自己的定位要准确，不要盲目投资

㈠首先，余额宝只是货币型基金，收益肯定不会太高，另外，不懂友友知不知道，余额宝里面的基金是可以换其他的，友友可以看看其他货币型基金是不是收益更高，可以换成其他。具体操作如下：

①查看基金详情。

②选择更换产品

③查看想更换产品的详情，最后确认更换就可以了。

㈡可以利用闲钱购买网商银行的产品，因为是定期申赎，所以最好使用多余的闲钱购买。

网商银行产品利率普遍3％以上，相对比货币型基金高一个点这样，风险性属于中低风险，缺点就是定期开放，不能随时买卖。

购买途径：打开支付宝——我的——总资产——理财产品——网商银行——选择自己想买的产品

㈢可以利用闲钱购买养老定期理财产品，这个各方面跟网商银行有点类似，购买途径也跟网商银行差不多，在这里不做赘述。

㈣如果友友想冒险并且喜欢冒险，还可以买基金，不过基金收益高，相对风险也会高很多，尤其是股票型基金，随时可能出现亏损，入市需谨慎。这里就不做推荐了。

我觉得本金少，新手刚入门的话，支付宝上的理财产品是个不错的选择。下面我说一说自己的理财经历，大家可以看看收益。我是本金两万元，支付宝理财三年，收益2400元。

我是2018年硕士入学之后开始理财的，其实也谈不上是理财。是因为当时入学后家里人给了两万元备用金，那时候用支付宝线上支付已经非常普遍，所以我就把这两万备用金放在了支付宝里，那时应该也是网上冲浪时偶然看到有人说支付宝里的余额宝会有点利息，没多想就放了进去，反正余额宝取用也很方便，消费时随取随用没有限制。那么这一年的收益就全部来自余额宝。两万本金收益是401.08元，对我来说挺不错了，然而我没留意这年的收益。

于是有了2019年的时候脑子抽风把这两万本金的大部分转存到了银行卡里的举动。这一年仍然只会把钱放在余额宝里，在本金剧减的情况下，余额宝的收益自然骤降。2019年的收入只有285元。

2020年是疫情第一年，寒假长达4个月，在家开销很少，长假无聊，支付宝偶尔会给我发一下基金、理财产品的推送，点开看一下就有了兴趣。尽管我的理财知识为0，对数字也毫不敏感，但我知道年利率4%收益肯定年利率2%要好，4比2大，小学生都知道。于是我开始有意识买一些稳妥的理财产品，甚至还试水了基金，当然基金只投很少的钱，而且完全看不懂哪个基金好，支付宝推哪个就买哪个，进场时间这些更加不懂，一通瞎买之后，这一年基金就亏了点钱，好在也就10来块，影响不大。

这一年基金虽然小亏，但理财产品很给力，收益有857元，加上余额宝什么的，最后年总收益有1005元。

到2021年，不忙的时候每天早上睁眼看收益已经成了固定习惯，奈何本金太少，每天也就是2块左右的收益，但看见红色数字总归是开心的。2021年开年到现在，8个月的收益是712元。

据我观察，支付宝上的理财产品收益收益不算很高。因此当积累了较大数额的本金的时候，还是有必要尝试其他理财产品的。

【基金10元试试】对你来说是不错的选择，当下最热门的理财途径，非基金莫属。根据您的资金情况，建议尝试将余额里3万元拿来买基金，年化10%左右收益。那么如何买才能既轻松又能赚钱呢？

选对基金种类

简单普及一下基金知识，基金分以下几种类型股票型基金，指数型基金，混合型基金，债券型基金，货币型基金。你买的余额宝本质上属于货币型基金，是低风险类型，而债券型基金分国债，企业债等，我想您应该听说过，这属于中风险类型，年化收益率在7%左右。指数型，股票型，混合型基金，属于中高风险类型，平均年化收益率在10%左右。

对于您来说，只需要考虑指数型，股票型和混合型基金即可，短期内就能见到很好的收益效果。在挑选基金时需要注意以下几点：

1. 支付宝买选择其推荐的优选基金，这样能帮助我们节省筛选的时间，同时在一定程度上更专业。
2. 选择3-5只不同行业基金买入，每只基金配置好额度，就好比不要把鸡蛋放进一个篮子里。在行业板块选择上，尽量不要重复，因为大盘涨跌是板块之间相互轮转，这样能在一定程度上降低我们买入风险。

选适合的买入方式

一般情况下，买进基金分以下三种方式：一次性买入，多次分批买入，定投。

一次性买入即买入后就不再管理，什么时候涨什么卖看天意。风险属性5颗星，省心指数2课星

多次分批买入，用一定比例资金买入，剩下资金逢跌分批买进，风险属性4颗星，省心指数3颗星

基金定投即在固定时间买入固定金额的基金。风险指数3颗星，省心指数5颗星。

根据上述对比，风险相对较低，最省心的买入方式当属基金定投了。

以上信息是我根据个人购基经历及经验总结，如果您想了解更多基金知识，欢迎点赞关注【小八理财】，我将定期分享投资经验和教训总结，让还是小白的你少走弯路。

余额宝确实是越来越多，连百分之三现在都没有，本身就是货币型基金，风险低流通行好，说存就存说取钱马上就可以取钱，基本上没有什么限制，所以也注定收益少，跑不赢通货膨胀率，只会越存着等于说是赔钱呢，看你理财的程度就知道，对理财基本上也不怎么了解，不然不会这么的保守，正是因为不懂所以就怕赔钱风险什么的这很正常。

有几个建议新手小白不要碰股票，建议从基金入手，基金分很多种，货币型、债券型、混合型、股票型还有指数基金，具体点又分封闭式和开放式基金， 封闭型基金现在少了，就不讲了主要是开放式基金，包括以上我所说的这些。

以下基金的具体风险收益与优点缺点

1.货币型基金，风险低收益低，大部分这类型的都可以保本，基本上不会赔钱，急用钱大部分的都可以第二天到账，就跟存钱在银行差不多，基金公司的货币基金买的都是一些保守的银行理财产品和存款。

2.债券型基金，收益比货币基金稍微高一点，没有太大起伏，短期投资看不出多大效果，长期比较合适。

3混合型基金，风险稍微大点收益高，就是基金公司投资股票和债券还有其他一些理财产品，是按百分比投资的，股票的占很高比例。

4.股票型基金，股票持有比例有的占百分之九十呢，保守型的最好不要操作，需要是心理素质，还有长期持有的精神，历经牛熊市，对没有理财经验的人来说，很容易坐过上车，当收益来了守不住，亏了又舍不得清仓割肉，到头来一分钱赚不了

5.指数型基金，跟着大盘指数，大盘涨它就涨大盘跌它就跌，上下差距不大，缺点不适合短期，以上基金类型大部分都是T+1到账。

选基金不能盲目，多看一下历史数据还有基金管理人，这个基金管理人操作的基金几年，收益如何股票持仓的情况，基金的同类评分是几颗星，股票调整的比例。

我个人从2013年接触的基金，买过几次没有挣到钱，过了这么多年才明白基金的一些操作，稳健型的人适合货币债券型基金，高收益的就是股票型和混合型，个人经过这么多年，明白点道理基金理财是一个长期的战斗。

新手最适合少量的基金定投，先试试感受一下。

基金定投（有懒人理财之称，价值缘于华尔街流传的一句话：“要在市场中

准确地踩点入市，比在空中接住一把飞刀更难。” 如果采取分批买入法，就克服了只选择一个时点进行买进和沽出的缺陷，可以均衡成本，使自己在投资中立于不败之地，即定投法。

一般而言，基金的投资方式有两种，即单笔投资和定期定额。“相对定投，一次性投资收益可能很高，但风险也很大。由于规避了投资者对进场时机主观判断的影响，定投方式与股票投资或基金单笔投资追高杀跌相比，风险明显降低。

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本， 因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。

今天就说这么多，有说不好不对的地方，希望网友们多多指教

余额宝属于货币基金，本身是低风险品种。但是低风险意味着低收益。

收益稍微高一点的为债券基金，

再者是混合基金和股票型基金。

建议先搞清楚自己的风险承受能力，再来配置。新人不建议啥都不懂就理财。

2018年我才接触支付宝时看见上面的余额宝，听别人说资金放里面支取灵活，每天还能见收益，就试着放了一万多块钱，果然如此。

每天看着余额宝里的几毛钱的收入，心里美滋滋的，这种感觉比存银行爽。

我是个爱学习的人，为了增加自己的收入，我先后尝试了理财，买了定期理财产品。有时为了抢某个理财产品，早上八点早早的就准备着，后来先后买了几万块的理财产品，一年也就赚个几千块钱。

人的欲望是无限的，到了2020年，我对定期理财产品己不感兴趣。我加入了买基金的大军。后来才知道余额宝是货币基金，是很稳的，没有什么风险。定期理财也是货币基金，也没有什么风险，只不过它己提前告知你的大概收益。

风险和收益是成正比。我一个老百姓，辛辛苦苦挣的几两碎银生怕有个闪失。但提高自己的认知赚认知以内的钱是最明智的选择。所以我选择了混合基金和股票基金。为了不把鸡蛋放在一个篮子里，我又买了一些类似于余额宝的货币基金，它比余额宝里货币基金收益高，赎回方便且风险小。

经常上网看别人说什么比特币呀，期货呀，股票呀，这些在多年前我就知道风险有多大。我是个胆小的人，

我是不涉足也不打算涉足别的理财产品。

也许有人会对我说，支付宝里的基金在别的平台也可以买呀，我只想说我精力有限，不想去研究哪个平台的优劣，只想深入了解几支基金，把仅有的几支基看好，看透。我想把这些做好也不是件容易的事。做透了，钱自然手到擒来。