估计很多人都没有留意到，无论是借记卡还是信用卡，其实都是有有效使用年限的。

其中信用卡的使用年限基本上都是在3年到5年之，极个别银行可能会达到8年时间，但基本上不可能超过10年。

至于借记卡的使用年限，不同的银行不同卡片会有很大的差别。

比如磁条卡的使用年限就比较长，基本上没有有效期，只要卡存在就可以使用，这跟存折差不多，只是目前市场上磁条卡已经很少见，大多数都是芯片卡。

而属于芯片卡的借记卡，有效期一般都是10年时时间，但也有一些银行期限比较长的，可以达到30年以上。

看完这些银行卡的有效期之后，很多人可能就纳闷了，同样是拿来存取钱的，为什么存折可以无限期使用，而借记卡、信用卡却要设定一个有效期呢？

其实银行之所以要设定有效期，这里面主要有几个原因。

第一、卡片出现磨损。

无论是借记卡还是信用卡，大家都会经常使用，在使用的过程当中，卡片自然会出现磨损，特别是对信用卡来说，长期在POS机上刷卡磨损得更快。

对芯片卡来说，一旦磨损之后就有可能导致卡片没法正常使用，基于这种考虑银行一般都会设定一个有效期，有效期之后客户就要更换成新的银行卡才可以正常使用。

第二、卡片在不断升级换代

随着技术的不断进步，银行卡也在不断更新换代，比如以前我们大多用的都磁条卡，但磁条卡很容易被复制，所以经常出现一些盗刷，安全性比较差。

后来在芯片卡出现之后，各大银行就纷纷升级到芯片卡，这样安全性就明显比磁条卡高出很多，芯片卡有很强的安全性能，你必须知道芯片里面的具体信息才能复制出来，所以出现盗刷的风险大幅降低。

而且即便在芯片卡时代，随着技术的不断进步，银行卡的各项功能也有可能跟着升级换代。

毕竟现在技术进步太快了，很多技术3~5年就会出现很大的变化，所以银行给银行卡设一个期限，一旦未来出现更先进的技术以后，就会使用到新技术，然后把旧的卡片淘汰掉。

第三、出于安全管理

实际上银行卡的有效期并不是随便印在银行卡上，它还有其他用途，比如大家使用网络支付或者在第三方平台绑定银行卡的时候，不仅需要输入银行卡密码，还需要输入有效期以及后三位，还有手机短信验证等各种信息才能够正常绑定，这样就给银行卡安全加了一层保障。

第四、防止银行卡资源浪费

这有很多人在各大银行都开各种卡片，有些人把所有银行卡加起来甚至达到几十张，但是在这么多银行卡当中，真正经常使用也就那么几张，很多银行卡都处于闲置的状态。

但是这些闲置的银行卡如果大家不使用对银行来说其实是一种资源浪费，毕竟银行的账户资源是有限的，如果大家长期占用却没有给银行带来营收，那银行当然不干。

所以银行设定一个有效期，一旦有效期到之后用户想继续使用就只能去银行延期，如果客户长期闲置不使用，而且账户余额为零，到期了这个卡就有可能作废，这样就可以释放出账号资源。

第五、防止电信诈骗

过去几十年我国银行卡增速非常快，截至2020年末，全国银行卡在用发卡数量89.54亿张，这里面很多人卡都是长期闲置不使用。

对于这些闲置银行卡，有些人可能就将银行卡租借或者出售给一些不法分子，比如一个人从一个城市搬离到另一个城市之后，原来在这个城市的银行卡就可能借给别人。

如果银行卡不设定有效期，就会造成大量的闲置银行卡，一旦这些闲置银行卡被不法分子用来进行电信诈骗，会给大家造成很大的损失。

所以银行设定有效期，从某种程度上可以减少这种闲置卡的产生，从而减少电信诈骗的发生。

卡上没日期的无所谓，有日期到期卡（不管贷记卡借记卡）无法取现（手机银行，网银照常使用）。我上周刚换了张借记卡。[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]

以前的银行储蓄卡（磁条卡）有效期为十年 ，但是银行可以为你延长有效期使用期限，现在的储蓄卡（借记卡）都是芯片卡，可以长期使用，没有期限。不过银行的信用卡（贷记卡）是有使用期限的 ，使用期限由银行控制。

其实在早期，我国的储蓄卡与存折一样，也都是无限期的；银行卡有效期限最早出现于信用卡，信用卡之所以设置有效期，很重要的一个因素就是，信用卡是授信额度，如果用户长期不用，那么银行就可以在到期后直接废止该额度，空余的额度续授信给其他人，也因此信用卡的有限期一般都是3-5年。

最近这几年，随着储蓄芯片卡的普及，很多人发现在新的储蓄卡上也出现有效的期限，如下图所示，该芯片卡的有效期至2024年7月，当然储蓄卡与信用卡不一样，如果到期你账户里面依然还有存款，银行只是会限制你网络业务（网银、手机银行、网上支付等等），在柜面依然可以办理（当然到柜面后，柜面人员就会让你换卡）。

为什么以前储蓄卡不设有效期，现在却要设置呢？最关键的原因在于时代的发展，综合来说，具体分为以下三个方面：

一是技术的更新换代，早期银行并没有想到说磁条卡的技术会过时，甚至磁条卡轻易的就被骗子的读卡器读卡出来，正因为如此，银行推出了防盗更强的芯片卡，不过可以肯定的是随着技术的发展，芯片卡终将也会落伍于时代，为了在新技术出来后，储户能及时到银行更新新卡，提升用卡安全，因此银行就设置了有效期（如果未设置，很多人到期依然不会去更改）；

二是节省空间资源，每一张卡号，每个卡号对应的用卡信息银行都是要录入系统的，但银行的系统承载量是有限的，以往银行要注销用户的储蓄卡，必须等无余额转为睡眠卡且没有绑定任何业务再发公报才能注销；但设置有效期，只要到期后无余额，银行就可以随时注销这些无用卡，节省服务器的空间资源。

三解决电信诈骗：随着技术的发展，最近这几年电信诈骗愈演愈烈，电信诈骗的很关键的一个中介就是银行卡，相信不少人看到过警察捣毁诈骗窝点，涉及的往往数百甚至数千张银行卡，这些卡很多都是骗子购买而来，设置有效期限，到期后网络业务无法使用必须到柜面办理，会大大增加诈骗分子的诈骗难度。

总结

上述几个因素，是我国在推芯片银行卡时设定有效期的主要原因；至于说存折为什么不设置有效期，因为存折与存单目前依然都必须到银行网点办理业务，不存在网络业务的情况，且存折的存量较少，所以没有必要设置有效期。

以前的磁条储蓄卡都是10年的有限期，而如今银行芯片储蓄卡的有限期是5年一7年时间，以前存折是无限期，但是现在没有已经没有存折，以前办的存折现在还能用

银行储蓄卡有年限规定的吗？好像没有吧，我们的储蓄卡好像不止十年了，現在还在用。银行也沒通知停用。

农行的芯片储蓄卡有49年的有效期，其他银行最多见到的是10年

银行发行的银行卡中，信用卡都是有有效期的，一般3-5年不等，个别卡片的有效期能达到10年之久。如果信用卡到期，用户需要在有效期来临之前换卡，但卡号、额度一般不会发生变化，邮递地址是办卡时的默认地址，用户收到卡片后重新开卡使用就可以了。

不知道大家注意到没有，除了信用卡，绝大部分储蓄卡也是有有效期的，比如一些卡片的正面标有“07/24”的字样，意思就是2024年7月份到期。

当然，也不是所有的储蓄卡都有有效期、也不是所有储蓄卡的有效期期限都一样，即便是同一家银行发行的储蓄卡，根据卡种不同，有效期也是不一样的：

以招商银行为例，国际借记卡的有效期只有3年、一卡通芯片卡的有效期是5-10年，但是磁条储蓄卡是没有有效期的，可以长期使用。

其他银行也是如此，除了部分储蓄卡没有有效期的限制之外，大部分储蓄卡的有效期都在10年以下。

反观同样具有“储蓄”功能的存折，大部分银行发行的存折则没有有效期上的限制，都可以长期使用。

储蓄卡和存折的主要用途基本一致，都是为了“储蓄”，为什么储蓄卡一般设置10年以下的有效期，而存折的有效期则是“长期”呢？

其实，银行卡之所以设置10年以下的有效期，考量点主要有以下几个方面：

一是卡片自身的磨损会导致用卡体验度降低：

从金融支付的角度来讲，储蓄卡是支付的媒介；从物理来讲，储蓄卡内有磁条或者芯片，外身是塑料介质。

我们在支付的时候会用到储蓄卡，尤其是在之前第三方支付不发达的年代里，大额消费往往需要刷POS，随着持有时间的延长和刷卡频率的增加，内置芯片或磁条经常会出现磨损的现象，导致刷卡不成功或者需要刷几次才能成功；

同样，卡片放在身上或钱包里，也会与其他物品发生摩擦，之前卡号都是印刷上去的，不像现在都是凹凸的数字，时间一长，印刷上去的卡号很容易模糊或者辨认不清。

无论是何种形式导致的磨损，客户的用卡体验肯定会有所降低，设置一定期限的有效期就是提醒客户在一段时间内换卡，以此提升用卡体验。

二是卡片升级换代的需要：

随着技术的发展，银行卡也是不断地在升级换代的，比如芯片卡变成磁条卡、卡号平面印刷变成卡号凹凸印刷，这些都是卡片升级换代的结果。

卡片的升级换代以3-5年为一个周期，最长不超过10年，升级换代后，原有的系统会逐渐退出，随之启用新系统；设置有效期的目的之一就是让客户跟上升级换代的“节奏”，让旧卡片从老系统中退出，相关数据逐步迁移到新系统，全部卡片和数据迁移到新系统之后，老系统就不需要继续维护了，这也是银行出于成本的考量。

另外，技术落后的银行卡存在较高的被盗刷的可能，换卡也是出于对客户资金安全方面的考量。

三是借机“拓客”，向用户推荐其他产品的需要：

但凡是遇到银行卡到期的情形，凡是换卡，必然需要持卡人本人持原卡片和身份证信息到银行网点亲自办理换卡业务。

对于用户来讲，这是简单地“换卡”，但是对于银行来讲，这个过程可不是“换卡”这么简单，试想一下，但凡是持有一张银行卡5年甚至10年的用户，必然是该家银行的“忠实用户”，银行很少有机会能接触到这类“忠实用户”，而通过“换卡”，银行可以借机向这类客户推销推荐一些其他业务，比如根据用户的实际情况推荐办理消费贷、装修贷、经营贷、信用卡等资产业务，也可以向其推荐理财、保险、存款、基金等负债业务或中间业务。

相较于电话推销、短信推销，面对面的推销往往获客成功率更大，这一过程大概率是能为银行带来利益的。

四是系统“瘦身”的需要：

出于各种临时需要，用户往往会在不同时期办理多家银行的储蓄卡，有的用户持有的银行卡多达十几张甚至更多，分布于各个银行，但实际经常用到的则只有那么三四家而已，绝大多数的储蓄卡都处在闲置的状态中，这对于银行系统来说，无疑是较大的压力，也是资源浪费。

储蓄卡有效期的过程，其实就是清理“僵尸卡”的过程，有继续使用需求的用户，会在卡片到期前主动换卡，而那些没有继续使用需求的，系统会将其调整为悬久户、过期卡，或者直接注销，通过这种方式来为银行系统瘦身，避免资源上的浪费，将有限的资源更好的服务于用卡频次高的客户。

五是反诈的需要：

这个原因就不需要过多陈述了，一些闲置的银行卡极有可能被不法分子盗用，用于洗钱、集资、赌博等违法犯罪行为，需要通过定期的筛选将此类卡片筛除出去，维护金融系统的安全。

写在最后：

综上而言，储蓄卡设置有效期有多方面的考量，既有保障良好用卡体验的需要，也有保障用户卡内资金安全的需要，同时也能起到给银行系统瘦身的目的、反诈的目的，同时还能给银行开辟另一条与用户直接打交道的渠道，通过“面对面”的方式趁机向用户推荐一些附加产品，从而达到获客的目的，当然，这只是附加价值，并非主要原因。

目前，芯片卡基本上已经过渡到磁条卡了，芯片卡的市场保有量已经很少了，技术相对来说发达了很多，所以目前市场上越来越多的储蓄卡已经没有有效期上的限制了，或者已经调整为50年甚至100年的有效期，为用户省去了很多跑银行换卡的麻烦。

对此，大家怎么看？欢迎留言交流；

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不会啊，我一张卡已经15年左右了，现在还可以用啊！农村信用社的（现在改名农商银行，但是卡和存折还可以通用），存卡一体的，当然存折已经用了6七本了，因为我每次用钱，几十元或者一两百元，然后因为我父母卡不怎么会用，他喜欢到银行柜台来办理，然后你每次消费多给你到印到存折上面。。。

这个我倒是没注意看过卡上有没有日期，也没留意过说还有有效期的，今晚回去拿出来看一下卡上有没有印有效期的[捂脸][捂脸][捂脸][捂脸][捂脸]