恭喜家里新添人丁！

首先建议给小宝宝第一时间上户口时就以最低保费先拥有一份带国家补贴的“社会医疗保险”，北京叫“一小”。基本解决住院的一个比例报销！

而商业保险则是社保的完美补充，可以一次性全面规划，也可以按年龄及保费预算逐步购买！

一. 按常规生活经验我们都认为小宝宝在3岁前相对容易生病（住院的机率更高），尤其是婴幼期不会表达感受之前，有个哭闹只能往医院跑向医生求助！

从这个角度来说，宝贝眼下的第一份保险应该是医疗险，也就是去医院就医可以报销医药费的保险产品！

1. 如果保费预算充足的家庭可以买高端医疗，无论什么情况随时就近原则就医，私立医院随时就诊，且不用去公立大医院拥挤挂号，免了二次交叉感染或争取第一就诊时间！

2. 如果保费预算不太充足的客户建议买中端医疗保险，除了公立医院还可以去国际部特需门诊！

高端医疗和中端医疗保险都可以覆盖门诊和住院报销责任，就医环境安静轻松愉快，医疗资源共享公立医院的专家出诊，家长很安心从容！

注意的是：购买时需要有一方家长同时参保，即（一大带一小）。

3. 如果家庭预算比较紧张的家庭，建议只买个百万医疗，解决1万以上的住院费用（转移大风险）门诊或住院1万元以下的小风险选择自留，这样保费才几百块！

二. 解决完医疗险后还有预算的话，可以再补充一份重疾险；

重疾保险相对是规划中长期疾病风险，趁着宝宝年龄小又健康时购买，既便宜又可以任性挑市场好产品！以防孩子万一遭遇疾病风险时有一笔应急现金流…

三. 随着宝宝学会翻身爬爬了，意外风险就不可避免，100元—300多不等一份的综合意外险随时选配一份，平时磕磕碰碰、猫抓狗咬的都能报销！

四. 当宝宝快1岁的时候，您希望以什么方式纪念呢？

可以考虑来一份教育金计划，以满满的爱心和责任当礼物送给宝宝，不但有父母的祝福也有对孩子未来学业的期许……

以上是对咱家宝宝周全保障的全面规纳，您可以跟据自己的情况作选择！

专业建议：最好是全家综合规划，特别是有了宝宝的家长身肩责任从此加大，父母在一切安，父母有风险孩子就无保障可言…

保险规划，您身边的保险经纪人随时恭候私信咨询！

1.基础配置：社保或农合

2.住院医疗：真的满月就要买，建议选0免赔，小孩一个小感冒，都可能住院，一年800-1000左右（看产品和免赔额）。

3.意外险：不贵，20万一年最少60块，意外医疗注意要买扩展到社保外的。

4.重疾险：可以买少儿重疾险，少儿特疾多倍赔，50万保终身才2700+，要是经济确实困难，保30年，600-700块一年。

当然，这是基础的保障，对于一般的家庭也很全面了，具体的，可以根据家庭实际情况匹配，更详细可私聊。

我从事保险行业12年了，一直都是站在客户角度为客户推荐适合他的产品。

我的建议是根据自己的经济条件来安排购买什么保险。

一、一般家庭

首先给孩子投保居民医疗保险，这是最基本的保障。

其次做一个全面的商业保险组合，重疾保险附加住院医疗保险、意外医疗保险、意外伤害保险、百万医疗保险。重疾保险保30万的保费在2000多，还有轻中重疾多次理赔、少儿特定疾病额外赔付，自带轻中重疾豁免保费等，不到3000元，加上附加险在4000左右就可以很全面了。

二、经济条件好的家庭

上面推荐的社保医疗保险加商业保险组合，重疾保险建议做两家公司的组合，保额在100万，这样的好处就是不用因为保额高需要体检核保，同时组合的产品都有各自优势和附加值服务。费用大约在10000左右。

以上都是医疗重疾保险为主，孩子成长过程还需要给他准备充足的教育金和婚嫁金。条件好的家庭就可以买一些教育理财产品或增额终身寿险产品，都是有确定的稳定的收益，在压力不大的情况下，用三年五年或10年时间就给孩子准备好了一笔未来的钱，这笔钱还是每年都有收益，持续不断稳定增长，安全又可靠。保费根据自己的缴费能力不限，一万到几十万上百万都可以。

婴幼儿时期的保险，建议以住院医疗为主。

1、居民医保

宝宝出生后，就可以加入城镇居民医疗保险了。而且根据本地的政策，在宝宝出生后三个月内加入，宝宝出生后的医疗费用也是可以报销的。这是基础福利，一定要及时配置。社保也是医疗保险，虽然有报销范围，免赔额，区域限制等缺点，但优点就是永远保证续保，先天性疾病，遗传性疾病也可以报销。同时，社保报销完毕后，商业保险报销也多。

2、商业住院医疗险

商业保险建议以医疗为主。这个时期，身体抵抗力较弱，容易生病住院，正是因为这个原因，商业保险的费率相比少年要高的多。商业保险的选择无非就是免赔多少，报销范围是否大于社保，有没有住院津贴，是否包含门诊等保障。意外险还是需要配置的，除了孩子本身的意外，还有就是别人给孩子造成的意外，意外门诊意外住院医疗也要有所保障。

3、重疾险以及其他

重疾险是替代劳动收入的，而婴幼儿不产生收入，所以如果父母没有配置重疾，给孩子配置，反而占用较多的资源。家庭条件好的，可以配置重疾，孩子这个时期，身体情况好，容易承保，年龄低，保费占据优势。配置好了重疾，最后再考虑教育类保险吧。

总之为孩子配置保险的顺序应该是：社保→意→外险→住院医疗险→重疾险，有钱的人家可以一次性“佩奇”啦。

婴幼儿一般都是父母的心头肉。生下来父母就加倍呵护。生怕出什么闪失。其实我觉得，有医疗保险就可以了。如果有条件的话，可以买个婚嫁险。到孩子18岁的时候能取出来上大学用。如果没有考上大学，到时候可以。结婚的时候用。各家的条件有所不同，如果条件好的还可以买别的保险。有专门儿保疾病的，有住院的，还有分红性的。根据各自家庭条件来决定。

婴幼儿为什么买保险好呢？偏宜！（医疗险外），为什么说偏宜，比如重疾，同样的千元保额0岁比30岁，0岁136元，30岁334元，0岁比30岁偏宜，但保障还多30年，万一发生风险，你去砸锅卖铁不如拿出保单。

可以买什么保险？

1.意外险，保障孩子成长其间的小意外而产生的医疗或其它。费用一年几十到几百不等

2.重疾险，保障重大疾病风险，不希望用到，但是一定要拥有。年龄小买保费低标体通过率高，保障期限有短期也有终身比如30,70,终身，产品费用因产品保障类型不同而不同，比如50万保额从几百到几千不等，根据经济及家庭情况去选择就可以啦

3.医疗险，最息息相关的是医疗险，尤其对抵抗力还比较低的婴幼儿，如果想平时门诊住院用，可以配置门诊相关的医疗险，如果只想转移大额医疗风险最基本的可以选择百万医疗，0-3岁一般费用高一些，有社保一年1000左右，5岁后基本几百块，当然医疗险的选择一定要根据自己的就医习惯，有的孩子出生就在私立看，那妥妥选择高端医疗

4.教育金，固定给孩子留出一笔教育规划，有人说我自己存着或投资不就行了，但你要想，人有趋利性，一笔钱很难不动，而且在孩子求学其间如果家庭支柱身体或家庭发生风险，一笔固定的教育金，至少可以保障孩子能顺利完成学业

除了医保，80%以上的父母给宝宝买保险都是错的！（如果你已经买了保险，可以来找大白做个保单体检）

这篇孩子投保攻略，能帮你少花几万冤枉钱，

看完不必再找产品测评、查资料，浪费时间！

跟着我的思路买，1201元就能把宝宝保险搞定。

全文17000+字，字字都是精华，

由于文中产品会更新换代，不定时更新！

强烈建议你点赞+收藏起来，而且有时间必须认真读完全文！

一、我是如何1000元搞定孩子保险的？

二、按这样科学的顺序买，每月100元就能配齐宝宝保险；

• Step 1：孩子医保优先办；
• Step 2：做好预算规划，不要超出能力范围；
• Step 3：孩子大人都要保，保费别超支；
• Step 4：根据孩子面临风险，先买好保障型保险；
• Step 5：不同情况的孩子该怎么做保险组合。

三、重疾险（500-3000元）怎么买到最划算的？；

四、医疗险（300-1000元）怎么买；

五、意外险（60-200元）怎么买；

六、小额医疗险（500元左右）有必要买吗？

七、大白小结

一、我是如何1000元搞定孩子保险的？

说个大前提，我在生大宝时家庭年收入是15万。

家庭年结余在5万以内，所以我给自己做的是1000元左右的保险方案。

如果你家的收入比较高，那建议直接跳到第八部分看其他方案。

此方案设计的初衷是以极少保费，做到长期的保障，

但是在保障全面方面，是仍然有欠缺的。

如果目前手头拮据，我的意见是先上车投保，

等后期经济宽裕了，再适当加保或者买别的险种。

1.产品清单

2.方案优势

重疾最高赔110万，罕见病赔90万，

此外配合400万保额的住院医疗险，孩子的健康保障是非常充足的。

我重点说说选择这几个产品的原因：

• 重大疾病保险

我选择的是惠宝保（点此查看测评），大品牌，每年花585块，

最高可获赔110万，杠杆非常高。

而且包含了20种儿童高发重疾、5种罕见病，斩断了后顾之忧。

• 百万医疗险

超越保2020（点此查看测评），我觉得和好医保的保障不分伯仲，

甚至在价格上，更有优势。

这款医疗险不区分疾病，不管国产药、进口药，

1万元以上就可以报销（重疾0免赔），花10万报9万。

不在重疾清单里的病，也不怕没钱治。

如果是癌症等已领过重疾赔款了，还能再报销百万医疗险。

此版本，保额高达400万，

有就医绿通、住院津贴、押金垫付、肿瘤特药、质子重离子、术后家庭护理等服务，保障非常全面。

• 意外险

平安小顽童（点此查看测评）意外身故/伤残20万，意外医疗1万，

可报销自费药，平安大品牌，理赔方便。

这三个保险买下来，月均只要100元。

每个月出去少吃顿饭，钱就省下来了。

当然了，买保险是一个动态配置的过程。

后来我们家庭收入提高了，也给孩子加保了重疾险的保额。

如果你目前预算少，买保险就没必要一次到位。

完全可以抄我的作业，按照我的思路把基础保障做足。

下面我就详细说说，我买保险的思路以及避坑建议。

二、按这样科学的顺序买，每月100元就能配齐宝宝保险；

Step 1：孩子医保优先办；

先说个重点！！！

出生90日内办理，医保生效时间就从出生那天计算。

超过90日，且在1年内办理的，那次月生效。

生二宝的时候，我马上让孩子爸爸办理了医保，

孩子生病住院花了3000块，医保大概报销了2000左右。

要是没有医保，这3000就得全部自己出。

少儿医保的福利真是妥妥的好，可以提供门诊、住院、特定大病报销等保障，

孩子平时得的一些小病（如发烧、肺炎），或磕伤、擦伤，医保基本能够覆盖掉。

保费一年200-300差不多了，还能带病投保、保证续保。

对孩子和家庭而言，必须是优先项！

①少儿医保怎么办？

少儿医保一年只要交一次钱，一般在每月1日至25日办理；

要是办好了，每年10-12月需要自己续费，可以去街道办或网上办理续费。

具体分为户籍地和非户籍地办理。

a.户籍地办理：

先去派出所给孩子上户口；

→带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证，到区县医保中心进行办理；

→领取孩子医保卡；

以下是上海市办理少儿医保的流畅，基本上都是需要这些材料：

b.非户籍地办理（夫妻两人户籍在A，想给孩子办b的医保）：

需要满足：父母一方有当地户口（有的地方会有积分要求）；

先去老家派出所给孩子上户口；

→带上孩子的出生证明、户口本、父母双方的身份证、结婚证，到社区医保服务点办理；

→领取孩子医保卡。

②少儿医保待遇如何？

先说交多少钱，全国各地少儿医保缴费标准都有差异：

• 北京：325元；
• 广州：456元；
• 深圳：416.02元。

据大白了解，一般都在200-500元之间。

其实仔细看下来，少儿医保的保障还是挺全面的，

特别是遭遇大病和住院，医保还是顶大用的。

有了医保，买商业医疗险也会便宜很多。

以尊享e生为例：

2岁男宝宝的保费
有医保：766元/年
无医保：1586元/年

所以，医保一定记得给小朋友上。

但要注意一点，深圳市的少儿医保做了个限制：

少儿医保看普通门诊需要去绑定的定点医疗机构，未绑定定点医疗机构无法享受医保待遇。

14周岁以下只可选择一家社康中心或一家市内二级以下医院，看病范围有点窄。

其次年度门诊医疗费不能超过1000元，而且报销甲乙类药还有比例限制，

万一遇到个头疼脑热、肺炎高烧、磕磕碰碰，这个额度其是不太够用的。

所以建议在买好医保兜底以外，有预算的情况建议买好这几个商业保险做补充。

Step 2：做好保险预算规划，不要超出能力范围；

看完前面大家都知道，买保险是做保障。

一个家庭的总保费支出，别超过家庭年收入的10%，

其中孩子占到1/3就足够了。

要是经济紧张，这一比例还可进一步压缩。

比如说像我，曾经家庭年收入15W元，年结余5W元左右，

我们家的保费支出就是5k左右，给我家孩子配保险大概是1.5k的产品方案。

保险只是用来保障生活的工具，保费不能成为家庭负担！

Step 3：孩子大人都要保，保费别超支；

很多家长买保险，甚至只考虑孩子，

很少想到自己。但是没人想过这点吗？

一旦大人出事，那不仅大人自己的治疗啊、康复啊需要一笔不少的费用，

而且因为大人的收入中断，而孩子又很难自己有收入，

所以，很可能孩子连正常的生活品质也无法保证。

孩子的保障做全了，也别忘了大人的保障。

Step 4：根据孩子面临风险，先买好刚需保险。

这里也是本章中最核心的部分，我会清楚地分析孩子保险应该买什么。

前面说了少儿医保，商业保险我建议采用1+3的形式，

也就是医保+意外险、医疗险、重疾险。

保险的本质是转移风险带来的重大经济损失。

要知道要买什么保险，首先做好风险评估。

简单来说，就是下图：

两种风险都要做好保障，才能保证最基础的家庭生活。

所以面对这些风险，我一般建议配置：

百万医疗险→覆盖看病治疗的风险，作为医疗的补充；

重疾险→覆盖大病带来的风险，解决看病费用和维持家人生活质量。

①重疾险怎么赔？

再就是重疾险赔款的给付形式是定额给付，如果投保50万，

那理赔时，只要符合条件了，就能一次性领50万。

有了这笔赔款，小朋友能安心治病，

家长辞工/请假照顾小朋友的收入损失也能得到弥补。

②百万医疗险怎么赔？

可以报销各种看病费用，包括门诊、急诊、住院、手术等费用的保险。

和重疾险不一样，医疗险不建议重复购买，

因为同一笔费用不能在多家保险公司重复报销。

其次如果孩子住院不是重疾险合同里的那些很严重的疾病，但又需要花很多钱，

不符合重疾险理赔条件还可以找百万医疗险报销。

而重疾险主要是用来覆盖生病期间的收入损失和康复费用的。

生病花钱，医疗费只是冰山一角，

生病期间的护工费、工资损失、营养费等费用，是百万医疗险无法报销的。

所以百万医疗险和重疾险是相辅相成的，配合使用才能达到1+1>2的效果。

除了重大疾病保障外，还得考虑身残、意外风险。

这个风险的保障方案就是配好意外险，覆盖意外身残/身故、意外医疗的风险。

③意外险怎么赔？

一份意外险一般包含2种：意外伤害险（赔一笔钱）、意外医疗险（报销医疗费）。

前者主要保障意外身故和意外残疾；后者可以报销因意外导致的门诊、急诊、住院费用。

其中，意外身故，即意外导致身故赔保额

意外残疾，稍微复杂点，理赔金给多少，保险公司是根据残疾的严重程度来确定的。

国家规定，残疾共分10个等级，10级残疾最轻，发生10级，给付10%的保额；1级残疾最严重，发生1级，给付100%保额。

举个例子：

小花遭遇车祸，全身多处骨折，被定为三级伤残，在医院医疗自费花去了3W元。但是后期数周后因为并发症去世。

根据上述案例中，先看意外险的赔付。

假设小花买的是100W保额的意外险，意外医疗保额最高5万，不限社保。伤残按照最高1级最轻10级算，赔付比例为保额逐级递减10%，那意外身残可以赔付80W。医疗费用不限社保用药，基本可以全部报销自费部分，最高5万；先治疗后身故，那意外险会把剩余的20万保额作为身故金赔出来，即一共赔80+5+20=105万

Step 5 根据具体情况来给孩子买保险

上面说的几个险种，虽然刚需，

但是在具体情况下，还是要具体分析怎么买的。

比如有些小朋友，医保在老家，却和父母生活在大城市，

组合就可以稍微调整一下，我简单汇总了几个情况。

• 基础版方案：定期重疾险+一年期意外险+百万医疗险。
• 如果小朋友随你在异地生活，老家的医保不太用得上，那上述组合可以调整为：定期重疾险+一年期意外险+百万医疗险+小额医疗险。小额医疗险可替代医保使用。
• 加强版方案：终身重疾险+定期重疾险（保20年或30年）+一年期意外险+百万医疗险。定期重疾险主要是为强化小孩经济独立前的疾病风险保障。
• 升级版方案：多次赔付终身重疾险+定期重疾险+一年期意外险+百万医疗险+小额医疗险。该组合更适合经济宽裕的家庭。

这里面涉及了一些定期、保20/30年的概念。

不懂没关系，继续跟着大白的思路往下走。

三、重疾险（1000-3000元）怎么买到最划算的？；

配好上述的保险，建议再给配置上一份重疾险，

做好风险的兜底，还是相当有必要的。

1.怎么给孩子选到合适的重疾产品？

先看一张图：

①优先保额

买重疾险可以说就是买保额，保额就是保险公司能赔给我们的钱。

孩子的重疾险，要考虑治疗费用、营养康复费用，

父母为了照顾孩子，请假或放弃工作的损失。

加在一起，普通城市建议孩子的重疾险保额至少30-50万；

如果在一线城市，50万起步；

②有没有少儿特定重疾保障；

虽然保监会统一规范的28种重大疾病的理赔率，占到了重疾险的9成以上。

但要注意，少儿高发重疾和成人是不同的。

拿癌症举个栗子， 小朋友高发的是白血病，而大人是肺癌、肝癌、乳腺癌这些……

所以，大部分少儿重疾险，

都会在特疾保障上，做出相应的拓展。

假如小朋友确诊了这些特定疾病，会有一个额外的赔付，赔的钱能更多。

我们在挑选产品的时候，就要留意这些少儿高发的疾病是否包含、包含得全不全；

同时也要留意少儿特疾，额外赔付的年龄限制。

越宽松越好，像妈咪保贝新生版，

就没有理赔年龄上的限制，买多久就保多久。

此外，也要看额外赔付的比例，越高当然越好。

③买定期or终身？单次or多次赔？

其实就是个预算问题，没有固定标准。

前面说过了，保障一定是先大人，后小孩。

大人的基础保障都买好了，如果预算还很充足，

那就一步到位，直接给孩子保到终身，

还有预算的话，再根据需求带上多次赔付、癌症二次赔、心脑血管二次赔等附加保障。

反之，就买定期30年的。

我是不太建议，父母一点保障没有，却依然咬牙给孩子花重金配置保险的，

对于孩子来说，最强有力的保障还是父母。

四、医疗险（300-1000元）怎么买；

医疗险主要解决患者的治疗费用，主要分为这两种：

• 百万医疗险：高免赔额，高保额；
• 小额医疗险：低免赔额，低保额；

小额医疗险有没有必要买，我后面会说。

这里主要讨论百万医疗险，它保障包括住院和门诊两部分：

一般会有1万元的免赔额，

所以核心保障还是住院，门诊是补充保障。

挑选标准总结有以下3个方面：

1.百万医疗险选品指南：

（1）保障全面

产品至少要做到下列列表保障全部都有：

如果在保障责任内的报销项目上做过多限制要求，

比如说这款产品看似保额很高，有2、300万，

但是条款中的床位费、膳食费，不能超过2000元；

治疗癌症的质子重离子只有100万的限额；肾透析、恶性肿瘤特殊门诊最多报销20万。

那如果超过这些费用，你就要自己掏钱了。

直接出现保障责任残缺，那么需要注意替换别的产品。

（2）续保条件要好

百万医疗险通常一年一买，保障期短，

当符合健康告知的时候，保险公司会让你买，

但如果健康发生异常，不能续保、没有后续保障就是个很大的问题，

所以，关注续保条件，是选择百万医疗险的一个重要指标，

一般来说，比较好的规定是保险公司会明确表示：

不因被保险人的健康状况或历史理赔情况而拒绝投保人的续保申请。

更好的续保条件，是保险公司承诺给予6年，

甚至是20年的续保期，产品停售也能投保。

（3）增值服务要全

增值服务是保险公司额外提供的服务，种类会有很多，

但最需要留意是这4种：医疗垫付服务、重疾绿通服务、肿瘤特药（外购药）服务、质子重离子治疗。

a.医疗垫付服务：短时间，自己拿不出一大笔钱，可以找保险公司先垫付，解决燃眉之急。

b.重疾绿通服务：保险公司帮忙挂专家号、安排手术、协助后续复诊等等，

目前看大病找名牌医院和专家，资源会很紧张，

一号难求很常见，这个服务很实用。

c.肿瘤特药/外购药报销：很多治疗癌症和其他大病的药物十分昂贵，即便进了医保目录，都很难在医院买到，

像靶向药、特效药在医院比较难买到，

通常要拿处方外购，因此这项服务最好要有。

d.质子重离子：它是国内治疗癌症最厉害的疗法，可以大大提高癌症患者的生存率。

但费用特贵，一期治疗动辄几十万，还不能走医保。

目前，上海医院的质子重离子技术水平最高，

很多百万医疗险都会规定在上海进行质子重离子治疗。

依据这3个挑选标准，给大家挑选了目前最值得推荐的儿童百万医疗险产品。

五、意外险（60-200元）怎么买+推荐；

关于意外险的4个注意事项，我觉得有必要说下：

• 对保险中的“意外”，千万不要想当然，必须满足“突发的、外来的、非本意的、非疾病的”四个标准，保险公司才会赔。比如，骑车摔伤算意外，猝死、食物中毒不算意外；
• 意外险通常是短期险，比如保1年，一旦保单失效，记得及时补充。
• 意外残疾，要注意避开只保“全残”的产品，也就是说，即使是手断了，保险公司也不会赔。
• 几千块的长期意外险不建议买，意外险不受年龄和理赔历史影响，不设健康告知，基本不存在续保问题，小孩子买意外险一年只要几十块钱！

1.少儿意外险该怎么挑？

①身故保额不要选太高

银保监对于未成人的身故保额是有限制的

10周岁以下，不得超过20万；10-18周岁，不得超过50万。

所以身故保额不是也不应该是我们关注的重点。 ②更多注重意外医疗

意外医疗主要看3个方面，

• 免赔额低的；
• 报销范围广的，最好是社保内外费用都能报；
• 报销比例高的。

换个说法，就是最好选0免赔、不限社保，尽可能报销比例高的。

即便万一孩子骨折了，起码不用为用进口器械费用高而纠结。

六、大白小结

最后的最后，我普及一个保险小知识——保险的不可能三角。

简单概括一下，就是保险产品中，这三者处于3个对立三角，

和其他产品不同，在保险领域，这三者往往是不能兼顾的。

品牌：指的是公司品牌影响力，这通常是消耗了大量运营费用于广告费用。

保障责任：保险条款的保障范围，比如保不保轻中症，社保外用药报不报；

性价比：简单来说就是价格。

大公司的运营成本高，保费一般就不会太便宜；

而太便宜的产品，保障责任不一定能做得全面；

选产品之前，先理清自己的侧重点，

是喜欢大公司的服务，还是看重条款保障内容，还是追求低价。

而现实中我们选产品，要认清这个现实，结合三者去综合考虑，做好取舍。

比如遇到保障责任好，价格又适合的产品，

公司虽然不是知名的“大公司”，也可以直接上车，抓住好产品。

懂的怎么挑保险，那你就已经超过了70%买保险的人，

买保险是一个动态配置的过程，没必要一次到位，尤其是给宝宝投保。

宝宝的人生那么长，父母只需重点为其成人过程提供充足的风险保障就可以了，

未来会有更好的产品等着他们，届时孩子完全可自行补充。

我是大白，致力于用大白话说清保险，帮助大家明明白白买保险,

买保险前看我的攻略可以让你少花几万块冤枉钱。

婴儿可以先考虑买住院医疗险和大病险。如果家庭经济允许，然后买教育金和婚嫁金保险。

首先是医保，国民福利，上完户口，就去上。

其次是商保，商业保险意外、医疗、重疾、教育金，都是非常好的保障。具体的保额、费用，看家庭的年度节约，量力而行，不要跟风。

最后，适合自己的才是最好的，尽早配置。

首先，从最基础的保障做起，意外+医疗+重疾，

对于意外险的选择，不要在乎主险身故的额度，银保监会对于未成年人的身故保额有限制，1-10岁儿童，身故保额不能超过20万，11-17岁儿童不能超过50万，所以即使购买了高额的身故责任保险，不一定能赔的到，对于意外险的选择，一定要选择一款包含自费药的医疗责任，额度不用太高(一般一万保额即可，超出一万的部分用中端医疗或者百万医疗解决)，用该产品的医疗责任去解决磕磕碰碰猫爪狗咬的问题，10万的身故保额，附加意外医疗一年保费在100-150元左右，

其次，一定给孩子配置一款医疗险，儿童体质较弱，例如常见的肺炎住院，医疗险的选择根据个人的情况来定，如果预算有限可以配置一款百万医疗，解决去二级及以上公立医院看病的问题，保额通常在100万以上，杠杠很高，如果追求良好的就医环境，比如选择和睦家这种私立医院，可以选择高端医疗产品，门诊+住院均可覆盖，当然了，这种医院的环境是普通的公立医院所没有的，可以享受良好的待遇，免排队和自己付费，只需要携带医疗卡，保险责任内的费用由保险公司和医院结算；

最后，一定要给孩子配置一款重疾险，儿童重疾险保费比较便宜，如果预算有限可以选择一款保定期的产品，先覆盖到孩子成年之前的风险，一年400-500元钱就可以拥有50万以上的保额，等到收入提高，再补充一款多次赔付重疾险；

具体的保险产品配置因人而宜，需要结合个人的需求和家庭的基础状况来定。希望所有买了保险的群体最后都用不到，平安健康。