很多人对钱都没有概念，作为银行的工作人员，首先给大家普及一个概念：400万人民币，到底是多大的一笔钱？

重量

一张100的人民币，重量是1.15克。如果这400万都是100面值的人民币，就是4万张。那它的总重量就是：

4万×1.15克＝4.6万克＝46千克

如果你要是用麻袋去装，大概有半麻袋的体积，重量将近百斤。体力不好的成年人，都拖不动它。

数量

我们还是按照100面值的人民币计算，400万就是4万张。

如果一秒钟数一张，一分钟就是60张，一小时就是3600张。

你需要连续数11个多小时，才能把这么多的钱都清点一遍。常说数钱数到手抽筋，大概说的就是这种情况吧。

拥有400万存款，每年可以为我们产生多少的利息收入？

我们不去做生意，也不去投资风险大的基金和股票，也不去购买理财。我们只去存保本保息的存款，或者存款类产品。

那每一年，都可以给我们带来多少的收入呢？

我们以国有银行的利息为标准。

1 . 定期一年

国有银行，定期一年的利息是2.1％。把400万存定期一年，满期的利息就是：

210×400＝82000元

平均到每个月的利息，就是6833元。

这个收入水平，已经能够达到二线城市的平均工资水平了。满足一个人的日常生活开销，绝对没有任何问题的。

2 . 定期两年

定期两年的利率是2.6％，400万存定期两年，满期的利息就是：

260×400×2＝20.8万

平均到每一年就是10.4万，平均到每个月就是8666元。

只要不铺张浪费，足够保证一个人衣食无忧了。

3 . 定期三年

国有银行，现在定期三年的利息是3.25％。把400万存定期三年，满期的利息就是：

325×400×3＝39万

平均到每一年就是13万，平均到每个月就是10833元。

月入过万，在工薪阶层中已经属于高收入了，至少已经超过百分之九十的人了。

4 . 国债

现在三年期国债，利率是3.4％。五年期国债，利率是3.57％。

把400万购买三年期国债，每年的利息是：

340×400＝13.6万

把400万购买五年期国债，每年的利息是：

357×400＝14.28万

购买国债，每个月的利息收入都在1.1万左右。只要不铺张浪费，在中国的任何城市里，都可以过的舒心无虑。

5 . 大额存单

如果把400万购买大额存单，三年期的利率，至少也在3.8％左右。五年期的利率，至少可以谈到4.0％。

那平均下来，每年的利息都有：

380×400＝15.2万

到

400×400＝16万

平均每个月的利息收入，都在1.3万左右。

即使你生活在北上广这样的一线城市，锦衣玉食或许谈不上，但是衣食无忧绝对没有问题。

五十三岁，就能存款400万，绝对是人生的赢家了。

根据数据统计，我国能够拿出百万以上存款的，大概有500万-700万人。能拥有400万以上的，估计最多就100多万人，占比不到总人口的0.1％。

所以，你拥有400万银行存款，已经是全国前0.1％的富裕阶层了。

把这钱存在银行，即使只存定期一年，每个月的利息也有六千多块钱。如果购买大额存单，每个月利息收入可以达到1.3万。

2021年，我国退休人员，平均退休工资才3000元左右。

凭借每年存款的利息，您就已经超过百分之九十九的退休老人了。

人生最大的意义，就是来享受幸福的。您现在已经五十三岁，如果有了退休的念头，随时都有资本不工作。

凭借400万银行存款，你每天的工作就是钓钓鱼，打打牌，出去旅游，享受生活的幸福。

赚钱固然重要，但是享受当下的幸福更重要。

人生最痛苦的事情，就是人还在，钱没了。

人生最最痛苦的事情，就是人没了，钱还在。

不想干，足够花了！

五十三岁了，已经干了很多年了，拥有四百万存款，如果有房子，真的不想干了，拿着这些钱做好理财，基本上足够日常生活开销了。

1、400万理财收益

400万存款，如果想安全稳妥，可以考虑存银行，如果存3年期大额存单的话，年利率也可以达到4%，每年可以获得16万利息收入，平均每个月可以达到1.33万元。

如果是想获得更好的理财收益，400万可以考虑价值投资股市，比如投资一些高分红绩优股，然后长期持有，每年吃利息，每年股息率可以达到6%以上，这样一来，每年股息收入可以达到24万元以上，平均每个月可以达到2万元以上。

因此，如果把400万理财做好了，即使是存银行每个月也大概可以达到1.33万元的利息收入，这样的理财收益显然还是不错的。

2、不想干了，基本上足够生活了

如果真的不想干了，还有自己的房子，依靠400万元的利息收入，基本上足够生活了。现在来说，一个月吃喝等方面的花销，如果只自己在家做饭吃，一个月有个三千元左右，平均每天100元，基本上就可以吃的相当好了。

而其他方面的开销，比如出门旅游，买衣服等等，如果计划好了，适当消费，一年有个三五万元，基本上也足够了。这样算下来，如果只是普通花销，现在一年有个十万元钱，基本上足够过上比较好的生活了。

而400万元，即使存银行每年也有16万元的利息收入，而如果投资股市有24万元股息收入，显然普通花销，这个足够过上比较好的生活了。

3、结论

综上所述，53岁了，已经干了很多年了，存款400万元，有房子，如果不想干了，依靠理财利息收入，如果是普通花销，足够过上比较好的生活了。

这种人不多，有四百万还工作干嘛？放银行里吃息都有几万一年了。去旅游，做自己喜欢做的事。

有这个存款还工作啥子，现在多耍哈多安逸，人生就是混，活一天算一天你还能左右什么嘛？什么都干不了，少操点心过好自己小日子即可。

孩子结婚一次性就给你掏空了，疾病可以上保险没问题。不算孩子，一个房车，一个摩托，全下来得一百万差不多的。二百万理财。利息保养油钱够了。一百万拿来旅游到六十五岁。期间房价高时把房子都卖了住养老院够了。

你要是不想工作，没存款也可以，大不了露宿街头，饿了去垃圾堆捡点残羹冷炙吃吃！

当然，如果你既不想工作又想过一个体面的生活，那就需要有一定的存款才可以。

对50多岁的人来说，需要有多少存款才可以不工作，还可以保持一个体面的生活呢？这个是因人而异的，但不论是什么样的人，如果有400万存款，不工作过一个体面的生活绝对是没有任何问题。

我们先来看一下，400万存款如何利用才可以使收益最大化。

既然想依靠存款来维持生活，那就不能吃老本，而是要想方设法让这400万钱生钱获得更多的收益，这样才能在后面的生活当中有一个稳定的保障。

这400万如何理财有几种参考。

1、放在银行存款。

放在银行存款是最安全保险的一种方式，目前存款保本保息，而且50万之内受到存款保险条例的保护，虽然400万已经超过了50万存款保险额度范围，但选择一家合适银行，这400万存款仍然是非常安全的。

有400万大家可以选择的空间也非常大，既可以选择活期，也可以选择定期。

目前有些小银行活期存款可以给到0.45%左右的利率，这意味着400万一年的利息就可以达到1.8万，平均到每个月就是1500块钱，这个活期利息维持一个低水平的生活也没有什么问题。

但这明显不是明智的做法，毕竟有400万，大家即便放在银行也可以获得更多的收益，目前有很多小银行存个400万5年定期，我相信他们可以给到4.5%左右的利率，这意味着一年的利息就可以达到18万左右。

2、购买国债。

国债同样也是非常安全的一种理财产品，保本保息，而且相比银行存款来说，国债流动性会更好一些，目前各大银行存款不论是定金还是大存单都不能够提前支取，如果非要提前支取只能按活期利率计算，流动性非常差。

相对于存款来说，国债支持提前支取，提前支取只需要扣除一定的手续费就可以，这样做有一点好处，万一在购买国家期间，大家有事情急用这笔钱了，提前支取不至于造成太大的利息损失。

而且目前国债的收益率相对也不错，目前三年期国债利率为3.4%，5年期国债利率3.57%，这意味着400万购买国债一年的收益率大概是在13.6万到14.28万之间。

3、购买固定收益理财产品。

银行存款和国债虽然安全性非常高，但是有一个共同的特点就是收益率比较低，而目前物价水平涨幅比较大，整体通货膨胀率基本都达到5%以上，如果存款或者国债收益率低5%，实际上是不划算的。

对此，大家可以考虑一些收益率更高的理财产品，比如目前市场上有很多固定收益理财产品，类似银行理财产品或者养老基金型的保险产品收益率都可以达到5%左右。

虽然目前理财产品已经打破刚兑不能保本保息，但从整体来说，只要大家到正规的银行去购买，而且购买那些收益率低于6%的产品，其实总体还是比较安全的，获得5%的年化收益率应该问题不大，这意味着400万一年的利息收益大概在20万左右。

4、投资股票基金。

想要获得更高的收益，就要承担更大的风险，从目前市场实际情况来看，有些风险理财产品潜在的收益比较高，比如股票、基金如果遇到行情比较好，获得100%以上的收益率都有可能。

但收益越大风险越大，你有可能获得100%的收益率，也有可能出现50%以上的亏损。

当然，如果大家学会科学理财，选择一些优质的股票或者基金长期持有，以3~5年为一个周期，然后给自己设定一个目标，比如年化收益率6.5%就收手，这样长期坚持下来获得年化收益6.5%应该是有可能实现的，如果购买的这些股票有分红，年化收益甚至可以稳定在8%左右，这意味着400万一年平均下来的收益就可以达到32万左右。

综合目前各种理财产品之后，400万通过科学的理财，一年大概可以获得1.8万到32万之间的收益，在这中间如果合理进行组合投资，每年获得20万的收益应该问题不大。

最后我们再来看一下，400万理财产生的收益能否保障大家过基本的生活。

前面我们也计算出了400万通过科学合理理财收益率大概在1.8万到32万之间，我们就取一个中间值20万，相当于年化收益率达到5%。

按照目前我国的生活水平以及消费水平，20万不论放在哪个城市维持基本生活都是没有任何问题的。

比如2020年我国人均消费支出只不过是21210元，城镇居民人均消费也只不过是27000元左右。

参考2020年的人均消费支出，如果一个人每年的消费达到5万块钱，基本上可以达到全国中等偏上的水平了。

假如在400万投资收益当中扣除每年5万块钱的生活费，剩余的钱继续滚入本金进行理财，而且假设未来生活支出每年以5%的速度在增长，那么时间越久，其实剩余的本金会越多。

10年之后剩余的本金会达到573万，20年之后本金剩余808万，30年之后剩余本金1,111万，40年后剩余本金达到1475万。

由此可见，如果大家对生活要求不是很高，只想过一个正常人的生活，在50岁的时候有400万存款，即便你没有工作也没有社保保障，下半辈子过一个安稳的生活绝对没有任何问题，就算你带个伴也可以过上滋润的生活。

如果能满足以下几个条件，你可以不上班。

一、子女已就业已成家，并且经济独立，不依赖你。没有败家子女。

二、人品端正，不嫖不赌，在外不养女人。夫妻同心，妻子贤惠，能够持家过曰子。

三、夫婚双方老人身体健康。或双方老人已去世。

四、夫妻身体健康，没有大病或潜在疾病。

五、不露富，不向外借钱。

六、没有贪欲，不玩不靠谱的投资。

七、有保险意识，买了相关保险。

如果说你没有任何的外债，也没有下一辈的负担还要承担，那么53岁坐拥400万元的存款是足以轻轻松松不用工作了，有人会说要考虑通胀的问题，就犹如四十年前万元户还是有钱的代表，而目前一万元早已不算大钱了，先不说53岁的年纪还能不能继续撑到93岁（我国目前的平均年龄仅为78岁左右），即使可以，以400万元资金每年多结余的利息，也足以应对通胀的问题了。

400万元的存款利息

目前市面上的投资产品太多了，比如国债、定期、理财、基金、股票、信托、外汇等等，我们风险相对较低，且收益又比较稳定的银行理财产品为例，目前商业银行一年期的理财产品，收益率在4%左右，我们以4%为例进行计算，400万元一年的收益可达：400*4%=16万元。

53岁老年人的生活消费

如果按照国家统计局发布的人均生活性消费支出数据，2020年我国的人均消费性支出金额仅约为2.12万元左右（折合月均1767元/月），不要觉得低，因为你是人均（即单个人的），如果家庭是夫妻两口子，一个月就是3500元左右，目前3500元满足一个小家庭每个月的日常消费肯定是凑凑有余的，先不说你单身一个的状态下，每年的利息收入就是人均的8倍，即使是夫妻二人，消费增多，依然还是4倍左右的水平。

我们姑且以5万/年的消费水平计算，那么每年还能结余约11万元，这个11万元累积到本金中去，不够应对通胀吗？不，显然够得，我们即使按照最近十年的通胀平均水平（2%）计算，40年后我们的生活成本也不过就会：21210*（1+2%）^40=4.68万元，我们更夸张的将通胀率设定为4%，40年后的生活成本也就是：21210*（1+4%）^40=10.18万元，显然无论哪种计算方式，都远低于400万元存款的利息，而且即使超过了，更别说还有一个400万的本金在守塔，所以就目前的水平来说，53岁拥有400万事完全可以退休的了！

我来回答这个问题。

工作还是要做的，53岁，正处人生壮年，离正式退休还有七年。随然你手中有钱，但是身体是你自己的。

人就是一个比较爱运动的动物，平时你工作惯了，突然间停下来享受生活，身体的各项机能指标必然随着你的懒惰，开始出现各种症状，最终导致你疾病缠身。

工作还是要去做的，但是要降低强度，适时增强身体的免疫力，使身体在工作与休闲之间慢慢的适应，从而慢慢的放弃身边的工作，去享受你那四百万的人生，生活要规律。

记住记忆生活的每个瞬间，记录生活存在的意思，实现人生的价值，实现人生苦短的追求——花掉你的四百万，坚决做到人没了，钱也花完了。

不要人还在，钱先没了，适度消费，多做善事，实现你退隐后的人生价值。

那是相当可以不工作了，够花了，我要是有这么多存款，早不干了，吃利息都够了，吃喝玩乐购都妥妥够了。