偏高，但也不离谱，毕竟是城市商业银行，吸收存款较难，上浮存款利息也属正常。

　　如前几天笔者看到的一则新闻，东莞银行三年期20万起存的大额存单，年化利息为3.9875%，何况你这是五年期。

　　只要是正规银行的大额存单，不是五年定期的理财产品，风险就不大，哪怕该银行是个很小的城镇银行。即使该银行倒闭了，银行还有存在央行里的存款准备金，可以进行赔付。

　　但是，最好不要超过50万，因为《存款保险条例》里第五条规定：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元……同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付；超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。

　　也就是说，超过50万，银行清算结果剩余不多，那么多存那部分就无法偿付了。

　　什么是大额存单？大额存单是指银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。

　　支付宝的余额宝，它的投资标的中就有一项是大额存单，就是单纯的把钱存在银行，但由于其起投门槛高，它的利率就出现很大的差异。像余额宝投的大额存单是要高于四个点以上，可能五六个点都有（因为其收益就要四个多点，有些货币基金接近五个点，而这其中收益还要分摊到没有使用的预防人们赎回部分的现金流中去的），而且它们的期限一般还要低于一年（货币基金投资于短期货币工具，而这短期就是一年以内，平均在120天）。

　　对于个人业务来说，一般大额存单起投的是二十万，不知阁下是多少？如果是20万并且是5年的话，那么大额存单4.5%完全是有可能的，既然是大额存单，至于风险就不要太过于担心了。

您好，商业银行五年期的大额存单，是正规银行发行的存款储蓄产品。因此，每行每户总额只要不超过50万元，依法由国家提供保护，可以安心的存款。

为了方便理解，我讲个小故事：王大爷有五万块，于是来到银行存一年定期。银行工作人员热情的接待了他。了解了他的情况，对他说，王大爷，现在我们这里又有一个新产品，大额存单！与定期存款不同的是，最低五万元起存，同时，年利率比同样一年定期的普通存款高百分之三十。

啊，这是理财产品吗？有没有风险？王大爷问道。您放心，工作人员说到，这是存款储蓄产品，受国家保护！而且，可以提前支取！哦，这么好！于是王大爷高高兴兴的，存上了一年的大额存单。

由以上我们可以得知，商业银行的大额存单，其实就是定期存款的升级版，有了一个门坎，一般要三到五万以上才可以购买，也正是因为有了这个坎，它的年息率也比一般的定期存款高许多，而且，存取灵活，安全可靠，可谓是我们爱好储蓄朋友们的福音，好朋友。

我长期从事投资理财的营销宣讲管理工作，如果您对这方面有什么问题，欢迎留言讨论共同学习提高。

如果经确认是银行存款，不会有风险。

这个问题涉及银行存款利率、存款的安全性两个方面的问题，下面咱们分别说一说。

第一，银行存款利率。

我们都知道，商业银行为了市场竞争的需要，在国家政策允许的范围内，参考中国人民银行制定的基准利率，实际都在执行不同的存款利率。这是中国实施利率市场化改革的成果之一。

目前的实际情况是，商业银行存款利率一般是基准利率的1.2~1.5倍。在具体银行方面，一般是地区性的城商行、农商行或者农村信用社存款利率比较高，全国性股份制银行和国有大银行存款利率低一些。

题主听到存款利率为4.5%，感觉比较高，心存疑虑。其实，这个利率并不是目前最高的水平，题主完全没必要怀疑其真实性。

通过我长期观察和收集有关资料，我可以列举几个存款利率比4.5%还高的银行。比如，腾讯旗下的互联网银行——微众银行，它的五年定存利率为4.875%，参见下表（根据微众银行APP中的数据制表）。

还有京东金融APP上曾经代理（河北）廊坊银行五年定存——友e存，利率为5.23%。不过经过很短时间之后，该产品于2018年3月9日已经下线。

最近，京东金融APP上再次上线（山东威海）蓝海银行五年定存——蓝e存，利率为5.50%。这个利率水平，应该是目前国内公开可见的最高存款利率水平。参见下图（截图来自京东金融APP）。

第二，银行存款的安全性。

存款的安全性，目前是由我国实行的存款保险制度予以保证的。

根据《存款保险条例》，国家强制商业银行投保储蓄存款保险，形成保险基金。一旦商业银行出现问题无法兑付存款时，由保险基金对储户50万元以内的存款进行无条件偿付。

换句话说，50万元以内的储蓄存款，不管是存在大银行，还是小银行，都是无条件的、绝对的安全。

综合以上所述，只要题主到银行去确认一下，如果确实是银行存款的话，五年定存利率4.5%不会有问题，50万元以内的储蓄存款安全性也绝对有保证。

回答完毕，谢谢阅读。欢迎关注：巴九言。

如果是确认为大额存单的情况下，是没有问题的。

大额存单指的是一般是20万以上的大额定期存款，相对于央行的2.75%基准利率有上浮。在理财或者存款上面，商业银行会比大型国有银行的利率会相对会高些，大额存单5年期可以上浮40%左右。不过就最好确定下是否为4,5%，因为上浮这么多的话，一般算是上浮63%，比较大了上浮了。

大额存单也是属于存款型的产品，可以开立存款证明，也可以提前支取，不过会靠档计算利息。就是1个月，3个月，6个月，1年，2年，3年等等档去靠档计息。大额存单到期不会自动滚存，会全额到活期里面。

大额存单及结构性存款，五年期利率4.5%，在一些城商行、信用社很常见呀，不必过于惊讶。至于风险么，也不必担心，安全系数很高，风险基本为零。

五年期大额存单利率

近段时间银行揽储压力很大，特别是一些地方性的商业银行，为了吸引存款，极大的提高了五年期的存款利率，特别是针对30万（有的是20万）起的大额存单业务。一些中小型银行甚至给出了五年期5.22%到5.79%利率，远大于国有银行给出的4%左右的利息！

广西北部湾银行，是我目前能查到最高的，其三年定期存款利率为4.5%，五年定期高达5.225%。这只是普通的存款利率，更别说大额存单的利率了，当然给出的会更高！

安全系数很高、灵活性较差

至于说到风险么，大额存单是隶属于银行存款系列。金额50万以下是受《存款保险制度》进行保障的，即使银行倒闭了，还会由央行存款准备金进行赔付。

我们真正需要考虑的是，五年时间比较长，定期存款的话，灵活性较差。一旦中间急需使用资金取出，是按活期计算利息的（0.4025%），收益相差十几倍，很不划算！

我们可以看到，正规商业银行大额存单五年期利率4.5%，还是很有可能的，安全系数也高，不必担心风险。而定存五年，时间较长，灵活性比较差，这才是我们真正需要注意的地方！

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利率4.5%的存款是真的吗？超过货币基金和银行理财收益？

我所知道的，今天腾讯的微众银行公布的5年期存款利率为4.875%，但是要求存款50万元以上。其他商业银行也有达到4.8%的长期存款。因此5年大额存单利率4.5%是可以达到的。不相信的可以下载一个微众银行APP看看。

那这样的存款可靠吗？风险到底大不大？

只要您存的是正规的个人银行存款，资金是受国家关于银行《存款保险条例》保护的，风险可以说是极低的，要低于余额宝等货币基金。

究竟怎么回事？我们看看条例是怎么规定的：

存款保险是国家通过立法的形式设立的专门的存款保险基金，当个别金融机构出现经营问题时，按照条例规定，对存款人进行及时赔偿，以保护存款人的利益。

根据《存款保险条例》，存款保险覆盖的范围包括：所有吸收存款的银行业金融机构，包含在我国境内设立的商业银行，农村合作银行，农村信用合作社等。因此只要是依法设立的金融机构，加入国家存款保险基金的，就受到条例保护。

存款人需要缴纳保险费吗？这种保险的保费是由金融机构依法缴纳的，不用存款人缴纳，因此存款人不必担心自己没交保费就不会赔偿。

那么赔偿的标准是多少呢？根据相关规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息，合计不超过50万的，实行全额赔偿，超过50万以上的部分，依法从投保机构清算财产中赔偿。因此50万之内是绝对安全的。

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如确认是城市商业银行的大额存单，五年定期大额存单利率4.5%，作为定期利率挺高的，存款是划算的。城市商业银行虽是小银行，题主存入的是定期存款，如果金额小于50万，受国家存款保险条款保护，是没什么风险；如果存入金额大于50万，特别是大额度资金，请题主看一看这银行的经营情况和在当地的口啤了，相信大多数银行是好银行，但投资都是有风险的，留个心眼谨慎选择银行就行了。

比较下题主存这笔款的利弊：

一、大额存单五年期利率达4.5%，即在央行同档基准利率（没5年的，3年期利率2.75%）上上浮64%，比国有银行大额存单上浮45%，是高了一大截。以30万为例，计算所得利息：

1、城商行五年期所得利息67500元=（30万*4.5%）*5年。

2、国有银行五年期所得利息59812元=（30万*3.9875%）*5年。

城市行30万存五年比国有银行利息多7688元，年均多1537元，所以，存城商行是划算的。

二、存款保险制度赔付上限为50万元，任何投资都有风险，就看你怎么把控风险。如果是特别大额的资金，这五年存款期限太长了，期限越长风险越难控制，建议还是分散存款，以达到获利和安全性的平衡。

三、五年的存款期太长，有些大额存单设置提前支取次数，提前支取有些不靠档计息，会按活期计息，存取不够灵活。希望大家在存这么长期限存款时，能合理对家庭资金作安排，切忌为了高利息而去存款。

以上是我的回答，希望对你有帮助。谢谢！

五年期大额存单4.5%的利率按目前的银行的定价来说不是什么不可能的事情，博鳌论坛以后商业银行的自律机构已经商讨放开了上浮50%的上限，各大商业银行也率先在大额存单这个产品上动了到，很多银行都突破了之前的50%上限，三年期100万起的大额存单利率都可以达到4%以上了，你这个五年期大额存单达到4.5%也不是什么不可能的事情，你只需要确认你购买的是大额存单就好了，非常安全，存款是保本保收益的，不需要担心。

现在很多小银行，普通的定期存款五年期都可以超过5%的利率了，我们谈论的比较多就有：天府银行5.5%、锦州银行5.5%、泸州商业银行5.225%、部分农信社5.4%等等，很多很多，微众银行的五年期定期存款4.875%大家在网上都可以购买，还没有起存金额要求，比你这个大额存单条件还要宽松的多，所以你这个利率，没什么奇怪的。

再来说说会不会有风险？

不能100%的说没有风险，有风险的唯一条件就是，这个银行倒闭了，而且你的存款金额超过50万元，超过了存款保险条例的赔付范围，并且该银行进行清算以后也没多余的钱赔付给你，这种极端情况下，才能说有风险，但是这种情况就好比喝凉水噎死人一样，天知道会不会出现！没必要因噎废食吧。

这里需要提醒你注意的就是，在购买大额存单时，听清楚客户经理的介绍、看清楚签字的文件，大额存单一般情况下都是电子式的凭证，在银行卡中办理。当然现在也有银行会给纸质的凭证。

不要办成保险就好，保险有五年期的，但是收益率可能达不到4.5%这么高。

风险在于：有可能遇到银行内盗把你的钱划走了，期限到了你去取的时候才会发现。结果是银行说这不关他们的事，是员工的个人行为。然后建议你报案处理！泸州老窖几亿元的存款就这样不翼而飞的！

大家好，我是小希师妹。

商业银行5年期的大额存单利率4.5%，会不会有风险？

5年利率是4.5%，不算高的很离谱。

之所以这么高，是因为商业银行没有大银行的知名度，吸储的能力也没有大银行的好，所以会提高利率来吸引储户存钱。

而且，大额存单是受存款条款的保护，50万内是保本保息的，所以如果你真的想买，最好资金不要超过50万了，如果资产有超过50 万的话，可以分散投资，减少风险。