银行在放贷款的时候主要考虑的就是2点：

1. 借款人能不能按期付利息
   
2. 到期能不能按时归还本金

银行会通过收集各种信息来进行论证这2点的可能性。

及时还款只能说明信用意识好

如果征信上显示贷款数量很多，但是每次都能及时归还，至少能够证明这个人的还款意识很好，珍视自己的信用。

但是，对于借款人来说“想不想还”跟“有没有能力还款”是两码事。如果没有能力还款，逾期是迟早的事。

贷款质量好的，多一点不影响

很多企业主贷款征信上的贷款数量也是很多的，但是他们的贷款很多都是四大行的抵押贷款，没有对外担保，也没有人为他担保，甚至还能找到几笔纯信用的。这种就属于贷款多但是质量非常好的借款人。

银行对于这种贷款质量很好，又能每次正常还款人都是持有非常欢迎的态度的，只要还款能力能稍微核实到一定的流水，审批都很快。

最重要的还是还款能力

当然，对于银行来说，最终决定会不会贷款的还是还款能力。

还款能力分成2大类：

1. 后续赚到的钱
2. 抵押物变现的钱

银行最理想的借款人是贷款后能把这笔钱发挥最大价值的人，通过这笔钱就能钱生钱把贷款还了。但是这种人毕竟是少数，所以银行都习惯拿些“意外保障”，比如拿房子抵押，找人担保等等。

所以，如果贷款很多的情况下，银行会考虑贷款总额是不是跟资产量匹配。如果贷款很多，资产量很少，银行会非常谨慎了。

做个总结，如果不是资产量很多或者还款能力很强，贷款数量很多会减弱银行放款的意愿。

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负债从来不会对增加贷款有帮助，所谓传言的能增加贷款的不是负债，而是曾经有过负债且正常归还的经历。

在我不短的银行信贷从业生涯里，接触过很多因为负债而被拒绝的客户，也接触过很多因为过去还款情况良好而有一定增信的客户。当前负债和过去的负债在银行眼中是两个层面的东西。

当前负债

当前负债指的是借款人拥有多少债务，它影响的是借款人的偿债能力。一般来讲，一个人根据自身的经营情况或者说收入情况来核定预授信额度，可是最终的贷款额度是要由预授信额度减去当前的负债的。

当前负债越多，最终的贷款额度就越少，很显然，它是并不能帮助借款人增加贷款额度的。

过去负债

过去的负债主要看的是还款记录，它影响的是借款人的还款意愿。一般评判一个人的信用状况如何，看的都是他过去表现的情况。

如果一个人你不了解，他就像是一张白纸。从哪里也获得不了相关情况，你是不敢轻易相信他的，自然也不会贷款给他。这就是银行对待征信白户的感觉。

如果有一份客观的档案记录他的信用状况是比较好的，我们就更容易相信他，自然也愿意借款给他；如果这份档案记录他的信用状况比较糟糕，那我们肯定是不愿意信任他，贷款给他的。这就是银行对待有负债记录且还款良好的人的感觉

总结：

银行对待征信记录时，第一步自然是看征信的逾期情况。逾期过多，直接拒绝。第二步就是看他的负债情况。如果负债均已结清，这一项就会通过。如果负债还未结清，就会对负债做一个简单的计算，负债过多，直接拒绝。

对于想要去银行申请贷款的人来说，首先要尽可能将自己的贷款结清。如果没有结清，你就必须保证自己的收入足够高，至少能够覆盖得住现有负债和即将要贷款的金额。

目前随着银行业务的推广，越来越多以前无法批出的贷款，现在轻而易举就能办下来。就个人而言，以前办理个人信用类贷款基本不太可能，现在只要一个收入证明轻轻松松办下来。因此很多人就会碰到这么个问题，人行拉出来的征信里面好多贷款，但是没有一笔逾期的。这会有什么样的影响，下面做个简单的说明。

在人行拉出来的征信里面，个人名下的贷款全部都会显示，包括贷款的金额，时间以及还款的时间。拉征信最重要的作用是查看用户是否存在逾期未还款，恶意透支，逃避债务的情况。若是用户处理得当无任何违约和逾期的记录，人行系统中用户就不会上征信黑名单。这就说明储户对于自己信用记录看的很重要，且很珍惜。准时准点归还贷款，说明用户有着一定的经济实力，不然就有可能会出现拖欠贷款的情况发生。就用户而言，有一定的经济实力，且按时归还贷款的本息，不发生一笔逾期，人行则会定义该用户信用资质良好。

就银行而言，银行对于前来贷款的储户会首先查询他的征信，若是储户有信用卡逾期，贷款违约甚至恶意拖欠债务的情况，银行直接是拒绝办理贷款的，因为存在潜在的信用风险。若是用户拉出的征信干净，无任何不良记录。银行很乐意给这类用户发放贷款的。加之储户贷款较多但是都是按时结清，银行会认为储户信用极好且有一定的经济实力作为支撑。甚至会成为部分银行的加分项，但是在发放贷款前银行会要求用户偿还全部债务才会放款。

如果全部是正常还款，对贷款的影响不大，但是对于帮助你增加贷款的可能性不大。

现在所有的债务情况在征信记录里面都有体现

新版的征信系统上线以后，你所有的银行贷款记录、信用卡使用记录等相关正规的银行财务往来在征信系统里面都有体现。

所以，现在银行贷款要的最重要的一个材料就是征信记录，现在的征信记录良好，正常还贷，银行会有一个初步判断，就是你的还款能力还是不错的。

基于良好的还款记录，银行还是比较愿意把钱贷给你的，在银行眼里，现在能正常还贷的都是好客户。

银行贷款主要看什么

上面我们谈到征信记录，这是一个硬性指标。

银行还会看还款能力，现在的银行贷款一般都会要求有担保人，这其实就是锁定还款（说白了就是拉个垫背的）。其实对于这一点，我一直耿耿于怀，你银行贷款既然赚人家的利息，就应该承担风险，如果借款人不还就直接起诉就好了，弄个担保人搞的很多人无辜的人在不明觉厉的情况下就成了黑名单了。

银行一般还要求贷款人的银行流水，财产证明等等（财产证明这个事情也比较扯）。主要是考量贷款人是不是有还款能力。

为什么说财产证明这个事情也比较扯呢？

因为，银行除了房贷，其他的看财产证明只是看一下，也不做抵押，不做他项的，看不看有什么关系，他在贷款期间将自己的财产全部搞没了，银行又能有什么办法?

如果你的还款记录良好，征信记录良好，对于你贷款成功会有一定的帮助

银行看到你的各种资料之后，发现你是一个优质客户，银行的审核也会稍微宽松一些，但是银行整体也有一个风险控制，银行还是要你考虑未来的还款能力。

一般来说银行既然能看到你的征信记录，那么也会对你的整体还款能力有一个评估，如果这个数值评估的比较高，你就可以多贷款，如果评估的不高，你只能少贷款。

一般来说，评估生成之后，银行会减掉你已经的负债，剩余部分就是最高贷款金额了，这个是上线，无论你的征信再好，银行也会考虑风险。

所以，你贷款额度的高低主要还是看对你的评估情况。

例如一个银行敢于把钱借给那些新型的行业或者是创业明星等等人，而且授信特别的高甚至都没有抵押，没有担保。这是为什么呢？主要是银行看好他们的这个行业未来的赚钱能力，也就是那个评估价值高，所以才有高的授信。

对于银行贷款，且贷且珍惜，毕竟现在的银行贷款不是那么容易，而且现在的银行贷款总体利息还是要比民间借贷低一些的。至于以后银行贷款的利息会不会超过民间借贷，这个就以观后效了。毕竟现在出台的民间借贷利息规定的仅仅是民间借贷的最高利率不能超过15.4%，但是并没有规定银行等金融机构的贷款利息不可以高出15.4%。

个人或者企业名下有多笔贷款，也不能确切的说就是好事还是坏事，但是从资产负债率角度考虑，是会影响贷款审批的。

在本人从事客户贷款资料审查时，很多客户都是征信没有问题，但是细看征信记录，无论是房贷、车贷、信用卡和各种消费类贷款，加上一起每月的还款额大大的超出了其实际收入，这类客户换做是你你会放心的为其发放贷款么？

可以明确的说，负债过大不会对你审批贷款有帮助，反而会影响你的贷款额度、期限、利率，或者严重的很大概率会使你的贷款被拒绝。

这里不应该叫征信很多贷款，应该说征信是好的，没有逾期，负债比较多，会影响贷款吗？

这当然影响贷款。

银行审核贷款人的条件

贷款人申请贷款必须满足银行对贷款人的要求，不符合银行的贷款要求，银行就会拒绝你的贷款。

❶、征信。贷款申请人的征信非常完美，你贷款申请审核会更容易通过；如果你有一、二次按揭、信用卡逾期，虽然也能通过银行的贷款审核，但一定或多或少都有些影响。如果你的征信已经进入黑名单了，那所有的银行可能都不会接受你的贷款申请了。

征信非常完美的时候，银行可能给你的利率是基础利率，如果你有一、二次的逾期，银行可能会在基础利率的基础上适当地加点，或者减少你的贷款金额。

由此可见，征信的好坏，可以直接影响你的贷款。

❷、流水的问题。收入流水的多少，直接关系到你未来的还款能力，否则银行也会拒绝你的贷款。

而负债，也直接影响你的还款能力。

如果你在贷款申请的时候负债太多，无法满足银行对贷款人收入的要求，银行也可能拒绝你的贷款要求。

你负债太多，你是否有那个还款能力，银行直接看你提供的流水是多少，就能够很好地判断；

如果你的流水太少，无法满足还款的要求，那银行贷款给你就会存在风险。

负债太多，对你的贷款会带来 直接的影响，当然不会帮助你增加贷款。

这是负债对贷款的影响。

如何解决问题

如果要顺利地通过贷款审核，必须解决征信和流水两方面的问题。

这里说了，贷款都未逾期，初步地判断你的征信的比较好的；

这里最主要说的是贷款比较多，也就是负债比较多，主要是要解决这个问题；

如果负债太多，你的收入流水不能满足银行对贷款人流水的要求，银行就会拒绝你的贷款申请；

那么，在这种情况下，你就应该减少负债，减少负债后你的月供就减少了，银行对收入流水的要求也相应地减少；

或者说，你要增加你的流水，本来是一张银行卡的流水，你可以提供几张银行卡的流水从而来提高你的收入流水；

或者说找其他人一起和你申请贷款，这样就有两个人的流水，也比一个人的流水要多；

或者说，现在就把流水养好后，适当的时间再去申请贷款，这也能解决问题。

总之，

贷款的多少会影响你的贷款，只有减少贷款，或者增加收入流水的方法，来解决流水不够的问题。

只有把收入流水和负债的关系处理好，符合银行的贷款要求，银行才能通过你的贷款申请。

当然，这也是我个人观点，仅供参考。欢迎各位对这个问题在下面留言，发表你们的观点和意见，相互交流和学习。

首先亮明观点：不一定，要看你具体的贷款情况。

有几个因素会影响结果：

1. 征信上贷款的类型，是否是银行系的贷款，是抵押还是无抵押的贷款，如果都是银行系的贷款会好点，如果涉及小贷可能会影响你的贷款。如果都是有抵押的贷款，对你申请新的贷款影响不大，但如果是无抵押的贷款，银行会担心你的风险敞口过大，反而会对于你新申请贷款有所影响
   

2. 征信贷款的期限和金额，如果都是近期的贷款，会让银行觉得你最近贷款需求过多，且新贷款的还款时间较短，银行会担心你的还款能力。如果都是小额的贷款，银行相对会更放心，如果都是大额的贷款，银行会觉得你的风险敞口过高，而影响你申请新的贷款。

综上所述，贷款多不一定是坏事，如果你报告上的贷款，还款历史较久，且是有抵押的贷款，对于银行来说会更放心一些，而如果你都是新增的贷款，且都是无抵押的贷款，可能会影响对于新贷款的申请。

同时，你新申请的是哪类贷款，本身也会影响银行的审批结果，所以这个是没有绝对的，需要具体情况具体分析，不知道我解释清楚没有。

大家好，我是西贝贾笔记

这种情况会影响你再贷款。

第一，只要你申请贷款，就会涉及到查询征信，而一旦你查询征信，你的征信报告上就会留下查询记录，这就是所谓的机构查询，会显示“贷款审批”字样。

第二，如果去再贷款，无论是银行还是具有放款资质的金融机构，首先会看你的征信报告，上面显示有很多的贷款，这说明：

1，你很缺钱，你负债很高，你的偿还能力就会被怀疑，就会被拒绝贷款。

2，即使你提供了你的收入证明，能够证明你的还款能力足以偿还贷款，那你得到的贷款额度也会大打折扣。

3，现在有很多贷款，但是未逾期，这只能说明到目前为止你的还款能力是没问题的，但是放款机构会认为你的逾期风险会很大，毕竟贷的越多，还的也越多。

大家如果有不同意见，欢迎在下方评论处评论

银行发放贷款会有大数据的综合评估，一般会考虑三点。

首先看个人的征信，有着良好的还款记录，会是你的加分项，因为你有一定的征信意识和还款能力。

其次银行会要求你提供一些材料，比如房本，车本等有价资产以及你的工资收入流水等，这个是看你的负债和你的资产以及收入比，假如收入及资产大于负债，银行会考虑给你贷款。收入及资产持平负债的，给的可能性大但也不会太多。收入及资产小于负债的一般就会综合评分不足拒绝你的申请。

第三银行会根据大数据和征信来判断你最近的经济状况，一般是从征信的机构查询和百行征信来看，假如你最近一段时间过渡申请贷款或者信用卡，证明你目前是极度缺钱，是你贷款的减分项及不利于贷款的审批！

在这里建议大家一定要合理的规划自己的融资渠道，不要乱申请，珍爱自己的征信，这样才能够在自己需要时利用合理的信贷帮助自己解决资金上的问题，欢迎大家一起探讨！

名下很多贷款，但未逾期，会影响贷款的审批

怎么来判断自己目前的情况是否能够申请贷款呢？银行贷款在审批过程中主要看几个方面：

一、收入偿债比：计算你的收入(含工资、租金等）总额，再计算含本笔贷款在内的所有贷款的月还款总额，如果月收入减去日常开资后的资金足够偿还每月贷款，才满足发放贷款的条件。工资等日常收入是你贷款的第一还款来源。

二、资产负债比：贷款客户经理在写调查报告时，需要计算你名下所有贷款（含现在正申请的贷款）的总额除以名下的所有资产（含房产、汽车、理财、定期等，不同资产需打折）的总额的比率，如果资产足够覆盖负债才能满足发放贷款的条件。资产是你贷款的第二还款来源，如果第一还款来源不足，银行就需要处理你名下的资产用于还贷。

三、其他审批要求：贷款还有很多审批要求，根据不同的银行不同产品会有不同的风控模型，比如：

1、名下已发放并正在使用的信用贷款不能超过三笔，如您所说名下已经有很多笔贷款，但未逾期，也会有申请新贷款不通过的情况出现。

2、全部信用卡使用总额不能超过70%。超过就需要先还完或者降低新发贷款的额度。

3、银行还对年龄、工作单位、抵押物等有具体的限定，需要具体问题具体分析。