我也在这种陷阱中，前年去银行存钱，柜台工作人员说要不要分三年定期存的存款方式。三年每年存二万，五年后加利息可得七万二千，我想也可以，反正短期没有打算置业，利息稍好点。工作人员一轮操作下来，什么都不说，只叫你在电脑上签字，也发个银行卡给我。

一个多月后，偶尔想起，登录一查，卡上一分钱都没有，马上在签字单上找到那个银行的电话，打过去，工作人员说那是分红型保险，还谎称有个保险合同书寄给我我没接电话，联系不上我，肺都气炸了，要退钱已过考虑期，只能退一半，害得我后面二年都得按期往卡上打二万。你说银行流氓不流氓。

这是一种陷进…

银行跟保险合作，误导存款人购买保险型存款，这种做法非常不道德。

那年，我到建设银行去存款，一年轻人接待的，我说存个一万定期，谁知他就更改成了保险储蓄。

当时没注意，回家看看存单不对呀？有十五天的退款期。我立马赶到储蓄所，要求退款，谁知保险人找来他们领导左开导右开导，只肯退一半。

想想都后悔，银行就不能这样做，特别是老人，他们分不清什么是保险和储蓄。他们认为钱只要在银行就稳妥了。

这笔钱一存就是十五年。如果是大头急需用是拿不出的。

我认为他们是在欺骗顾客，顾客怎么知道他们提成的比例。他们内部交易，搞得老百姓遭殃。

国家要制定政策来杜绝这样的事再次发生，还老百姓一个知情权。一切的保险和储蓄都是自愿的，没有这样强迫人存个长期的。

其它银行没有发现这种情况，只有建设银行做出这样的事。让人非常反感！甚至很痛恨他们。

老年人储蓄要年轻人一同陪伴，有些事年轻人反应快，不容易被欺骗！

不好办了。

年初在银行存了58万元，昨天知道被误导买了分红型保险，如果是保险一般有15天的犹豫期，如果在这个期限内是可以后悔的，这个期限内是可以全款退回的。但是如果过了这个15天的犹豫期期限，那么再想退款，那么可能就会遭遇到比较大的损失了，是很难把全款退回来了。

这样的情况下，大概有两个办法，第一个办法就是想办法找出当初办理保险不合规的漏洞，这样就有可能把钱要回来，但是这个方法可以说是非常非常困难的事情。第二个方法就是如果急需用钱的情况下，直接认赔，坚决退保，遭受一些损失的情况下，把钱要回来就行了。第三个方法就是如果钱不急用，那么就继续持有，到期后再把钱取出来，这样也是一个不错的方法。

一般来说，如果去银行存钱，一定要到银行柜台办理存款业务，而不要被银行大厅里面的其他人员误导，这些大厅里面的人员有些是办理银行理财的，有些就是办理保险理财产品的，而一般保险理财产品期限更长，而且中间根本就取不出来，如果取出来就会遭遇比较大的损失，而且有些保险理财产品到期后利率也不比银行存款高，这样一来，就会让很多投资者感觉到比较难受了。

一般来说，区分存款和保险也是比较容易的。一般保险理财产品，都不是在银行柜台办理的，而且需要签合同，需要签更多的字，而且一般也会说的比银行存款利率更高，而且也会给你看保险合同等内容，而且签完字以后，也会给你一份保险合同。而银行存款就会简单多了，一般到银行柜台办理就可以了，签字会更少，办理好银行定期存款以后，一般都会给一张定期存款单。显然，存款和保险差距是很大的，这个投资者在去银行办理业务的时候，一定要多多注意。

综上所述，去银行办理存款，结果办理成了保险，如果是在15天犹豫期内可以全额退款，但是如果过了这个期限，再去退款，可能就会遭受到不小的损失了。因此，去银行办理业务一定要多多注意。

老爸去年的时侯在邮政银行存了定期，后来发现也被误导买了一份分红型保险，我只用了一招，就让银行妥善的解决问题。

老爸存钱的经过

去年年底的时侯，老爸说：“当时存钱的时侯，一位工作人员向我介绍一种存款，每年存一万，存五万，等第6年去取就有6万。我半信半疑，利息很高，工作人员说是真的，当时我也没有在乎，于是就按照工作人员说的去办。＂

我问：＂老爸有单吗？＂老爸说：“有一份保单。”

看了之后那有这种好事，绝对是分红型保险，为什么？

第一年存1万相当于存了5年，

第二年存1万相当于存了4年，

第三年存1万相当于存了3年，

第四年存1万相当于存了2年，

第五年存1万相当于存了1年，

总共1万块钱存了15年，利息有1万块。

相当于年化率达到6%，看看，哪个银行有6%利率，没有吧，百分之百忽悠买了分红型保险。到时候取出来能够保证本金算不错了，如果有，利息也不如存定期高。

什么是分红型保险

分红险是理财型保险中的其中一类保险，其实就是一种兼具保障和分红型保险，给客户一定的分红，在获得保障的同时又可获得收益，简单的说就是分享红利。保险公司赚的越多，你分的红就越多。

银行为什么会推销保险业务呢？

保险公司向银行保险代销提成非常高，如果保险公司到银行总部签订合作协议，银行总部会到各个市，县，镇分行以及各个网点分配销售任务。

每个银行的销售人员都能得到很高提成，有时候提成都比工资高很多，所以银行就会向保险公司签订合作协议，因为大家都喜欢往银行里面存钱，比较相信银行，银行工作人员就借机会向大家推销这款高收益的理财产品。还能送礼品，米，油，伞等等，一不小心就会忽悠买了这款产品。

我是怎样妥善解决的？

我跟老爸来到了邮政银行跟大堂经理说：＂我爸去年在你们这里存的定期是分红型保险。“

大堂经理说：＂你爸同意的，这款利息很高，你放心。”

我说：＂我要退保。＂

经理说：“退保要损失本金5000元。＂

我让老爸不要生气，心平气和跟经理说：“当时你们只给我爸一张保单，什么正式合同都没有，说这款理财产品利息很高，工作人员存在误导销售，故意夸大其辞，隐瞒真相，属于保险销售违规，如果你们不给我马上解决，我会采取以下措施：

①拔打12378银保监电话投诉

②拔打315投诉

经理，听我这样一说，吓得目瞪口呆，马上说：＂别别别，别打电话，你不要激动，我会帮你们解决！我会向上级领导汇报一下情况＂。

几分钟后，经理说：“等一个星期我们再打电话给你。＂

我们，等了半个月以后，接到银行的电话，后来办理了退保手续，而且是全额退保。

写在最后

在银行存钱时千万要注意，特别要注意签合同的那一种，不要被银行工作人员花言巧语所蒙蔽，

如果年化收益率超过了4%，完全不靠谱，即使碰到了，也不要慌，不要着急，可以拨打12348银保监电话进行投诉！

非常感谢你的阅读，有什么疑问欢迎留言讨论！

被误导买了分红保险怎么办？自认倒霉？自认损失？

不！

教给大家一个方法，绝对可以让银行和保险公司，乖乖的把本金退给你。

收集证据

银行保险不代表不好，但是误导销售给客户的保险，就算好，也好不到哪里去。

尤其是分红型保险，满期收益是按照保险公司盈利情况而定的。它盈利的多，分红的就多。它盈利的少，分红的就少。

说句不客气的话，分红型保险，我见过很多。基本上满期以后的收益，都比不上同期的定期存款利息。

如何收集证据，有下面的几个关键点。

1 . 销售过程是否合规？

银行保险销售，都需要做录音录像，如果没有这个过程，就属于违规行为。

有没有给你正式的一本合同？如果只是打印了一张纸给你，就属于违规。

有没有电话回访？如果没有，就属于违规行为。

这些保险销售最基本的东西，如果少一样，都属于银行违规，都可以以此为凭据，投诉银行。

2 . 是否违规承诺收益？

如果这个误导销售，属于夸大收益或者是长险短卖，那就要收集这方面的证据。

聊天记录，电话录音，都属于确凿的证据。

如果没有，方法也很简单。你去银行找当初的销售的经理，假装不懂，让他在解释一遍。

然后你偷偷的录音，这个就是确凿的证据。

去有效的部门投诉

拿到证据，证明是银行违规销售，那就要去投诉。

去哪里投诉？银行客服？或者是保险公司客服？

没用！投诉这两个渠道没有用。

要投诉，就要投诉当地的银保监会、市长热线，315协会。

你可以把证据打印整理出来，邮寄到这三个部门。这种投诉，对银行和保险公司才算是有真正的威慑力。

和银行、保险公司谈判的技巧

你投诉以后，银行和保险公司，必定会有专门的人来和你谈判。

不要想的太美好，第一次谈判肯定是谈不成的。哪怕你证据确凿，也谈不妥。

这个也不用担心，就是保险公司的套路而已。你要做的，就是不能退步。不能承担退保的损失，哪怕是一部分。

第二次再约时间谈判，保险公司和银行的经理，就会松口很多。会给你协商，让你承担一部分损失，银行承担一部分损失，保险公司承担一部分损失。

不要答应！等着第三次谈。

到了第三次谈判，保险公司和银行，急着解决你这个问题，就会彻底的松口。

会让你写一分情况说明，然后答应在一个月左右的时间，把钱退回到你的账户里。

事情到这个地步，差不多就算是解决了。不过你到账的时间，可能不止一个月。可能要一个半月，可能要两个月。

所以，没事的时候。你就往银行跑，去催他们尽快到账。

购买保险，一定要把条款看清楚了

保险也不是说不能买，但是一定要把条款看清楚了。

像银行保险，趸交产品，至少要5年左右的时间，收益才比较划算。

期交产品，只适合规划，没有个10年以上的时间，谈不上收益。

总有那么一部分人，为了业绩，为了钱，而出卖灵魂。

所以，普通人对于保险，可以买。但是前提是，一定要看清楚条款，确保这里面没有误导销售。

理财和正常存款是不一样的，理财产品都有不同程度的风险，应慎重。

存款的时候好好的，到期后准备把钱取出来，突然发现存款变保险了，其实类似这种情况过去几年时有发生。

最近一年时间，银行存款利率相对比较低，一些大银行定期存款利率最高已经下降到3.5%左右，在这种情况下，客户去银行存款的时候，可能有一些不良工作人员会忽悠客户去购买一些高收益的理财产品，而且还把这些理财产品或者保险产品当做存款推销给客户。

对那些不懂行情也不了解银行实际情况的存款客户，他们就有可能轻易相信银行工作人员的推销，然后不知不觉就买下了这些保险产品。

但存款产品跟存款是有很大区别的，这种区别主要有几点。

第一、保险需要一年一交。

保险的期限一般比较长，类似分红险最少需要三年或者5年以上，而且这些保险产品并不是像存款那样一次性交，而是一年一交。

第二、收益率不确定。

有些银行工作人员在向客户推销保险产品的时候都说保本保息，但实际上这是违规推销，保险产品从来都没有保本保息的，所谓的收益率只是预期收益，最终能够获得多少收益，要看保险资金投资的实际表现，有可能最后会获得预期的收益，但也有可能获得很少的收益，甚至出现亏损。

第三、保险不能提前支取，只能退保。

存款能够提前支取，目前各大银行存款提前支取按活期利率计算，当前活期利率大概就是0.3%~0.5％之间，虽然这个利率比较低，但至少不会出现本金上的亏损。

然而保险跟存款完全不一样，保险是不能提前支取的，如果你想要把钱拿回来，那就只能退保，而退保只能按现金价值计算，你购买保险的时间越短，现金价值越低，有可能你购买50万的保险产品，一年之后退保能够拿到的现金价值只有二三十万。

所以大家必须分清存款跟保险产品的区别，这样才能避免掉到坑里面去。

如果不小心被忽悠购买保险产品了，该怎么办呢？

假如购买保险产品期限比较短，还在犹豫期之内，一般犹豫期是在10天到15天不等，这样可以无条件退保，也不会产生任何损失。

但超过犹豫期就不能无条件退保了，像题目所说的购买了58万分红险一年之后才发现问题，这就不能把钱无条件拿回来，只能退保，但退保损失肯定会很大，所以这不是最明智的做法。

当然，如果大家能够提供充分的证据证明购买这个保险是被银行工作人员忽悠的，自己并不知情，那可以跟保险公司协商要求他们无条件退还。

购买保险跟购买存款有很大的区别，保险购买有严格的流程，具体来说有几个地方。

第一、必须签署保险购买合同，而且保险合同上的签章是保险公司而不是银行，另外客户必须亲自在保险合同上签名才有效。

第二、必须签署风险提示书。

在购买保险之前，银行代销的保险产品必须向客户出示风险提示，然后让客户在风险提示书上签字才有效。

第三、必须有双录，也就是录音录像。

假如上面这三个环节少了其中的一个，那就属于违规，比如银行工作人员有可能代客户签字，这样可以申请做字迹鉴别，如果法院鉴别不是客户本人签字，那合同就属于无效，保险公司必须无条件给用户退保。

另外如果银行不能提供有效的双录证明文件，也属于无效交易，必须协助保险公司把钱退还给客户。

但假如在购买保险的过程当中，大家是自己亲自签字，而且在双录的时候做出了明确的承诺，自己对购买保险是知情的，那就不能正常退了。

自己有不可推卸的责任，购买产品时就没认真看条款。能接受分红型保险就继续，不能接受就退保。

这事很难办的，被人误导你得有证据，否则作为有自主行为的公民，签了名就承担一切后果。

现在你一是退出“保险品种”，这你得安合同承担違约责任。二是继续安合同，执行下去。

银行现在信誉不是很好，主要是误导储户买保险类产品，上当受骗大都是文化低的退休老人。造成老人不满加上老人子女不满，这影响极坏。对此国家对银行工作人员这种行为应制订相应惩罚条例，不该护着银行。

存款与保险的区别

众所周知，在中国国有银行存入50万存款是有保障本金的，而超过部分也是有风险的。而分红型保险一般也是有保障本金，利息收益而言可能同样时间银存款多一点，但分红型保险收益由人寿保险和分红得利两部分组成，两者没有绝对可比性。

分红保险是世界各国寿险公司规避利率风险，保证自身稳健经营的有效手段。相对于传统保障型的寿险保单，分红保单向保单持有人提供的是非保障的保险利益，红利的分配还会影响保险公司的负债水平、投资策略以及偿付能力。为了保障保单持有人的利益和保证保险公司的持续经营，各国保险监管机构都非常重视对分红保险的监管，除了将保险监管的重点集中在分红产品的红利演示、分红基金的红利分配、分红基金的信息披露、保单持有人的合理预期和分红基金的负债确认等方面外，对不同的红利分配方式形成了不同的监管模式。

因此，题主如果不是急需用钱，买分红保险也不是不好，而且银行与保险公司很多都是相互参股的，利益共享的系统，你也不需太忧虑。如果急需用钱，那正规保险公司也有退保渠道，只是会有所损失一点利益。

最近，此类事件屡屡发生也提醒各位要投资存款的朋友，对任何推销保险产品都应详细了解，且投资保险应顺序渐进，分散存投资金才更有保障。