朋友你好，非常理解你的这种纠结的心理，你看中了那套房子，但是又感觉价钱高，那么如果是你自己居住，就不要过于纠结这20万了，毕竟好的居住环境更利于自己的身体健康，这一点是非常重要的，但是如果单纯从投资的角度来看，大可不必买房投资。

你自己也说了三四线小城市的房价已经升到1万多了，从人口流动的情况来看，最终人们还是向往大城市的生活，人口还是会流向大城市，可以可能大城市的房价还会比较坚挺，甚至还会继续上涨，但是小城市的房价就不一定了，所以当前小城市的房价上升空间会比较小，甚至有可能会回落。

那么你手中有百十万其实也不少，可以做一个理财投资组合。银行现在的利率实在是太低了，可以存很少一部分，我看把10万块钱存银行3年定期就行了，这一部分可以当做备用资金，做到心里有底。剩下的钱可以抽出1/3买一些定期理财产品或债券基金，此类产品的年化收益率有望在5-8%之间，况且风险较低一些，再拿1/3的资金购买一些偏股行的混合基金，基金中的股票比例不超过20%，多数还是债券为主，做的好的话年收益可能会超过10%，此类基金风险介于债券基金和股票基金之间，剩下的1/3配置成风险较高的股票基金，一些股票基金的年化收益率达到100%也是有可能的。

从我购买基金的这几年来看，我在2019年基金收益率达到34%，今年到9月份为止，收益率也达到了30%，我认为投资基金是一个不错的渠道，今年向上突破之后，年底或明年出现牛市的概率较大，如果长期持有基金或许会有不错的收益。

好了，以上就是个人对你的建议，希望能对你有所帮助，如果大家认为我说的对的话，还望点赞+关注，不胜感激！

我个人认为还是存银行好。

首先说你这个房子，如你所说，这个房子是清远的。清远我去过，虽然有广东后花园之称，坦白地说，那里的楼市完全不具有投资前景，甚至连保值增值都难。

其实看地图就知道，清远虽然靠近广州，但是靠近的都是广州比较落后的区，而且广州市辖区很大，广州有的区还没发展好呢，比如花都和增城，何况清远呢？

清远经济不发达，加之不是粤港澳大湾区的一员，所以，这里的楼市前景我并不看好。记得2018年我去过一次清远看房子，当时相中一个楼盘，一万二一平，现在就八九千了，两年过去了，不但没涨，反而跌了。

所以，我觉得清远的楼市泡沫挺大的，而且这个地方房子多，人少，经济不发达，缺少就业机会，离广州又不近，虽然都是靠近广州，但是清远和佛山远远不能比。综上，如果为了投资，清远的房子能不买的话还是不建议买。

而且，你只有八九十万存款，而清远这个房子总价170万，那么，得贷款。现在贷款利率并不低，关键问题是，你这房子买了之后，如果自己不住的话，空置可惜了，如果出租，一是清远地广人稀，房租出租难度较大，二是租金也不太高，从财务角度来说并不划算。

那么，这八九十万，如果不买房，做什么好呢？

如果你没有好的投资理财渠道，我建议你还是老老实实存银行好。

以大额存单为例，当前三年期的大额存单利率大概4%左右，那么，90万一年利息就是3.6万，折合每天100元左右，并不是你说的七十多。

如果你理财能力一般，还是谨慎点好，确保资金的安全是首要前提，不要一味追求高收益。那么，把钱存银行里，买大额存单或者国债等等，我个人认为是比较理想的选择。

每个人的理财观念都不一样，你选的房子需170万，还差近一半，又不是钢需，买房是投资，作为出租达到收益的目的，我认为还是选择比较小的户型，房款100万元左右的房子为佳，这样没有压力，或者选择理财，有些银行有年利率5%左右，时间有3个月至半年不等，尊从自己的想法吧。

朋友们好，这位投资人有八九十万放银行一天70多块利息，感觉少了点，想买一个小院，又感觉三四线城市170万有点贵。想了解怎么理财。

首先，来分析，买房存款，还是理财，怎么选:

1，买小院:好处是带院子，这在三四线城市中已经不多见了。不足是价格170万还需要负债。再一点，房价和经济发展有关系，发展的快房价就坚挺，反之亦然，要认真分析情况。具体的价格170万还是150万，应该不是最重要的问题。

这是一个可选项。

2，存款:非常重要，因为可以提供很高的安全性流动性。但是社会发展要考虑保值增值，全部存款显然很难保值。这是一个必要的配置项，可以适当的比例来存款。

3，怎样理财好:非常广泛全面的问题，其实包括了买房存款。总言之是使财产保值增值，提升自己的保障和生活品质。

小结:看来，还是需要从投资理财入手，对这80万 ，90万做综合规划。

其次，来分享一个，短期过渡性质，高流动性的，八十、九十万投资理财方案:

1，平台到期付息存款组合，60万。

结合存款保险，分散优化存款，安全性高，周期适中，高流动性灵活性。

2，20低风险国有行银行，净值行定开债券理财。定期开放流动性，自动滚动投资。便于灵活把握周期年化收益率4.5%~6%。

3，剩余资金，低风险，极低风险PR1级银行活期理财或者基金。灵活安排备用。

小结:这个方案总体谨慎稳健，安全性流动性相对较高，灵活。适合，临时或者中短期理财赚取财富。

综上所述:

买不买带院儿的房还需要认真考虑，存款显然非常重要，但是全部配置，又有资产贬值的风险。

本文给出了一个，临时性，过渡性的，高流动性低风险，投资理财方案，

可进可退，先赚取好收益，资产增值。

朋友，你好！我来与您探讨一下这个问题。对于这个问题我觉得还是要从你的实际情况出发，可分为两种情况来决定投资。

一种情况，如果你短期内没有其他投资置业打算，家庭也没有其他大额现金支出的话，我还是建议到比较有潜力的二、三线城市买房，还是不要到广州去买，广州的房价比较高，而且未来升值的空间也是有限的。再说了，您只有八、九万资金，在广州买一间一楼小复式毛坯房需要170万元，价格比较高，还要银行按揭贷款，每个月有相当大的还贷压力。当然，你买的房子可以出租，可就是不知道每月的租金收入还能抵销按揭贷款的利息本息支出，如果能的话还可考虑，如果不能就不用考虑在广州买房子了。在有潜力的二、三线城市，可能八、九十万元能够买一套房子，房子可用来出租，每月还有一定的出租收入，尽管租金可能有点低，但未来房子还有一定涨值空间。

而如果只让这八、九万元趴在银行成为存款，利息太低，抵销不了通货膨胀率，财富会缩水，同时购买其他理财产品比如大额定期存款、理财产品，可能收益率也不会很高，也难抵销通货膨胀率。所以比较一下，我的意见是买房而不进行其他金融产品的投资。

当然买房，其实钱放在银行是利息，但实际上人民比值佷快，跟现来讲放入银其实在等特化水，房产不同，可以保值，还增值

当下就不要盲目的买房了，风险高收益低，风险收益不对称。

说实在的，买房还不如去买股票，起码这两者的风险和收益较为对称。

房企在去年的三道红杠下，如今都半死不活的，比如恒大几近倒闭，融创市值大幅缩水。

房企不尽人如意，房价难道还能好到哪里去吗？

监管层对房企设置三道杠，其实际就是为了抑制房地产盲目扩张，而房地产不扩张，谁还去讨论房子，未来的上涨空间小，而风险却被放大。

我们再看租金回报率，国际衡量一个区域房产运行状况良好的租筹比一般为1∶300~1∶200（即租金回报率为4%-6%），然而再看我国的租金回报率仅有2%左右。

我们假设支付的租金是根据国民收入所能支撑的合理价格，那么房价如今的价格就严重被高估了。

我们再假设，合理的租金回报率为5%，那么相较于如今2%左右的租金回报率，目前的房价被高估了2.5倍。

如果要使租金回报率涨到5%，房价大幅下跌不太可能，那么只能压缩未来的上涨空间，通货膨胀上去了，国民收入上去了，而房价震荡不前，才能使租金回报率达到5%。

如果租金回报率长期维持在2%，那么房价会随国民收入的上涨而上涨，未来房价仍然会大幅上涨——但这违背共同富裕的国之根本，是不可实现的。

因此，不管是对房企的监管，还是为了共同富裕，未来房子的租金回报率都会上涨，即国民收入上涨，而房价不涨——否则就没有人会投资房地产，毕竟存银行三五年期的利率都要超过2%，何必要去承担房子作为固定资产的高风险呢？

我们再来看存银行，存银行是跑不赢资产通胀的，对于资产而言，钱越存越少。当然，存银行三年或五年期，能跑赢CPI，但你的资产并不能发生实质的增值。

显然，存银行不是资金的好去处。

但如果你愿意承担房子这种固定资产的高风险，那么不妨长期投资大型宽指基金，比如沪深300，它10年的平均股息率就为2.43%，跑赢房子的租金回报率。

而沪深300可以说是我国最好的企业中的头部300家企业，他的总体收益是要跑赢社会利润率的，从过往表现来看，年化收益率是要达到百分之七八的。要远远跑赢过往20年我国平均房价涨幅。

买房，屯车位都行

个人建议，处于广东清远这样的三四线城市，有八九十不要考虑买房了，实在找不到投资渠道，直接放银行可以了。

房地产的黄金时期早已是过去式，现在对于一线城市而言，房地产处于白银时代，而对以三四线城市而言，房价已经处于青铜时代，已没有什么投资价值。

清远这样的三四线城市房价之所以涨起来，完全2016年调控趋严后，资金的溢出效应，一旦一线（比如广州）稍微松一下，这些资金是会回流的，那时类似清远这样的城市跌的更快、更多。

房住不炒是基本政策基调，短期内没有任何一个地方敢出头，虽然地方政府天天盼着调控放松。

未来人口一定会下降，城镇化率没有专家放言还很大的空间，因为城市化随国土面积增大而降低，最多怎们和美国持平，而美国当前城市化仅75%。

如果存银行的话，个人建议选择大额存单。

大额存单是指由银行面向投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。

其产品特点有以下三点：

（1）安全性好。大额存单与普通储蓄定期存款一样属于存款，纳入商业银行存款保险范畴。

（2）收益更高。大额存单产品定价更贴近市场，大额存单购买门槛高于普通定期存款，最低起售金额20万元，但发行利率较普通定期存款更高。

（3）流动性强。大额存单提前支取时采用分档计息的方式，一方面保证客户资产配置的灵活性；另一方面保证客户在提前支取时有较高的利息收益。

所以我的结论是：直接放银行，楼市已不具有投资价值了，供参考！

我是溯源归一，极简投资践行者！