引言

不过最近几年在存款方面却出现了一个奇怪的现象，一边是我们的总储蓄率在下降，另一边又是储蓄总量在上升。 根据我们的官方公布的最新数据来看，今年6月底之前储蓄的总额已经达到了233.2万亿元。我们大家都知道，2020年我们全国的GDP总量首次突破百万亿元，达到了101.59万亿元，这样一对比，存款总额相当于已经远远超过于去年所创造的GDP总量了，数量是十分庞大的。

从CEIC所提供的数据来看，自2010年开始，我国的总储蓄率就在下降，从50.65%一路下降到2019年的44.21%，到了2020年首次出现了回升，为45.70%。而2020年之所以出现了储蓄率上升的情况，还是和疫情的影响有关的，对于很多不喜欢存钱的年轻人来说，这次的事件也让他们意识到了有一笔存款的重要性，所以这一年有许多以前不爱存钱的人也开始加入了存钱大军，储蓄率有所增长。

但抛开疫情的影响，我们也可以看到自2010年以来我国的储蓄率下降的趋势是很明显的。根据近年来的定期存款利率来看，不少银行提供的定期利率已经达到了4.45%，但是却没有吸引大家存款，这是为什么呢？

对于这样的现象，有银行的工作人员就表示：不要有太高的要求。最近二十年间，除了我们的六大行，许多中小商业银行也是拔地而起，目前全国范围内商业银行的数量已经超过了4000家，这么多家银行在基准利率之上浮动，可以说每家银行所提供的存款利率也有区别，让大家眼花缭乱的。

不过大家也都注意到了，在存款利率中，处于比较高水平的当属定期存款了，因此很多人在存钱时也倾向存定期。在2019年时，大多数银行都在涨利率，吸引存款，不过在2020年又出现了一定的下滑，因此到底该如何选择让很多人陷入了纠结之中。

根据我们的六大行的定期利率水平来看的话，如果是存一年期的，利率大概在1.75%左右；接着二年期的利率有所提升，达到了2.25%左右，而三年期的利率通常情况下是最高的，基本上都在3%以上。从这些利率我们也可以看到，存得时间越长，利率就越高，不过值得注意的是五年期的利率其实并不比三年期的高，在存钱时也要注意到这一点。

而对比许多银行提供的更高的4.45%的利率来看，其实能取得的利息收入也是不少的。假设我们有一笔十万元的存款，在银行选择了4.45%这个层次的存款方式之后，那相当于每年能拿的利息就有4450元之多，还是非常划算的。可是有很多人对这4.45%的利率并不感兴趣了，特别是在互联网普及之后，大家存款的热情也有所消减。

导致大家热情消减的原因，就是因为选择多了。像近年来网络上的理财平台那是越来越多了的，有的平台就利用高额的回报率吸引了不少人的驻足。而大家的需求多样化了，有的喜欢高收益，有的想要产品的周期性短，在这样的情况下去银行存定期也不会是最佳的选择了。

对于大家而言，不选择这4.45%的利率，还有一个重要的原因就是定期存款的特殊性。现在大家的银行存款大多数就是活期的，想取钱的时候就取出来，这样的活期存款利率显然是不如定期的。而定期存款，顾名思义，那就是要“定住”，要是买个三、五年的，中途有急用要取钱，那利率可就不能按照定期来算了，因此会带来一定的损失。

值得一提的是在风险方面，这去银行存定期显然是最为保险的理财方式之一。当然这也是针对那些加入了储户存款保险条例的银行而言的，签订了这个保险条例，储户们的存款也有了兜底的保障，即便是银行倒闭了，储户也不会受到很大的影响，资金的安全性还是有保障的。

结语

通过上面的简单分析，大家或许也明白了为什么银行工作人员会说这样的话，对比于那些风险较高的投资和利率更低的活期来看，定期存款其实在收益和安全方面还是比较不错的，大家理财的时候也应该多加考虑，不要盲从。

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