为何大家都陷入了平安、格力、万科的极度悲观情绪当中了呢？

现在市面对于平安、格力、万科已经有点极度悲观了，比如平安受限于人口红利，未来寿险将大幅度变低、地产因为城市化到头了，未来没有前景、格力跟着地产一起灭亡。这些言论具有一定市场，但是逻辑看起来无懈可击，但是漏洞也很大。

1、国内人口红利真的消失了吗？

为何国家放开三胎没有这么果断？因为大多数人并没有真实数据，靠看传言，事实是现在生二胎的很多，连之前只生一胎的，现在都抓紧抢时间生二胎。

人口随着经济发展确实会降低生育率，但是这并不是一定，因为除了韩日欧洲的低生育率一直被强调外，美国却重来没有被提及低生育了，这是媒体自然过滤引起的，美国除了外来人口输入多外，美国的实际生育率并不低，实际为1.9左右，比韩日的1.1高，我国没有数据，国外习惯性的定为1.7，我猜想，我国的生育率应该在1.8甚至高点。

2、保险覆盖面真的很广吗？

你确定周边的所有人都买了？有人会反问，买的起来的人都买了，买不起的不会买？这个逻辑就跟之前买的起房的早就买了，买不起的都不会买的逻辑一样的，按照买房逻辑，我们来分析下：

一、全国的商业保险覆盖面很低

目前我国长期人身商业保险只有3亿人，而且很多还是低价的保险，我国保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元，在全球的排名分别排为第38位和第46位，我国人均持有人身险保单数不足1件，仅为0.8张。

这个覆盖率有点像城市化，而目前的保险覆盖面还停留在10年前的城市化水平。

二、人均购买保单少，金额低

上面说了，我国人均保单0.8张，很多还是便宜的保单，比如保险公司赠送的免费单。而富人保单无论是数据还是金额上都是远超普通人，就跟富人买房1亿，穷人买房20万一样的道理，所以随时经济的变好，越来越多人买保险，保险金额和保单数量就会飙升。

三、保险意识低，并没有形成保险意识

其实目前来说保险意识已经比20年前高很多了，至少社保大家看到别人拿着高额的养老金后，现在几乎全国所有人都认可了养老保险等，只是目前寿险大家还没有看到别人的收益处，所以买商业险的意识并没有很高。

但是有一点至少被提高了，就是幼儿商业险已经被明显的提高意识了，而中年人因为收入以及性价比相对幼儿来说不高，所以买的人不多。

四、社保等公共保险永远是滞后需求的

社保，医保等保险因为覆盖面大，平均下来受益水平就比较低，因此很难能够完全解决保险的需求。

3、真正制约保险覆盖扩大的是收入

一份6000的保单，放10年前的收入，绝对极少数人买，而现在这个比例提高了，未来10年收入继续提高的话，那么购买的人比例肯定提高，因为收入提高了。所以收入是根本。

4、提高保单的金融属性

如果提高保单的金融属性，那保险将会跨越式的发展，比如保单便捷抵押贷款、保单剩余价值变现回购、甚至低息贷款买保险等等创新性的金融模式，那么保险就会爆发性的增长。

5、商业保险未来潜力巨大

商业保险属于消费，需要跟着收入的提高而提高，就跟买房是一样的，未来收入提高，买保险的将会越来越多。

公司公益性给员工买保险的面也会越来越多，很多公司已经在参考欧美模式给员工买商业保险，未来如果这个面从大公司发展到所有企业，那么购买力是十分的巨大。

那么格力和万科的思路也是差不多，收入提高了，购买量自然提高。