随着时代的飞速发展，我们不难发现在生活中使用银行卡的人少之又少。甚至中国大多数店铺内根本就没有刷卡机。我们自己查查自己的银行卡存款，可能三位数都不到。

当你去询问周围人时，你更会惊讶，因为年纪小一点的孩子没有银行卡。年级中等的年轻人卡内余额不过千，甚至不过百。年纪稍长一点的，银行卡余额可能高达几万元。

在这种情况下，有相关数据显示，中国家庭中银行存款金额超过50万的家庭只占全国比例的0.39%，也就是说全中国14亿多人口，银行卡余额超过50万的只有546万人。按照这个比例，如果你的银行存款金额达到40万，那么就能超过98%的家庭。

（市场上常见的银行卡种类）

一、 人均消费水平和人均收入水平

听到这个数据，许多人倍感震惊。很多人一直以为40万元似乎没有那么多，更没有到巨款的程度。新闻中、生活中、小视频中百万户、亿万户比比皆是。

一套房子、一辆车都是好几十万。一件衣服、一个包包都有可能上千。一个普通学生的生活费一个月便要上千。这样算下来，似乎40万的确不算很多。但事实果真如此吗?

（生活中的奢侈品）

据2020年中国经济数据库的住户调查数据显示，拿在北京生活的人口举例，北京城镇人口在2018年的年人均消费支出为42925.648人民币，平均每人每月的消费支出为3577.14元。相较于2019年年人均消费支出46358.174还有所减少。

（1978~020年的人均消费支出）

而与人均消费支出相对应便是人均收入水平。7月1日，国家统计局发布了相关材料报告，报告中指出了2018年我国人均国民年总收入达到9732美元（约人民币62284.8元），高于中等收入国家平均水平。

按照这个国民人均收入来看，平均每人每月的人均月收入为5190.4元。减去人均月消费3577.14元，每个月每人只能剩余1613.36元。按照这组数据，我们大概率就能够推测出一个人存款金额要达到40万，是需要奋斗20年左右的。

二、社会各方面的经济压力

这样一比较，我们就能够发现问题所在了。很多人认为消费水平过于夸大了。亦或是说只是在某些一线城市才会有那么高的消费，觉得在普通城市生活的话，一个人一个月花不了那么多钱。其实并不是的，在这个物欲横飞的时代，现在人的生活压力是巨大的。别说消费过大了，许许多多的年轻人早就入不敷出了。

在二线城市如武汉，一个普通职员工资平均一个月4000元，房租大概一个月在1500左右。每个月所必须缴纳的水费、电费、话费、交通等大概在300元左右。这些是一个人在生活中所必须要的消费，占你全部收入的45%。

那么剩下的2200便是你这一个月的生活费。一个月生活费2200元，减去一日三餐、日常水果、零食、奶茶等，最终剩下的可能不到1000元。

这其中还不包括你在生活中突然想要购买衣物或者跟朋友同事聚会的超额消费等等。更不包括在生活中偶尔生个病、发个烧或者突然离职等突发事件的支出，更不包括你成家后孩子的一系列开销。

如果你的生活可以一直保持着这种循规蹈矩的作息规律与安排，那么这样一算来，即使你每个月可以攒下1000元，那么要想要攒到40万元，就需要33年。这样一组数据下来，是不是更能切身体会到40万是个多么巨大的数字了吧。

但实际上，许多年轻人自己的工资根本不够用，甚至出现了啃老、借贷等现象。有数据显示，我国约有30%的年轻人需要依靠家庭长辈提供生活保障。有65%的家庭存在“啃老”现象。

（啃老族 占比最多的几个国家）

而借贷现象更为严重，目前市面上使用最多的还是花呗这类比较正规靠谱方便的借款软件。据支付宝发布的《年轻人消费生活报告》显示，目前我国有近1.7亿的90后人群，其中有6500万人群开通了旗下的花呗借款业务。也就是说有38%的90后出现了收支不平衡的问题，需要依靠借贷来满足自己超前的消费欲望。

（支付宝旗下的蚂蚁花呗业务）

这些数据其实也反映了一种很现实的问题，那就是年轻人的基础工资已经不能满足他们的消费水平了。更不要说什么有银行存款了。那么究竟是什么原因导致的呢？

虽说我国人均收入达到了中等国家水平，但我国贫富差距十分严重。贫富差距也超过了警戒线，近年来城乡一体化进程正在火热进行，但效果并不显著。而国家近年来一直坚持的脱贫攻坚也只是解决了极度贫困地区的温饱问题，但贫困地区的人均收入并没有得到极大的提高。

（贫富差距的漫画）

我国的社会结构更像是金字塔型。顶端的少部分人掌握着国家的大部分资金，而底层的大多数人仍处于较低收入。虽说适当的贫富差距能够带动人们的积极性，但我们也发现了“寒门再难出贵子”的现象。

环境对一个人的影响是巨大的，你无法要求一个连基本文具都消费不起的人去赶超假期还有私人老师补课的孩子。更无法要求一个在山村里生活的孩子见识，要比那个有假期就四处出国旅游的孩子广。

社会能力的不对等性也就注定了自己后辈所受的教育不对等性、资历不对等性、眼界不对等性。这样一来，收入高的家庭收入也一直保持着稳定，收入一般的家庭需要依靠好几代人的努力奋斗才可以够上金字塔上半部分。

三、 个人人均存款金额

虽然我们上面理性分析了一个普通人存款要达到40万元是一件很困难的事情。但据2019年央行的数据表示，我国人均存款总量达到70万亿元，平均每年每个人存款能够达到5万元。

按照这个趋势，要存到40万也只需要8年。但为何我国却只有少部分人群达到呢？原因是当代年轻人的存款都用在了买车买房上，而买车买房的全款无法一次性付清，都是贷款。

所以，一旦有工资进入自己的个人银行账户，便会被银行划走缴纳贷款，如此以来，个人存款便没有多少了，甚至还会出现资产为负值的情况。

同理，中年人在年轻时一直在为房子车子奋斗，等生活差不多稳定后，便着手为自己规划老年生活，按年缴纳一定数目的社会保险等。再加上中年人上有老下有小，他们的个人存款都会用在孝顺家里的老人以及自己子女的看护各方面。这样一来，其实中年人也没有什么个人存款。

而老人更不用说了，自己根本没有经济来源。虽有每个月国家发放的社会保险金，但毕竟只是一小部分钱，只能满足自己的日常开销。再加上老人身体虚弱，稍微攒一点就会因为身体各方面不舒服而去医院检查消耗掉。所以，老年人也没有什么个人存款。

四、 理论资产

虽然按照我们生活的实际情况来计算，我们许多人的确很难达到40万存款的标准。但按照理论来谈，我们每个人其实都是拥有着40万的“隐形富豪”。

其实我们也根本不需要为了追求所谓的金钱而担忧，也没有必要因为这些经济压力而着急。更没有必要去追求较高的存款。虽然我们的银行账户里面并没有40万现金，但不可否认的是，我们这一生所创造出来的价值远远高于这40万。

我们并非是没有存款，我们只是提前把待在银行卡里面僵硬的数字转化成了我们生活中一个个所必要并且我们喜欢的物品了。这更是新时代的年轻人的一种追求。

试想一下，如果我们在生活中不去高消费，一件衣服穿好几年，不跟好友出去聚餐。不购买自己经济能力以外的奢侈品。那么我们的余额是不是很容易就到了40万。

但这并非是我们的生活追求，我们赚钱的目的就是为了给自己好的生活，好的、高质量的生活。而非银行卡余额上面那一串串僵硬的数字。那只是一串数字而已，不是生活。

我们更没有必要把钱攒起来留着日后用，“人生得意须尽欢”便是最好的解释。发了工资后，理所应当的去吃顿大餐、买件新衣服奖励自己。发了奖金理所应当的约上朋友小聚。这也是当代人的生活方式。

五、 结语

生活压力比比皆是。有钱人有有钱人的生活压力，比如说有钱人也会担心如何保证自己的生活能够一直稳定。赚得越多，所承受的风险越高。这也是一定的。

所有人都在为生活忙碌地奔波着，为的是给自己和家人更好的生活，而非守着银行卡余额度日。我们要在自己能力范围内满足自己对美好生活的一切需求。而这些需求便是银行卡余额换来的。

所以说，虽说大部分人的余额并没有超过40万元。但或许你的生活质量是远超那些家庭的。每个人的生活方式都不同罢了。没有必要刻意去追求成为那超过中国98%家庭的人。