近些年来，我国居民的收入水平又有着显著的提高，回想起改革开放年代，一个月几十块钱的工资已经十分不错了，而如今显然翻了百倍有余。现我国比例最大的中等收入群体，收入水平大约在两千到五千元，而这其中，随着时代的变化，存进银行的钱越变越多。

即使如今，理财被反复的提及，互联网上的各种基金软件、理财软件充斥着我们的生活，但是，银行却始终是风险最低，收入最稳定的唯一代表，再加上我国固有的“小农”思想，认为钱存起来，就可以备不时之需，我国的人民的储蓄意愿，一直都非常的强烈。那么我们热衷于“存钱”的同时，如今的低利率就等于给银行送钱，怎样的储蓄才可以跑得过通货膨胀呢？这篇文章，将带你仔细地来了解一下，银行的“内幕“。

利率下降，而银行依旧是热门

面对着国内消费需求迅速的上升，物价也在不断地上涨，通货的现状不容乐观。把每个月的工资活期存入银行，面对着零点三几的利润，一年的涨幅是完全跑不赢通货膨胀的速度的，也就是说，现在，你十万块钱能买得到的东西，放入银行一年后，以前用本金买的东西，现在用本金加利息也已经买不到了。这个道理似乎大家都能明白，可为什么对把钱存入银行依旧乐此不疲呢？

其实大家都期望自己辛辛苦苦存下来的钱，能够有着高额的回报，极低的风险，而这种情况几乎是不存在的。有舍才能有得，要想得到最高的回报率，那么他的风险也将会是最为可怕的，不仅本金会全部丢进去，甚至还需要自己追加本金，缓解亏损。而回报率，有可能是两倍、十倍、一百倍。

而这种的储蓄习惯，并不被大部分的70/80后所接受，为了寻求生活的稳定。绝大多数的人，会本分地将钱存入银行，虽然利率低下，但总归是比白白全赔进去好，而这一想法，更能适合从那个简朴的时代走过来的70/80后。

对于小额存款，二十万以下的储蓄，大多数家庭会选择大部分定期，小部分用来应急。这种情况下，按最高的银行利率三年定期来算，如果存入15万定期，5万的活期来算，每年大概会有五千多元的稳定收入，这样的回报率也是能够满足大众的意愿的。

而超过二十万的存款，就有了更高的回报率，会比一般的定期储蓄利率还要高。

银行利率真的低么？存钱到底该怎么存？

当我们手中有稳定的收入时，将钱放在家中，或者存入银行的活期储蓄，都是十分不值得的。如果每个月有五千块钱存入银行，在活期储蓄之中，一年下来只有几百块钱的利息，微乎其微，就等于是放在银行落了一年的灰。

如果手中有一笔大额的现金，又担心突发状况的出现，通常人们的选择会将一部分以定期的方式存起来，另一部分存成活期，随取随用。但这样，也不能完全让自己获得收益的最大化。

这时候，就需要合理的储蓄计划。其实，合理的储蓄就要求能够获得基于本金的最高收益，又能满足应对风险的需求。

首先，一定要选择利息最高的定期存款这种类型去储蓄，而存储的方式是最重要的点，一定要合理的利用好“分散化原则“，大家可能听起来比较陌生，但这种储蓄方式，收益取得最大化的同时，风险也会极低。如果你有着十五万元的存款，完全可以将其分为5份。

第一份存一年的定期，第二份存两年的定期，依此类推。等到第一年定期结束时，再将第一份的三万元转存为五年的定期，第二年的定期结束时，再将第二份的三万元转存为五年定期。这样以来，每年某一份到期后都如法炮制，待到取出的时候，每份的收益都成为了五年定期的收益，而临时取用也比较方便，因为每逢用钱的时候，都可以将离到期最近的那笔钱，取出来。这样一来，风险也可降到最小，不至于损失的利息过大，

银行利率自己商谈，前提要达到“这个数”

有人或许不知道，有一种情况下，完全可以和银行共同的商定利息，因为作为盈利机构的银行，所存储的数额越多，银行盈利的也就越多，所以银行会不断的推出各种优惠活动，来提高民众们的储存意愿。

但如何才能让银行和你”讲价”呢？答案就是你所存储的金额必须达到一百万，当你的存储金额达到了一百万，你就是大多数银行的重点服务对象，银行会和你共同商讨利率的标准，当你给出的理由足够完美时，完全可以每年多获得一万元的利润。不过这个标准也是根据银行规模来定的，多数中小型银行对于100万的储户肯定是在乎的，但是对于一些大型商业银行或许就没那么重要了，他们的重点客户对象可能会在1000万等级这个样子。所以说，想要“谈利息”还得找好存款对象。

存钱进入银行也不是说，就那么高枕无忧了。如果银行倒闭了，你的存款有保障，但是那只是对于50万以下的保障标准。剩下的50万可能就竹篮子打水，一场空了。所以我们存钱的时候也不要单纯执着于眼前的利益，银行的运营情况等等都是需要进行进一步考虑的。

通过这篇文章，是否对你有所收获呢？其实，无论怎样理财，都需要反复的思考，三思而后行，面对一些不正规的路径也不要去轻易相信，毕竟，天上不会掉馅饼。期望大家都能在攒钱之余，合理的做好规划。