不良个贷打包转让试点，不良资产处置行业或将迎来春天

1、个贷不良债务转让，从“禁止”到“允许”整整历时八年之久

2021年1月7日，中国银保监会印发了《中国银保监会办公厅关于开展不良贷款转让试点工作的通知》（银保监办便函〔2021〕26号），正式批准单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让。

与2020年6月的征求意见稿相比，首批试点参与不良贷款转让的银行仍为18家：六大国有银行、12家股份制银行。试点参与不良资产收购的机构包括：五家金融资产管理公司（AMC，包括刚刚获批的银河资产）、符合条件的地方AMC、5家金融资产投资公司（AIC）。参加试点的地方AMC应经营管理状况较好、主营业务突出、监管评价良好，并由省级地方金融监督管理局出具同意文件。

需要注意的是，住房按揭贷款、汽车消费贷款被从不良贷款试点通知中剔除。通知指出，个人住房按揭贷款、个人消费抵（质）押贷款、个人经营性抵押贷款等抵（质）押物清晰的个人贷款，应当以银行自行清收为主，原则上不纳入对外批量转让范围。

再往前追溯，2012年1月18日财政部、银监会《关于印发<金融企业不良资产批量转让管理办法>的通知》（财金〔2012〕6号）规定，“个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)”不得进行批量转让。

两相对照，从“禁止”到“允许”，“不得进行批量转让”到“正式批准个人不良贷款批量转让”，监管部门允许个贷不良批量转让试运行和个贷不良批量转让开始合法化，这一转变整整历时八年之久。

2、各市场参与主体加速入场，纷纷抢滩个贷不良资产市场

2021年3月1日，工商银行、平安银行在银登中心以公开竞价方式成功开展首批个人不良贷款批量转让试点业务。当天，共有6单单户对公不良贷款转让和个人不良贷款批量转让业务成功竞价，涉及不良贷款本息金额合计6.57亿元，全部采用多轮竞价方式。

2021年9月3日，银行业信贷资产登记流转中心发布统计数据显示， 已开立不良贷款转让业务账户的金融机构合计471家 ，其中银行325家，占比69%，包括国有大型商业银行160家，股份制商业银行165家；收购机构146家，占比31%，包括金融资产管理公司104家，地方资产管理公司39家，金融资产投资公司3家。

自年初银保监会推动开展个贷不良贷款转让试点工作以来，参与试点银行积极探索，已在银登中心平台挂拍处置个贷资产包22个，工商银行、交通银行等国有大行均有多个贷不良资产包挂拍，股份制银行中则主要有平安银行、浦发银行、兴业银行、光大银行等挂拍处置了个贷不良资产包，拓宽了不良贷款处置渠道。

由于个贷不良批量转让系首次放开，且地方AMC参与此项业务不受区域限制，所以吸引了地方资产管理公司的积极参与，成交较为火爆，不少个贷资产包都是大幅溢价成交。除个别资产包由东方资产、华融资产竞得外，大部分个贷资产包都被地方资产公司收入囊中，广西广投、重庆富城、陕西资管等都参与竞得2个以上资产包。

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