你的存款能在ICU病房待几天？

提及ICU，很多人的第一印象就是“生死别离”，第二个印象就是贵。

病情略轻一点的，每天1万元。病情严重的，每天2-3万也不在话下。

之前有人问过：“你现在的存款，够在ICU病房待几天？”

大家认真地计算着自己的存款：最惨的只够待半天，最好的能待两个月。

在ICU病房，高昂的医疗成本总是迅速消耗一个家庭的全部积蓄。

ICU的费用，医保够不够？

平时的小病花费，医保可以缓解家庭的经济压力。但如果罹患大病，甚至需要进入ICU，动辄近百万的治疗费用，医保的作用也只是杯水车薪。

医保并不是万能的，它也存在很多的限制：

1、医保有起付线和封顶线

医保下有起付线，上有封顶线，超出的部分都是需要个人承担的。

起付线一般是1000元，封顶线20-50万元不等。中间部分也不是完全报销，还涉及到医保报销项目和自费项目。

2、医保报销，受限很多

医保有「药品、诊疗、服务设施」三大目录，只有目录内的费用才能报销。

以医药品为例，国内目前共有 169470 种药，医保用药仅仅占了全部药品的1.56%，还有超过98%的药品是不在医保范围内的。

ICU里用到的大量药品、诊疗、服务设施，大部分都不在医保目录中，只能自费承担，而且医保也并不是100%报销的。

商业医疗险诞生的初衷之一，就是解决医保覆盖不到的保障，让患者能安心的得到更好的治疗。

百万医疗险的额度高达百万，自费药、进口药、昂贵的医疗项目都涵盖在内，扣除免赔额后最高100%报销。

对日常的门诊就医来说，商业医疗险能够提供就医绿通、费用垫付等增值服务，院外药品也能报销，甚至可以报销数百万质子重离子的治疗费用。

商业医疗险可以替代医保么？

医疗险虽然好，但并不是人人都可以买的。

医疗险有一定的门槛，投保人须通过健康告知及核保，有30-90天的等待期，对既往病史免赔。最重要的是，医疗险不保证续保，产品下架，已经用了几年的医疗险说不见就不见。对年事已高的老人，来说价格偏贵，投保门槛较高。

医保是面向所有人的基础保障，小到新生宝宝，大到百岁老人，都可以享受。没有等待期，没有健康告知，不论身体如何，只要生病就能报销。而且价格便宜，即使年岁已高依然平价。

医保和医疗险不是以对立关系存在的，在保障责任上是起到了相互补足的作用。而就保费而言，如果交了医保再去投商业医疗险，价格上也会更优惠。

总的来说，医保可以提供长久的基础保障，百万医疗险则是在人生的重要阶段提供最充足的保障，在保障责任和保额上是相辅相承的。

在ICU的高额费用面前，医保就像止痛片，缓解症状但不根除困难。百万医疗险突破医保的报销上限，解决自费项目和自费药的问题，是用钱买命的资本。

所以建议在基础保障齐全的情况下，搭配百万医疗险等商业保险，给自己和家人更多保障。