我两杯奶茶钱买的“惠民保”，能取代百万医疗险吗？

49元、59元、69元保1年，最高保额可达200万元，这就是今年火遍大江南北的普惠型医疗保险(下称惠民保)。

据不完全统计，截至目前，北京、深圳、福建、浙江、江苏、四川、山东、山西、湖北、贵州、广西、安徽、河南、辽宁、宁夏等地均有此类产品上线，涉及城市超40个。惠民保已成为2020年保险业中的现象级产品。

10月26日，北京“京惠保”发布数据称，该产品上线一个星期，投保人数已超过50万。

惠民保以“价格低、投保门槛低”的特点迅速吸引了大批投保人，已成为“百万医疗险”之后的又一网红产品。那么，几十元的惠民保到底值得买吗？是否能替代商业医疗险呢？

惠民保VS百万医疗险

从报销范围看

大部分惠民保包括医保目录内范围内的医疗费用和特定高额药品费用，仅个别产品能报销医保范围外的住院费用；

而市面上的百万医疗险不仅覆盖住院医疗费用、门诊手术费用，还包括特殊门诊医疗费用和住院前后门急诊医疗费用，另外有的产品的保险责任还会额外提供质子重离子医疗、住院津贴等。

从免赔额看

多数惠民保的免赔额则提高至2万元，赔付比例通常在70%-80%；

而大部分百万医疗险的免赔额为1万元，赔付比例能达到100%。

从投保门槛看

惠民保对投保年龄，健康状况，职业类型都没有限制，只要参加了当地医保就可以投保；年龄较大或者因患病都可能无法买到商业百万医疗险，那么惠民保无疑是一个退而求其次的选择。

总的来说，惠民保不能替代商业医疗险。如果年龄尚轻，资金不是特别紧张，建议趁身体健康的时候，购买保障范围更广的百万医疗险以获得更全面的保障。

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