又一“惠民保”升级上线，能替代百万医疗、重疾险吗？

7月12日，“杭州市民保2021”上线，在去年的基础上进行了升级创新，推出了“杭州市民保2021基础版”和“杭州市民保2021津贴版”，广受讨论。

尤其是89元/年的津贴版，在基础版上增加了重症津贴，即保险期间内被保险人累计获得住院医疗费用和特定高额药品费用正常给付金额达到3万元，就可以一次性获得20万元重症津贴。

因此，杭州市民保津贴版也被传为“惠民保界的天花板”。

今天就趁这个机会，来解答一下很多人关心的问题：

“惠民保”产品值不值得买？

是否能取代百万医疗险和重疾险？

惠民保是不是值得购买？

2015年，深圳推出首款具有“惠民保”属性的补充医疗保险，但在当时，并没有激起太多水花。

2018-2019年，南京、珠海、广州等地推出城市专属惠民保，针对医保内住院费用进行补偿，拉开了惠民保爆发序幕。

2020年，惠民保爆发式发展。统计数据显示，2020年共有23个省份82个地区179个地市推出“惠民保”项目，累计超4000万人参保，保费收入超50亿元。

补充医保、政府指导、几十元保一两百万保障、不限年龄、不限职业、不问健康条件……凭借这几个优点，惠民保从兴起到遍地开花，走进千家万户。

惠民保的出现及发展，确实给广大民众提供了多样化的保障。尤其是因为身体、年龄、职业等条件，买不了百万医疗险、重疾险等商业保险的高风险人群，手持社保之外，还能多一份普惠型保障。

是否能取代商业健康保险？

那是不是以后投保惠民保就可以了，不需要百万医疗险了？不需要重疾险了？

答案显然不是。

“惠民保”，简单说就是介于医保和商业保险之间的新型补充医疗保险。虽然一直在进行升级优化，但其报销范围、报销比例都有一定的限制，加上积极拥抱高风险人群后，有可能难以续保，所以我们仍然需要正确看待惠民保的作用。

相比惠民保，百万医疗险仍然不能被取代，因为它报销比例更高，覆盖了医保无法报销的用药和治疗方法。

重疾险虽然价格比较高，但同样不能被惠民保取代，因为它的作用是失能收入损失补偿，得了约定的疾病，可以一次性拿钱。

总之，想要更稳定长久的健康保障，重疾险+百万医疗险的组合仍然会是适合大多数人的选择。