面对台风、洪涝等自然灾害，哪些保险能帮到我们？

7月20日以来，河南郑州、新乡等地出现罕见特大暴雨，暴雨引发城市内涝、洪水暴发、山体滑坡等灾害，造成人员伤亡、车辆受损、房屋倒塌、农田被淹、企业经营中断等损失。截至7月23日12时，据初步统计，紧急转移安置395989人，农作物受灾面积44209.73公顷，直接经济损失655亿元，暴雨引发的洪涝和次生灾害已导致63人遇难。

7月25日，今年第6号台风“烟花”在浙江省舟山普陀沿海登陆，受台风影响，上海、浙江、江苏等华东区域遭遇大风暴雨。

那么，面对台风、暴雨、洪涝等自然灾害，哪些保险能提供保障？又是如何理赔的呢？

第一类：车险赔付

去年9月，中国银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，将之前需要单独购买的6个附加险：涉水险、自燃险、盗抢险、玻璃险、不计免赔和无法找到第三方责任险，都并到了车损险里。也就是说，车险改革后，车损险承保范围大幅扩容，涵盖了此前6种附加险的权益。

因此，去年9月份以后购买车险的车主，若是按照保险新条款购买了车损险，其车损险中就已经包含了涉水险，车辆被淹的损失将由保险公司依照合同负责赔付。

但需要注意的是，发动机涉水熄火后，人为进行二次打火导致的发动机损坏车损险不赔，因此，发动机涉水熄火之后，千万不要尝试再轻易尝试点火。

第二类：人身险赔付

人身险赔付主要包括了重疾险、医疗险、意外险和寿险四大险种。以下，针对不同险种进行简单的介绍。

意外险

意外险包含了两部分保障，一是意外医疗，二是意外伤害。保障人们因意外伤害而导致身故或残疾人身保险。

日常发生的磕磕碰碰、摔跤碰倒、车祸、飞机失事等各种事故造成的残疾或死亡，都能获得赔付。 且杠杆十分高，非常值得选择保障个人安全。

医疗险

无论疾病还是自然灾害等意外导致的住院医疗费用，只要是在合同保障范围内，都可以报销。如果保障计划中包含了门诊治疗，可以同时报销门诊和住院的费用。

重疾险

主要是用于重大疾病保障，无论是自然灾害导致的疾病还是意外，符合合同范围内的疾病状态，比如肢体缺失、昏迷、脑损伤、瘫痪、失明等，都可以报销；重疾险产品有附带身故责任，不幸身故也能获得约定保额赔付。

寿险

保障身故或全残的险种，健康告知相对比较宽松，包含定期寿险和终身寿险，被保人身故获全残都可以获得赔付。

第三类：财产险赔付

财产险主要包括了家财险、车险、宠物险和其他财险。车险上面已经有讲述，这里不再赘述。

家财险

保障的是房屋及财产安全。“小到地板被泡、小偷光顾；大到地震台风、水淹炸毁”，都能获得赔付。

包括房屋主体、室内装横及附属设备、室内财产等，还有一些产品还能保水暖管爆裂、家里进贼被抢、高空坠物。像最近的暴雨灾害，家财险就能进行一定金额的赔付。

农险

主要是农业保险赔付，是财产险范畴，农业险包括了种植业和养殖业保险。农业险主要保障农业生产者种植、畜牧、养殖等多个过程，自然灾害、疫病等导致损失，都可以一定额度赔付。

宠物险

顾名思义，保障的就是我们家中的宠物，包括宠物医疗险和宠物责任险。此次河南暴雨，除了人员遭受伤害、损失外，宠物也是值得被关注的群体。

企财险

企业财产保险是指保险公司根据保险合同，对被保险人因保险标的遭受约定的自然灾害和意外事故造成的损失承担赔偿保险金责任的保险。

企业财产保险承保范围较广，如房屋、机器设备、工具、仪器、生产用具、交通运输工具及设备、低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存产品、特种储备商品等，都可以作为企业财产保险的保险标的。

工程险

工程保险是承保建筑安装工程期间一切意外物质损失和对第三人经济赔偿责任的保险。

保险保障我们生活方方面面，能在我们需要的时候给予我们及时的帮助，因此，我们应该提高风险防范意识，提前做好保险规划，才能更从容地面对生活中的突发意外。