倒计时10天！新旧重疾险到底哪个更划算？

这个月月底，也就是1月31号，旧定义重疾就要全面下架了。

再次为大家总结一下新旧重疾险的变化，还在纠结的朋友，不妨了解一下，尽快下手！

新版重疾定义有什么变化？

简单总结一下：

一、重大疾病病种增加

重大疾病的必含病种，从25个扩充到28个。分别有轻疾（3类）与重疾（3类），详情如下：

轻疾：急性心肌梗死、脑中风后遗症、轻度恶性肿瘤；

重疾：严重溃疡性结肠炎、严重克罗恩病、以及严重慢性呼吸功能衰竭；

二、甲状腺癌，不一定属于重大疾病

老版中，甲状腺癌都属于恶性肿瘤，也就属于重大疾病。新规则中TNM分期为I期或更轻分期的甲状腺癌不属于恶性肿瘤，也就不算重大疾病。新规将Ⅰ期甲状腺癌划分到轻疾保障里，只赔保额30%。

三、原位癌不在官方定义中

老版的重疾定义中，原位癌一般和“极早期恶性肿瘤”一起出现，作为恶性肿瘤对应的轻症。但是在征求意见稿中，原位癌既不在重疾中，也不在轻症中。

四、轻疾赔付比例调低

之前的轻疾赔付比例由保险公司自行决定，部分互联网重疾险，轻疾比例高于30%，有35%、40%、45%的，赔付比例接近重疾险的一半。现在：轻疾赔付比例不得高于30%。

五、改革之后，重疾险更贵了还是更便宜了呢？

这个问题，没有确定答案，因为重疾险的价格并不是单单有重疾定义决定的。但可以确定的是，即使剔除了甲状腺癌，重疾险整体价格的变动不会很大。所谓的大降价，不会出现。

到底哪个更划算？

在新产品要来、老产品纷纷下架这样的交替之际，大家讨论得最多也很纠结的是：新旧产品，到底买哪个划算？

纠结的理由，无非就是因为新旧重疾定义理赔上各有利弊，“鱼与熊掌难以得兼”。其实不必纠结，因为现在投保重疾险，都可以享受择优理赔。

择优理赔，是指投保的旧重疾险产品，在特定时间段内（11月5日之后）首次确诊重大疾病，在理赔时，2007版旧标准和2020版新标准，哪个标准对自己更有利，就选哪一个。

可以看出，择优理赔是更人性化的设计，现在买旧重疾险的产品，理赔标准有两个可以任选，当然也更有利。

旧版定义更宽松的疾病，就按旧版定义赔；

新版定义更宽松的疾病，有了“理赔择优”后，按新版定义赔。

举个例子：

张三投保了旧版重疾险100万，发生1期甲状腺癌或前列腺癌，按旧规，属于重疾，赔100万；按新规，属于轻症，最多赔30万，那显然是旧定义重疾险更香。

最后提醒大家，只有在明年2月1日前买旧定义重疾，才有机会享受择优理赔的待遇！

所以，建议还没买的赶紧买，买了的能加保就赶紧加。