告别忽悠！只要3分钟，轻松读懂重疾险条款

不论是现在、过去，总能听到有人说：保险是骗人的，千万别买。

大家之所以觉得受骗，是因为：没有按照自己以为的那样理赔。

其实，赔什么，怎么赔，都白纸黑字地写在合同上了，但很多人往往因为看不懂或是嫌麻烦，直接忽视了这一步骤。

其实保险合同是必须要看的，想要轻松读懂，抓住重点很重要。

今天以比较复杂的重疾险为例，为大家总结了“一保二免三期四切”，让你看合同更省心！买保险更放心！

一保：保障责任

保障责任是合同的重心，它规定了产品的保障范围和内容，包括什么情况赔、如何赔、赔多少等问题。

早期的重疾险只保重疾，后来随着产品越来越成熟，逐渐发展出了更多保障责任。

这些保障责任基本会在产品宣传页中做展示，但这毕竟是不完全的，最终仍然要以合同条款为准。

二免：免责条款、隐性免责

免责条款约定的是保险公司不承担的责任，这些通常就是保险公司拒赔的理由。

保险免责分为两部分：

显性免责：合同上有专门的板块介绍，字体加粗，文字背景，看过的都不会错过。

隐性免责：散落在合同各地方，如等待期、疾病定义、特别约定等。

隐性免责大多都隐藏在疾病定义中，通常以“不在保障范围内”的字眼出现。

大家的通识是重疾确诊即赔，但事实并非如此。在条款的疾病定义中，增加了时间、症状、治疗方式等限制，只有满足条件才能获赔。否则就是“不在保障范围内”，无法获赔。

比如一般人认知中确诊即赔的癌症，但其实原位癌不在重疾的保障范围内，不过很多产品的轻症对原位癌是有保障的。（但是2月1日以后施行的重疾新定义，原位癌既不在重疾中，也不在轻症中。）

这些隐性免责，往往就容易在事后引起纠纷，所以在开始就要仔细阅读。

三期：犹豫期、等待期、宽限期

保险条款里有很多关于时间的规定，其实只要关注3个关键期即可：

犹豫期

在签完合同后，保险公司通常会给一段冷静考虑的时间，叫做“犹豫期”。

犹豫期和网购的“7天无理由退换”的性质相似。在犹豫期，如果发现产品不合适，可以全额退保，最多损失10元的工本费，犹豫期之后再要退保，损失就很大了。

等待期

为了防止带病投保、骗保，很多产品都会设置等待期。不同险种等待期不同，一般来说：

重疾险/寿险：90-180天

医疗险：30-60天

意外险：无等待期，一般次日0时生效

在等待期内，即使出险也无法获赔，一般会全额退保。

宽限期

很多人都习惯把保险绑定银行卡自动扣款，但时间一长很可能忘记存钱，或者手头紧张交不上保费。

对这种情况，保险公司有宽限期：未按时缴纳保费时，保险公司一般会给予60天时间缓和，保险合同依然有效。

如果超过60天宽限期还未缴上保费，则保险中止。之后提出复效后缴纳保费可以继续有效。

一般被中止的保险合同可以在合同中止后的2年内申请复效。

以上就是保险合同的重点阅读部分，最后还要提醒大家：

现在购买重疾险有择优理赔加持，对消费者更有利，新旧理赔标准任选，性价比更高。而2021年2月以后买的新重疾产品，只能用于2020版新标准。

有意向加保的，不要再错过啦！