财商教育从娃娃抓起，3到12岁孩子这样学理财

转眼假期就结束了，过年期间，爸妈带着孩子走亲访友，免不了一大波“红包雨”，有的孩子甚至收获过万。

作为爸妈合理处理孩子的压岁钱很重要，而这其中不乏孩子财富启蒙的机会！对于很多孩子而言，尤其是学龄前的孩子，他们对钱并没有完整的概念。那么，钱到底要不要交给孩子去管呢？

其实我们可以换一个角度去看待：孩子日常的东西，都由大人买的，在孩子的眼里，就是平白无故地得到东西，虽然他不接触钱，但是“不劳而获”的习惯，就在孩子的内心烙下了。

而且有研究表明，那些明白储蓄的重要性且懂得如何管理金钱的孩子，长大以后能更好地控制自己的开支，人生观也更为积极。所以，教孩子认识金钱是非常有必要的。

西文教育专家认为，儿童应从三岁开始经济意识教育，主要教理财知识，并制订了各年龄阶段教育计划：

三岁：辨认钱币，认识币值、纸币和硬币。

四岁：学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。最好有家长在场，以防商家哄骗小孩。

五岁：弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动

六岁：能数较大数目的钱，开始学用攒钱器具，培养“自己的钱”意识。

七岁：能观看商品的价格标签，并和自己的钱比较，确认自己有无购买能力。

八岁：懂得大银行开户存钱，并想办法自己挣零花钱，如卖报、给邻居买小物件获得报酬。

九岁：可制订自己的用钱计划，能和商店讨价还价，学会买卖交易。

十岁：懂得节约零钱，在必要时可购买较贵的商品，如溜冰鞋、滑板车等。

十一岁：学习评价商业广告，从中发现价廉物美的商品，并有打折、优惠的概念。

十二岁：懂得珍惜钱，知道来之不易，有节约观念。

十二岁以后，则完全可以参与成人社会的商业活动和理财、交易等活动。

由上述计划可看到，西文社会对儿童的经济意识教育比较看重，从中我们也可以得到以下几点启发：

（1） 钱和日常生活密不可分，儿童的观察能力很强，对钱产生的兴趣早于其他事物，因为钱能给儿童带来直接的好处和利益。家长只要带儿童逛几次商店，钱的用处便牢牢树立在儿童心中。

（2） 钱的知识与道德教育有紧密联系。孩子懂得钱应该经过劳动赚得后，便产生爱惜钱的心理，引起储蓄行为，避免浪费。许多学生对钱毫不珍惜，任意挥霍浪费，与缺乏理财教育有关，完全没有爱惜钱的意识。

（3） 懂得节约钱，计划开支，是很好的习惯。将来篚后，有助于从事财会经济工作。知道自己挣钱，培养独立精神。

（4）通过理财教育，了解商品社会，培养参与意识和竞争意识，打破传统观念对理财教育的束缚，转变思想，为将来学生进入社会作好准备。

父母不能只给孩子钱，同时也要去指导他们如何存钱和花钱。最直接的方法是——给孩子一个储蓄罐，把它当做小小银行，让孩子把钱存在里面。

父母训练孩子管理钱财，不单单是教给他们“认识钱”，更重要的是传递给孩子正确的价值观。让孩子从小就意识到挣钱的不容易，这样能避免孩子从小养成乱花钱的不好习惯。

如果父母不在孩子小的时候训练他们如何管理钱财，待他们长大后，需要独自处理钱财的时候就难免会走许多的弯路。美国洛克菲勒财团的创始人洛克菲勒在童年时代，祖父每周给他10美分零用钱，到周末检查，是否啬，迫使小洛克菲勒到街头卖报，养成劳动赚钱的观念，这对他日后成为商业巨头有很大意义。