假如让老百姓存钱，他们一定会选择把钱存在银行，因为在老百姓心中，银行是最安全可靠的，因此银行成为老百姓储蓄的主要场所。然而随着社会的不断发展，银行也变得越来越不“可靠”，似乎将要迎来“关闭潮”？

由于金融行业的实体化，人们存取款时，都需要出具银行卡或相关凭证，但是，随着移动支付的兴起，我国的支付方式发生了巨大的变化，使用银行卡的人数正在逐渐减少，只要一部手机就可以完成收付款。

由于人们不需要去银行存钱或者取钱，因此近年来银行的客流量明显下降。有关资料显示，2020年，我国使用网络支付的用户已经占到了一半以上，并且在持续上升的趋势下，当年移动支付的金额突破了200万亿，使得银行的业务受到了巨大的冲击。

一、中小银行何去何从

以前人们经常从银行的 ATM取款，现在对这方面的需求急剧下降，也导致许多相关厂商被迫转型。中国有4000多家商业银行，存款14亿人，可以说竞争十分激烈。六大国有银行背景雄厚，自然不必过分担心利润问题。

但是，中小银行却不这样，因为规模小，存款压力可以说非常大。据统计，2020年，城市商业银行净利润同比下降14.48%，农村商业银行净利润同比下降14.61%。当前，中小银行的首要目标是生存和发展。

继四川银行、山西银行后，5月21日，辽沈银行是中国银监会批准的省级城市商业银行。在辽宁省，这一新的城市商业银行将被合并为12家。先是辽阳和营口沿海银行的合并，未来1-2年，辽宁部分银行将相继合并。

为了生存，银行抱团取暖，十二家银行齐头并进。不少人都认为银行不可能突然倒闭，即便是有国家支持的小银行，在这样的现实情况下，银行不可能突然倒闭。

（辽阳银行图）

大多数银行的确不会突然消失，但我们国家的存款却是有限的，小银行可能不是这样。尽管我国是储蓄大国，但我国的商业银行已达4000多家，其中四千多家银行存款就有14亿。

由这组数据可以看出，目前银行业的竞争是多么激烈，如果小银行不能吸引储户，储蓄一落千丈，最终将会破产。有关数据显示，农行净利润比上年同期下降14.61%。受此影响，农村中小商业银行只能在夹缝中生存。即使它们无法生存，也无法发展。

经相关部门批准筹建后，辽沈银行最终将辽宁省12家相关银行合并，并与这12家银行共同发展。据相关资料显示，筹建完成后，该行将首先与辽阳银行、营口沿海银行合并，另外10家银行将在合并完成后一至两年内进行合并。

二、即将发生“关停潮”

专业人士认为，离柜业务率高、运营成本高是主要原因。据统计，我国银行业 OTC交易总量3708.72亿笔，同比增长14.59%；出柜交易额2308.36万亿元，同比增长12.18%；行业平均流量为90.88%。二是银行网点经营造成的租金、人工等运营费用较高。

使部分分公司的盈利难以弥补。我们都知道，不管是开店还是做其他需要实体店的活动，不管店开不开，每天都会产生一些成本，比如人力、水电等。因此，为了降低成本，一些银行决定关闭人数较少的网点，为的是增加银行不必要的开支。

早些时候，银行网点扩大。那时因特网技术不发达，为方便人们存取现金，在某些村镇可能会出现银行网点、而这些银行网点还存在分布不均的问题。这些效率低下的网点对银行来说意义不大，因此它们不得不关闭这些网点。

（银行成本图）

银行的劳动力和租赁成本也很高。如果我们把这些费用加在一起，分公司就负担不起了，大家可以想象最终的结果。话虽如此，我们还有一个疑问，就是这些银行网点取消后，线下网点将来会消失吗？银行合并后，我们应该在哪里存取款？

三、线下网点还存在吗？

实际上，虽然网上渠道以其方便快捷的金融服务得到了更多人的青睐，但有些业务仍然无法离开柜台。很多居民，尤其是老年人，仍然选择在银行分行柜台办理业务。

毕竟还是有不少老年人或不会使用智能产品的人，他们想要存取款，只能到银行办理，为了更好地为他们服务，有些网点还是不会被取缔。但随着时间的推移，网络技术也深入到每一个角落，这些网点仍然有可能逐渐消失在人们的视野中。

四、银行未来的发展

除此之外，还有12家银行将进行合并重组。大家都知道，我国除六大银行外，目前社会上也有大小商业银行4000多家，虽然银行是民间资金的经营机构，但银行数量之多，必然会产生竞争压力。

这些银行巨头势力强大，所以，对那些民营银行和中小银行来说，这将是一大挑战。针对这一情况，银监会将批准部分商业银行兼并重组。这一举动令部分储户担心，银行的存贷是否会受到影响。

（新银行图）

在这一点上，该行员工表示，合并后，会有一个新的银行接手，不管是存款问题还是债务问题，都会由新银行接手，因此，储户仍可将原银行卡拿到新银行办理业务。

尽管手机支付对银行的冲击很大，但银行仍然与所有人密切相关。一个产业在发展的过程中需要不断地调整变革，银行业也一样。关闭分店，重组银行，也就是调整业务，以免被时代淘汰。存款人则更加确信没有资金损失。

总结

虽然银行受到了移动支付的冲击，但它们与大家的关系仍然很密切。在发展的过程中，所有产业都需要不断地调整和改变，银行业也是如此。关掉分店，重组银行也是为了调整业务，这样就不会被时代淘汰，储户也可以放心，不会造成任何经济损失。

虽然中小银行合并在未来会成为标准，但这对存款人来说也是好消息，因为这意味着我们的银行存款也更加安全。要知道，技术变革速度很快，只有跟上时代的步伐，银行网点才不会被时代淘汰。那么，您对中小银行合并、银行网点转型升级有何独到见解？