门槛高的银行总行、银行投行部、券商投行部？谁更有发展潜力？

听说银行总行很难进？

银行的分行和总行部门会视情况招收应届生。

一般是金融市场部、资产管理部、投行部等部门会补充一些新鲜血液。

大型银行里，工农中建及招行的金融市场部、资产管理部、投行部有一定的应届生岗位招聘的需求。

四大行总行一般会与指定高校合作，由校方内部推荐（主要取决于学习成绩）进行单独的笔试面试。笔试面试之后发放录取通知，岗位主要分为利润中心和管培轮岗两类。内部推荐与大规模招聘是分开的，在时间上也要更早，11月初就会有结果。如果求职者能够获得内部推荐的机会，一定要好好准备。

举几家银行的例子。

2015年招商银行招收的管培分为四个方向：金融市场方向、投行方向、私人银行方向及普通管培。前三个是有明确指向的，而普通管培需要去各业务条线轮岗。前三种管培方向名额比较少，每个方向大概二三十人，要求普遍比较高。

当然，有些银行的管培生不一定全部包含四个方向，例如广发银行的金融市场部是单独招聘的，校招的时候会发现网申系统里面有单独的选项。这个岗位招聘人数只有六人，竞争非常激烈。

此外，宁波银行的金融市场部也是单独网申、单独笔试和面试，专业性较强，约招收20人。此外，上海银行也有少量此类岗位开放，其招聘模式是先统一招聘，分为管培生和业务岗。

业务岗每年招聘规模为200人左右，其中约有20人会分到总行，还需要参加相关部门的笔试面试，到次年四五月份的时候才知道最终分配结果。

一般而言，总行部门对应届生的学历要求较高，一般要求985院校或海外名校硕士。在实习经历方面，更偏向具有相关性强的实习，不仅仅是银行，券商、基金、信托的经验均有所帮助；个人素质方面，更看重书面表达能力和口头表达能力。

整体来说，应届生进入总行部门并不是没有任何机会，但是其门槛要比一般岗位高一些。

应届生能否直接进入总行部门需要辩证地看待。

#02总体架构你知道多少？

从架构来看，4大国有行总行有40+个部门，大致可以按照前台部门（资产管理部、金融市场部、私人银行部、信用卡部等）、中台部门（风险管理部、信贷管理部、内控合规部等）、后台部门（审计部、人力部、计划财务部等）分为3类。

3类部门的区别大致可以理解为负责赚钱的、负责省钱的和负责管钱管人管事儿的，也是由于上述对于资金的权利不同决定了大家的行内地位。

负责管钱管人管事儿的肯定地位最高，负责赚钱的次之，负责省钱的第三。当然，这只是一个简单的理解，其中的关系要比这复杂得多。

#03前期准备该怎么做？

如果能直接进入这些部门，优势是可以获得比较高的起点，但是如果毕业直接到核心部门工作，可能会难以清晰地理解整个银行体系、业务模式和流程，这就需要更严格地要求自己，多想多学，补足相应的短板。如果没有直接进入这些部门，也不代表之后就不再有机会了。

就目前情况来说，银行是一个很讲究实力的地方。

如果在基层表现很优秀，是可以通过内部招聘从支行、分行调动到这些核心部门的。

那么，如何于在校的时候就做好前期准备呢？

第一，多参加相关的实习或者社会实践活动。

银行实习生是一个非常不错的选择，能够让自己更加直观地了解银行相关工作，对银行工作有更清晰的职业规划；提升银行专业知识和技能，增强在银行业中的就业优势，为自己的求职简历锦上添花；实习期间表现突出者将在秋季校园招聘中优先录用，这一项在有些实习公告中会明确列出。

第二，在校期间认真学习，重视考试成绩，积极参与校园活动。

争取获得奖学金及相关的荣誉证书，所有金融机构的招聘中，银行招聘相对看重学习成绩和在校期间的表现，比如有些银行青睐学生班级干部、在学校社团组织中担任一定职务的干部。

第三，考一些相关的证书。银行从业资格证、助理公司金融顾问（CFCC）、CPA、CFA、等证书能证明个人的专业素养，助力笔试和面试。

第四，合理安排时间复习相关的笔试内容，特别是行测和专业知识。这里尤其需要说的是行测，可能大家自己单独做题都觉得非常容易，但是在单位时间内完成大量的题目而且保证一定的正确率，这个难度就比较大了。

简而言之，这些要求对毕业生来说并不算高，有些努力只需要平时多花一分钟就能轻松做到。

#04银行投行部跟券商投行部有什么区别？

日常经常有同学问：“银行投行部跟券商投行部有什么区别？”

商业银行投行部这个听起来比较“正统”，毕竟结合了“商业银行”的地位，加上“投行”的光环，让很多同学觉得逼格满满;

现阶段商业银行投行业务主要有以下三种：

第一种是发行类业务。比如帮助企业发行银行间债券（如短期融资券、中期票据和永续债等可以在银行间交易的债券）以及目前比较热门的 ABS——资产支持证券。商业银行具有网点众多、客户广泛、承销能力较强等特点，这些构成了商业银行债券投行业务的基础，奠定了商业银行在此领域的绝对优势。

第二种是财务顾问类业务。主要包括企业并购、证券承销、项目融资顾问、集合财务顾问等。其中，财务顾问业务利用银行的客户网络、资金资源、信息资源、人才资源等，为客户提供资金、风险、投资理财、企业战略等多方面、综合性的咨询服务，事实上通常所说的财务顾问业务就是客户资源承揽业务。

第三种是杠杆融资类业务。商业银行为企业提供信贷等资金，帮助企业获得上市、配股、并购、股份制改造等活动所需的资金。

简而言之，虽然各家可能设置不同，一般而言商业银行投行部都不直接掌管资金，跟金融市场部、资管部条线对应，本质上也是为客户解决“融资问题”；主要业务包括债券承销、并购贷款、结构化融资等，包括其他融资撮合的业务；除了在发行债券上和券商投行的比较类似，而且还主要是银行间市场市场，包括短融中票的承销等；

除此以外，并不能直接涉足监管所赋予券商投行的其他“牌照业务”。这个是和券商投行最大的区别。

相对而言，对于商业银行而言，类似券商投行的“牌照业务”反而是“辛苦活”，本质上商业银行最主要的收入来源是“利差”，而且商业银行所具备的资金和渠道优势是券商所难以比拟的；

如前所述，任何机构在做“投行”的时候，都是带有自身本质牌照和业务属性的“特点”，银行投行部核心自己是一个“优质资产的集中营”，主要利用客户和资金的优势，为客户出具一揽子的金融方案，解决融资需求；

比如说我可以在体系内（包括各种子公司）给你提供资金，或股或债都行;

比如说我还可以去帮你从其他银行匹配资金,中间加入了我们行的信誉，提高了成功可能性;

比如说我就直接充当FA帮你融资，还可以和外部PE合作搞搞投贷联动…

能做的事情有很多，其实抛开了“牌照”，反而是海阔天空，想象力空间很大…

然而，商业银行骨子里还是“放贷”“低风险”的思路为主，体制也很难市场化，所以想法有很多，但真正去实施起来并不一定是这样的…

过去，有些商业银行领导并不是那么重视投行部，主要的工作就是服务分支机构的一些对公融资业务，体系内可能地位不如其他资金条线；

虽然叫做“投行”，但因为业务风格，我们经常把商业银行投行部也列入到资管体系去;

随着监管的加强，商业银行投行部的也能更主动，做更多“更投行”的事情…

最终，关于职业发展。

如果要说专业度的话，如果指的是财务、法律与研究技术方面的话，还是券商投行更强。

银行投行部目前还在发展中，一方面借用银行优势地位，另一方面其实更不局限于牌照，想象空间是更大的，另外银行的平台能够接触的大客户的类型和规格会更高一些。

不过目前的问题是领导班子通常是银行传统业务出身，投行业务的发展还是会受到一定局限，并没有想象中那么美。

具体要分你未来想做什么了，如果是股这个领域，个人觉得做券商投行更适合年轻人，如果是做债的话，银行投行部在资源上的积累可能帮助更大。