银行员工手一抖多打2个0，白送了32亿，申诉被驳回：无需归还

据美国cnn报道称，花旗银行（Citibank）作为露华浓公司（Revlon）贷款业务的代理机构，原本将于2020年8月11日向露华浓的债权方偿还780万美元利息，却错误地汇出了9亿美元，比原计划款项多支付了近一百倍。

花旗银行直到汇出第二天才发现这一天大错误，便第一时间向各收款方追回，收回了部分款项，但是还有5.04亿美元（约32.5亿人民币）无法追回。于是，花旗银行将拒绝退款的HPS Investment Partners、Symphony Asset Management和Brigade Capital Management等在内的10家投资管理公司告上法庭。这真是“银行史上最大的乌龙”，银行员工手一抖多打2个0，白送了32亿，近日，美国法院作出裁决，申诉被驳回：收款方无需归还。

美国发生这么大的金融事件确实令人意外，然而法院做出的判决更令人出乎意料。这其中的来龙去脉是如何呢？

因为错付的这5.04亿美元，正好是花旗银行需要替露华浓还给其放款人的本息，“to the penny”（可以精确到分），分毫不差，有这么巧合吗？所以那10家公司有理由认为，花旗银行是提前支付本金和利息，只不过是支付贷款本金的期限还有很长时间，很多款项要2023年才到期。

HPS等公司表示，不相信作为全球最成功的金融机构之一、信誉卓著的花旗银行，会犯如低级的错误，他们更愿意相信花旗银行不是误操作，而是此前花旗银行和露华浓公司达成了协议，打算支付债务的，然而汇了钱之后反悔了。

调查显示，花旗银行处理本次汇款遵循的是“六只眼睛”的操作流程，也就是同一业务中要3个人审核来避免出错，简单地概括为，“操作员”录入资金信息到贷款系统，“检查员”进行第一轮检查，“批准人”做最后的审核和批准，然后就汇款出去了。

收款方认为在金融圈经验丰富的花旗银行，不可能在这一的流程中出现如此大的错误。因此，法官也认为，债权公司确实有理有据，而花旗银行“几乎是没有道理的”，所以法院也不认为这笔转账有错。

另一方面，通常情况下，当发生错误汇款时，汇款人有权撤回汇款或者要求收款人归还资金，如果收款人使用这笔资金，因为这是不当得利，依据很多国家（包括美国的大部分州在内）的法律规定，收款人涉嫌非法侵占，情节严重的是要依法受到法律制裁的。

那么为何在此事件中法院没有站在花旗银行这边呢？因为纽约的法律与美国其他州稍有不同，有一个法律规则称为Discharge-for-value defense，即债务解除抗辩。

就是如果债务人欠债权人的钱，并向债权人错误汇款了，只要债权人对错误汇款不知情，并且数额没有超出债务金额，可以将该款项视为是债务人偿还债务，债券人可以保留错付的款项。也就是说，债务人不小心还了钱，即便本来不想还这么多，只要数额没有超出欠钱的数额，债主也没有催你逼你，那他完全可以当作你本来就是要还钱的。

债务解除抗辩规则的几个要素都满足了，因此法院判决债权人无需归还花旗银行相应款项。花旗银行也声明，不服法院判决，打算继续上诉，他们追回全部资金。

虽然目前事情还没有定论，但对于花旗银行和露华浓公司来说都是不小的打击。对于花旗银行，此事暴露出其内部机制的缺陷，风控系统有待加强。也正因此，美联储给他开出了4亿美元的罚单，加上疫情影响，花旗集团2020年净利润下滑41%，最终还是为自己的失误买单了。而露华浓公司也因此财务危机雪上加霜，濒临破产边缘。

参考消息：美国有线电视新闻网