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最近，我一位朋友的保险理赔遇到了问题，于是自己写了一篇感言发给了我，我觉得很有借鉴意义，于是就给大家分享一下，以下是分享全文—

我的老妈邢女士，家庭主妇一枚，在我眼里，她是个很爱折腾的老人家。

别人跳广场舞她喜欢攀岩，别人唱唱粤剧她喜欢K歌，别人喜欢在家养花遛狗，她喜欢到处旅行爬山。

前几天，邢女士去泰国旅游了，回来却是坐着轮椅，我小心翼翼地问她发生了什么事。

她委屈地说，在坐车去一个景点的路上，被车子颠得仰面朝天，身板子直接摔落在车内，疼得她咿呀叫。

邢女士哭着说，她半途有提出能否终止旅行，可惜，这个要求直接被导游拒绝了，在苦撑了几天后，旅游行程结束，邢女士终于回家了。

说起这段辛酸史，邢女士一改以往“彪悍”的形象，在我面前变得像个小孩，她知道，接下来一段时间，我要放下自己的工作，陪她住院。

从来不敢劳烦我的邢女士因为这次“折腾”的旅行充满愧疚感，我看出了邢女士心里的小九九，拍着她的肩膀说，“没事，不就是看下骨科，住几天院很快就康复啦。”

我带着邢女士去了一家骨科医院检查，检查结果令我们大吃一惊，邢女士被诊断为“一节腰椎压缩性骨折”，用邢女士的话来说，“这一摔，摔断了我的老腰”。

邢女士的病情比想象中的严重，医疗费用自然比预计中的高昂，等到结算的时候，医疗费用已经多达八万块！

在我心里嘀咕医院坑人时，邢女士悄悄跑来说，“我有买意外险哦”。

当时，她的脸洋溢着满满的幸福感，这个表情跟后面拿到保险理赔的失望表情形成鲜明的对比。

我们拿着保单兴奋地跑去保险公司，结果跟保险公司来回撕逼了几个回合后，仅仅拿到了一万块的赔偿费！

第一次讨钱讨到喷出一口老血，卖保险的小妹还安慰我们，能拿到理赔已经是万幸，有很多人是一毛钱也赔不了。

对于这个结果，邢女士一脸无奈，她已经有保障自己的意识，交了钱却拿不回几成。

而我却猛然一惊：我们对保险的了解太少了！

以前经常在电视看到，某地有个年轻人猝死，某小区有个小朋友游泳溺死，某路上有个司机出车祸，某岀租屋租客一氧化碳中毒……

今天，邢女士旅个游也能摔断腰，我从来没意识到，意外离我们如此近！

现实更令人心碎的是，保险公司为了兜售它的保险，从来不告诉我们哪些意外他们不赔偿，理赔过程是多么繁琐。

等我们发生意外，再跟他们索赔，才发现，要到钱简直是比登天还难！

你以为吃错食物中毒可以赔，不好意思，不赔；你以为动个手术出意外了能赔，不好意思，这个也不赔。

-分享结束，以下是财妈的建议-

我们总是顾名思义以为只要是“发生意外”，意外险就可以赔付我们的全部损失，但事实上，下面这些情况都不属于意外险赔偿范围：

• 因病摔倒死亡

身体健康的情况下摔到死亡是可以赔付的，但是若导致死亡的不是“摔倒”而是身体自身的疾病，那么根据保险中的“近因原则”，意外险是不赔的。

• 过劳猝死

过来猝死并不是因为突发情况造成的，所以不在意外险的赔付范围内。

• 中暑身亡

中暑身亡与患者本人的身体素质密不可分，不属于突发事件，因此意外险不赔付。

• 妊娠意外

许多保险公司将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款，消费者在购买的时候需要仔细阅读条款。

• 个体食物中毒

个人的食物中毒，可能与个人体质、肠胃疾病有关系，所以往往不在意外险的赔偿范围内。

• 高原反应死亡

同样的，高原反应也不一定来自于意外，很大程度上取决于人的身体素质。大部分意外险对高原反应死亡不赔。

• 冲浪溺水死亡

冲浪、潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险活动都不在意外险的保障范围内。

• 手术意外死亡

手术意外死亡的原因往往界定为疾病而非意外伤害，也不符合意外保险的赔偿要求。

在保险公司的眼里，凡是自身身体导致的意外，都不属于“意外”。

所以说：

第一，贪便宜只买意外险，到了理赔的时候就会发现远远不够；

第二，买保险别嫌麻烦，一定要弄清楚保障范围和免赔条款。

其实，这些责任免除都在保险合同里写的有，但是保险合同太过繁琐，我们很难从头到尾浏览下来。

为了能让大家买保险时做到心里有数，我们特别推出了专业保险规划服务。

我们的专业规划师，不仅能解答你关于保险的一切疑惑，还能根据您的家庭情况，为您配置一整套保险产品。

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