国务院总理李克强4月7日主持召开国务院常务会议。会议指出，我国新一轮医改建立了世界上规模最大、惠及十多亿人的基本医保网，对减轻群众就医负担、缓解看病贵发挥了重要作用。

近年来，又将涉及众多患者的高血压、糖尿病等门诊慢特病纳入医保报销。

下一步要深化医改，增强职工基本医保互助共济保障功能，拓宽个人账户资金使用范围，进一步减轻患者负担。

职工医保主要有以下4点变化

会议确定，逐步将部分对健康损害大、费用负担重的门诊慢特病和多发病、常见病普通门诊费用纳入统筹基金支付。政策范围内支付比例从50%起步，适当向退休人员倾斜，今后随基金承受能力增强逐步提高保障水平。

此前，基本医保制度是以保住院为重心，2019年职工医保的住院政策范围内医疗费用报销比例达到80%以上，但是门诊保障比较薄弱，大部分门诊费用主要通过个人账户来支付。但个人账户的钱比较少，有些常见病费用很高，单靠个人账户无法支付。

随着人口老龄化的加重，对于一个家庭而言，慢性病的医疗压力会越来越重。因此，将更多门诊费用纳入医保报销，有助于减轻参保人员的就医负担。

会议确定，改进个人账户计入办法——

• 在职职工个人缴费仍计入本人个人账户，单位缴费全部计入统筹基金。
• 退休人员个人账户由统筹基金按定额划入，划入额度逐步调整到统筹地区实施此项改革当年基本养老金平均水平的2%左右。

改革前，医保个人缴费的全部和单位缴费的30%计入个人账户。

改革后，对于在职职工来说，单位缴费部分全部计入统筹基金，不再划入个人账户，个人账户只有个人缴费划入了。

取消单位缴费划转个人账户部分，减少划入个人账户的基金主要用于支撑健全门诊共济保障，提高门诊待遇。医保基金社会统筹部分加大，增强了健康人向患病者的共济，对于健康者来说，日后自己生病也可获得来自社会成员之间更多的共济。

个人账户可以给家属用了，拓宽了个人账户使用范围，允许家庭成员共济，可用于支付在定点医疗机构就医，以及在定点零售药店购买药品、医疗器械和医用耗材发生的由个人负担费用，探索用于家属参加城乡居民基本医保等个人缴费。这意味着，进入到个人账户的钱变少了，但是个人账户使用范围扩大了。

这并不是一项全新政策。

近些年来，为提高医保资金的使用效率，浙江、深圳、广州、厦门等地已拓宽医保个人账户使用范围，家人在一定程度上可以共用个人账户资金。

以浙江为例：

医保个人账户有结余，可帮助近亲属（配偶、父母、子女）支付医保费用，实现家庭成员之间共济互助。

家庭共享医保个人账户有两大前提：近亲属同样为浙江省内基本医疗保险参保人员；个人账户和近亲属之间进行绑定。

医保个人账户支持家人共济，不再需要“外借医保卡”，年轻人、健康人用不掉的医保个人账户，也可以授权给父母、儿女使用，更好发挥医保健康保障的作用，实现“一人参保保全家”！

医保卡外借还会影响买保险吗？

没有这项改革前，医保卡原则上是不允许外借的，因此有外借医保卡后买保险，未如实告知，最后出险被拒赔的案例。改革后，外借医保卡还会影响买保险吗？

首先我们要了解职工医保有两个账户：个人账户和统筹账户。

个人账户里的钱属于参保人本人，可转移、可继承，保障门诊、购药等费用。

统筹账户里的钱属于全体参保人，保障住院医疗费用。

医保卡外借是否影响买保险，需要分情况来看：

1、他人用你的医保卡冒名顶替住院：这消耗的是统筹账户的资金，属于赤裸裸的骗保行为！因道德风险过高（骗保性质），无法排除后期理赔欺诈风险，保险公司通常会拒保。

2、当地允许家人共享医保个人账户，且提前做好了绑定手续：就医、买药记录会记在家人名下，不会影响到自己。

3、没有做绑定，家人拿自己医保卡就医、买药：如果只是买感冒药、消炎药、外用药之类的药品，那影响不大。如果买过糖尿病、心脏病、高血压一类的药物，这会默认你本人患有高血压、糖尿病，投保时需要如实告知+预核保/人工核保提交个人体检报告、医院诊断证明、健康声明书等来自证清白。

4、没有做绑定，家人拿自己医保卡在医院就诊、买药：医保就诊信息默认为医保卡持有人的既往病情，一旦涉及到严重疾病，且无法考证历史记录的真伪，投保时会按既往症评估。如果家人用你的信息挂号就诊，即使没有使用你的个人账户付钱，一旦问题很严重，基本按本人病史处理，可能影响后续理赔。

医保卡外借一定要如实告知吗？

必须要，为了未来理赔不产生纠纷。

举一个真实案例：

黄先生1月投保了一份重大疾病保险。次年10月，黄先生确诊甲状腺癌，理赔时保险公司以黄先生隐瞒病史为由拒赔。原来，保险公司查到，黄先生的医保卡在2012年-2014年有多次肺炎、支气管炎等住院记录，期间甲状腺功能异常。

黄先生辩称，他本人根本没有住过院，但当时医保卡借给亲戚用过，具体细节他记不清了。最终，保险合同被解约，黄先生损失数十万赔偿金。

当然也有可能真的是外借医保卡给他人使用，被保人投保时不存在健康问题。并不是保险公司耍赖不愿意赔，而是医保卡存在被保人的药品消费记录，无法证明缘由，只能作投保时不如实告知处理。

但并不是所有的保险公司都支持医保卡外借投保。

如果你有医保卡外借记录，打算买保险，请联系九头为你选择支持审核医保卡外借的保险公司。

如果你有医保卡外借记录，已经买了保险未如实告知。建议你去做个健康检查保存好，证明自己此时是健康的，进行补充告知，就能证明医保卡外借涉及的疾病与你无关。

政府工作报告指出，5月底前出台相关政策，年内持续推进。

提醒各位，医保个人账户家人共享政策还没全面落实，还需要长时间的政策推进，建议暂时先不要外借。等当地政策允许共用，记得第一时间绑定后再共用，便不会影响买保险。

完善稽核、内控等制度，严肃查处虚假住院、欺诈骗保等违法违规行为，完善与门诊共济保障相适应的付费机制。

医保基金是老百姓的看病钱、救命钱，有人却把医保基金看成“唐僧肉”，想方设法从中“滴漏渗透”，骗取医保基金。

数据显示，2020年，60余万家定点医药机构被检查，40余万家违法违规违约定点医药机构被处理，223.1亿元医保基金被追回。

其实说的就是重复享有医保待遇现象。

比方说有人已经参加了本地农村的城乡医保，出去工作后，公司又给其办理了城镇医疗保险，持卡人患病已经使用城镇职工医疗保险进行了报销，部分人虽说已经用城镇医保报销了甚至还让家人偷偷地托关系在农村合作医疗系统里偷偷再进行一次报销，这种现象属于重复参保、重复报销，等同于骗保了。为了杜绝这种怪象，国家医疗保障监督管理条例的出台能有效遏制重复参保报销的现象，对此现象是要追究其法律责任的。

除此之外，该条例还对医保定点的工作人员和机构进行了约束，比如伪造涂改医疗诊断证明书来骗取医保金的行为，这些都会被处以吊销医药执照，撤销定点医疗保障资格，处以罚金和退医保基金。

九头总结：

虽然我国医保规定要进行改革了，但改革真正从2021年5月1日开始实施，并且还需要漫长的政策调整。国家整改医保卡的目的，就是为了规范医保卡的使用，只要大家正常使用医保卡，不利用医保卡做违规的事情，就可以正常享受医保待遇的。而且随着国家医保政策不断完善，我们以后能享受到的医保政策还会越来越多，因此大家一定要规范使用，这样才能保证不被拉入黑名单。