学会基本的理财知识，工薪族也可以实现财务自由

近年来“财务自由”一直是个很热门的话题，不少人的梦想就是要实现财务自由，过上自己想要的生活。但是你真的了解它的意义吗？如果你是一名拿着固定工资的工薪族，你觉得自己能实现财务自由吗？你为实现这样的梦想开始行动了吗？

什么是财务自由？
说到财务自由，有很多种定义和理解。通俗一点的有“菜场自由”“旅行自由”“居住自由”，说的就是在吃、住、行这三个方面，不用考虑价格，挑选自己喜欢的就可以了，这是一种感性上的理解。
如果只要钱够花就算财务自由，那么多少钱才算够花呢？其实财务自由还有一种可量化和理性层面的定义，比如被动收入大于开支，再或者把GDP，就是国内生产总值也考虑进去，进行对比。也可能对一些人来说，买得起豪宅、豪车、奢侈品才算财务自由。但这些对于财务自由的理解都局限于“财务”两个字，还有更重要的“自由”呢？怎样才算自由呢？

康德对于自由的解读：自由不是你想干什么就干什么，而是你不想干什么就不干什么。其实对于工薪族来说，财务自由就是即便辞去当前的工作也不用为生计担忧，被动收入已经能够维持当前的生活水平了。
财务自由的意义不是我们要拥有多少财富，而是给我们一个说“不”的自由。我们可以把时间花在我们热爱的或者更重要的事情上，比如陪伴孩子、建立亲密关系、创造自我价值，而对其他干扰因素可以毫不犹豫的拒绝。
如果我们能够跳出“财务自由是要得到什么的固有思维”，理解它是面对不想要的生活时可以说“不”的自由，那么财务自由就没有那么遥不可及了，只要通过被动收入维持我们日常的生活就可以了。

工薪族如何实现财务自由？
每个人都可以在不靠运气的情况下，通过计划和努力实现财务自由，那么工薪族如何实现财务自由呢？
第一，制订计划，做一个可量化的时间表，明确时间节点和目标任务。
计划最大的价值并不仅仅是执行，而在于帮助我们准确地梳理目标和行动的关系，帮我们检查自己当前的行动是否匹配，或者是否偏离了已制定的目标，以及量化自己和目标之间的距离。
制订计划之前，我们需要一个明确的目标或者理由，那就是实现财务自由后我想过上什么样的生活？再接着思考下面几个问题：这样的生活需要多少被动收入？需要积累多少本金？计划用多长的时间来实现？这几个问题的答案因人而异，但关键的是，这是我们的目标计划里必须考虑的一部分。

第二，提升自己的主动收入和被动收入。
当前的工作收入在一定程度上，决定了财务自由以后的收入水平，其实投资理财说白了，就是一个将职业价值和人力价值持续变现的过程。
虽然大家来自各行各业，没有办法给出具体的措施，但是一些提高收入的方法可以供我们参考，就是找到“零本万利”的机会，然后反复测试，增加自己的“定价次数”。
“零本万利”，简单来说就是赢了能赚大发，输了却毫发无损，比如增加“定价次数”就属于这类。那么“定价次数”又是什么意思呢？就是多次尝试，目的就是为了得到最优机会。
比如我们在找工作的时候，要抓住一切时机找到可能给我们面试机会的人去聊、去问、去表现，从而得到更多机会，再从中选择工资待遇最好的。最差的情况无非是失败了，但也只是相当于没问，对我们没有影响。可是万一人家答应了呢？因此，“零本万利”的关键是一定要反复尝试，即使概率小，只要我们试的次数足够多，总会有成功的时候。通过这个方法找到了待遇更好的工作，就相当于增加了收入。

第三，开始储蓄，理性消费，控制开支是储蓄的第一步。
开始储蓄的时候，我们可能以为自己必须要省吃俭用省钱了，很多人往往就是在这个时候怕降低生活质量而放弃理财。但从我的经验来看，储蓄不但不会降低生活质量，反而会让我们更加清楚知道自己想要什么。比如，不控制开支的时候，我们会放肆消费，容易买来一些没用的东西占空间；开始储蓄后，我们会拿剩余的钱买最需要的东西，让每一分钱都花在刀刃上。
此外，我们还要事无巨细地做好记账工作，没有记账，就很难谈理财。你可能觉得记账很麻烦，只要自己估算一下，就能知道大概的开支水平了。但事实是，估算的数值再翻倍，有可能才是你的实际开销，所以说，记账才最精确。

第四，开始投资，培养自己的投资意识，使收益最大化。
鉴于投资意识和水平的提高周期长，见效慢，所以越早开始，越早收获。从小白进阶的最有效途径就是系统学习，很少有人可以只凭碎片知识，或靠他人点拨就能进阶，只有读书才是最具性价比的系统学习方式。
在学习的过程中我们还要实践，也就是要着手开始投资。首先，规划紧急备用金，紧急备用金的金额一般建议为家庭6个月以上的正常开支，这部分钱可以用作活期储蓄或购买货币基金；其次，规划必要的保险，准备3年内要用的钱，这部分钱可以用来稳健投资，比如购买一些短期理财产品或债券基金；最后，建立长期投资组合，这部分才是我们真正用来投资的钱，建议每月或每周分散购买长期的指数基金，也就是说做长期定投是最靠谱的。

第五，理性决策，我们的生活实际上是“选”出来的。
曾经有人问过查理·芒格:“你觉得一个成功投资者的必备条件是什么？”查理·芒格答：“理性!”在他看来，无论是消费还是投资，理性决策才能让钱生钱。
小到买手机，大到买房子，不仅要考虑个人爱好，还要考虑性价比和自己的需求。比如每到双11，很多人便会跟风当剁手党，想图便宜结果却花了不少钱，买了一堆不实用的东西。
投资理财也一样，有些基金投资者在牛市的高点，看着别人赚到钱了就眼馋，盲目跟风买产品，结果因为买得贵，很难再赚回。而理性的做法是在低点入，高点出，长期持有不折腾，也就是要学会在他人不看好的低谷时期开始布局，等到大家眼红的时候悄然离场。