失信这个问题，向来都是一些人不愿提及的。这不仅仅是对个人来说，对一个集体来说，同样也是如此。

什么叫做失信？

首先，有两个可能。第一个可能是，被迫失信，这占据了大部分。可能是因为创业负债而失信，可能是因为房贷还不上而失信，在这个基础上，薪资入不敷出，或者因为一些黑天鹅事件的出现，导致的被迫失信，失去收入来源，不得不失信，例如今年的疫情。

第二种，主动失信，这种人就比较可耻了。在过去几年的P2P平台里，因为这个事情跑路的人，还是有那么一些人。他们要么是把资产转移了，要么是把资产转移了，总之是有钱不还，主动失信，这是非常克制的。

一、被动失信

在被动失信上，可以说是因为一些不可预测的原因所导致的。我也相信，被动失信的人，是占据了失信人员的大头。

近几年因为入不敷出而被动失信的人，还是挺多的。首当其冲的，就是这次疫情之后，由于很多人失去了收入，“被迫”的失信了，有的人是因为创业，有的人是因为房贷。

坦白说，在消费贷这个类别中，其实金额占比还是很少很少的。至少就我自己的观察来看，是这样。绝大多数人，都是因为房贷、车贷、创业贷等原因，而失信的。

在这个类别中，或多或少都与宏观经济的好坏有直接或间接的关系。例如一场突如其来的黑天鹅疫情，导致了一部分人失去了收入来源，从而导致失信。

我身边就有这样一位朋友，因为疫情的影响，差不多有一年的时间没有什么收入，这是我身边的人当中，损失最大的一位，其现在还身陷失信中，难以自拔。

将来这个人数会有多少呢？

我个人乐观地认为，不会太多。但也审慎地认为，不会太少。

相信我，这不是一句废话。不会太多，是我相信未来，或者说人类文明史，在一个较长的历史长河来看，始终是向前的。

但不会太少，原因也有，从历史来看，局部的跌宕起伏也是有的。

但若是具体地说，我相信没人能够预测得到。但只要房价还是这么高，那么我相信因为房贷而失信的人，也不会太少。

这个后果，或者说，这个后果带来的蝴蝶效应，可能是要等很多年以后，才会彻底地显现出来。

金融学家陈志武教授说过，很多经济周期带来的问题，总会要等到很长一段时间之后，问题才会付出水平。例如08年的金融风暴，其影响直到现在，还未消去。

这个观点，我很大程度上是赞同的。

二、失信会有哪些后果？

失信会带来什么问题？

失信会带来低欲望吗？我相信有可能，因为有一批90后00后已经在这么“身体力行”了，这是事实。

但这也不是事实的全部。

陈志武教授说，“借贷本身，就意味着现在的自己向未来的自己提前做透支消费。”

借贷是好还是坏？

我个人认为借贷是好的。我们应该看到的是，有那么一批人，靠着借贷去学习充实自己，靠着借贷去创业致富。当然，靠着借贷去消费的也有，但这绝对不是借贷的全部。

从某种意义来说，借贷，是人们看好未来自己的挣钱能力的一个体现。人们相信自己未来会比现在更好，对未来有更多信心，才会选择提前透支自己的未来。

这是好事。

但另一方面，由于“黑天鹅”的存在，经济周期的存在，客观上人在判断未来的时候，会与实际上的未来出现一个反差或者判断失误。

例如疫情的出现等等，这就会导致失信的出现。

从目前来看，失信人员过多肯定不是一件好事。但我也提到过，经济周期，我们不能只看眼下，我们要看长远。从长远来看，经济周期对个人的影响有多大？

这一点即便是专家也难以预料。但我们可以从一些数据中去做一个大致的判断，例如，今年我们是全球唯一正增长的经济体。例如，今年我们的GDP突破了一百万亿等等。

这些数据能够从侧面说明一些问题。

眼下的失信，不代表着以后的失信。现在的失信，不代表着永远的失信。

在对未来保持一个乐观的同时，我们也不要忘记，或者说警惕类似疫情这种黑天鹅的出现。因为这种黑天鹅，可能会再次导致一些不良经济状况的发生。

从这个角度来说，我们应该做一个乐观的悲观主义者。

什么叫做乐观的悲观主义者呢？

对未来保持乐观，我们需要进行消费、学习充实自己；对当下保持悲观，我们需要付出更多努力和竞争成本以应对未来，这就是乐观的悲观主义者。

将来失信人员会有多少？这一点并不重要，因为将来不代表更不意味着永远，真正重要的问题是，我们应该如何在不确定的时代中，保持一个确定性。

这才是最重要的事情。

历史的经验和教训告诉我们，唯有保持学习力、保持竞争，才有可能在未来不确定的时代，拥有我们自己的确定性。

竞争是多维度的，学习是多维度的。学会构建自己的护城河，自己的赛道，这才是最重要的一件事。

判断一个经济、一个周期，我们不能只看到眼前，只看到当下，我们更要看到未来。

你怎么做决策，比你怎么想未来，要重要的多。

END.

作者：罗sir，新青年的职场内参。点击【关注】，每天与你分享职场干货与个人成长心得。