来了！数字人民币

数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。

2019年底数字人民币相继在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景启动试点测试，到2020年10月增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连6个试点测试地区。

数字人民币与区块链、比特币区别很大

事实上，区块链作为比特币的底层技术，本质上是一个去中心化的分布式数据库。而比特币作为目前业界最具代表性的数字货币，并不适用于付款和日常交易，在国家政府层面受到的认可度也有限。数字人民币作为由中国政府主导推出的主权货币，首先在主流认可度上便区别于比特币。

虽然在技术的实现上，区块链是数字人民币研发考虑的技术路线，但却不是唯一的选择。“数字人民币在研发工作上不预设技术路线，可以在市场上公平竞争选优，既可以考虑区块链技术，也可采取在现有电子支付基础上演变出来的新技术，充分调动市场的积极性和创造性。”此前央行行长易纲的介绍，已经做了清晰的界定。

数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币，数字人民币是法币，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

数字人民币是央行中心化管理，在中心化管理的体制下，人民银行可以防范和打击洗钱、恐怖主义融资等违法犯罪行为，有效地维护金融稳定。

数字人民币具有：双离线支付、 更安全、点对点交付、可追溯避免洗钱等特点。在飞机、邮轮、地下等空间，可能会存在没有信号的情况，没有关系，数字人民币在没信号的情况下也可以使用。如果发生盗用的情况怎么办呢？只要是实名钱包里的数字人民币，是可以挂失的。点对点交付，不论是就业、教育、养老还是其他的用途，都可以直接交付，避免中间环节，也就避免了洗钱的情况。同时，数字人民币可以大大降低金融成本，这可能意味着银行ATM可以退出历史舞台了，现金钞箱、武装押运等等高成本的运营都可以省掉了。

数字人民币与支付宝微信不存在竞争关系

5月8日，数字人民币APP更新，钱包运营机构中的“网商银行（支付宝）”已呈现可用状态。换言之，网商银行成为继工、农、中、建、交、邮储六大国有银行之后，第七家参与公测试点的银行。

数字人民币与支付宝微信不是一个维度上的事，更不存在竞争关系，支付宝和微信相当于“钱包”，是收、支、管的工具，而数字人民币是“钱包”里面装的钱。钱，包括纸币、数字人民币只有唯一的发行单位，就是央行，而“钱包”可以是不同的，也就是运营机构，如工、农、中、建、交、邮储六大国有银行及网商银行（支付宝）等。相信后面运营机构还会进一步扩容。