银行会破产吗？答案是肯定的，我国的历史并不是没有过银行破产的案例，远的比如曾经的海南发展银行，近的比如内蒙古的包商银行。根据银保监会发布的数据显示：2019年末我国的银行业金融机构法人4607家；而到了2020年末，这个数据就减少为4601家，一年内减少了6家（当然这6家并非是倒闭，而是被合并重组了）。

在大家的印象之中银行是暴利行业的代表，为什么会倒闭呢？其实简单的看一个数据你就知道了。根据银保监会发布的数据显示：2020年，我国商业银行累计实现净利润1.94万亿元；而根据安永发布《中国上市银行2020年回顾及未来展望》报告，2020年度54家上市银行的净利润合计人民币17616亿元，也就是说扣除这54家上市银行外，其余的4500多家银行的净利润仅为1784亿元，折合每家的平均净利润3923万元。

如果都是赚到平均数还可以，但现实并非如此，比如2020年江西裕民银行净利润约为-8200万元、百信银行净利润为-3.88亿元、东亚银行更是亏损到超过9个亿；所以说并不是所有银行都能赚到钱的，甚至可以说广大的中小银行的生存相当艰难，佛山农商行董事长李川就表示：目前最主要的任务就是先活下来。这或许也是最近这几年小银行频频合并的原因，比如2019年的郑州农商行、2020年的四川银行，2021年的山西银行均是由境内多家中小银行一起合并重组而来，显然中小银行目前并不容易。

储户的钱怎么办？

或许正是由于看到银行业潜在的风险，2015年国家正式推出了《存款保险条例》，按照《存款保险条例》的规定，一旦银行破产倒闭，储户在50万元范围内的本息都可以获得存款保险基金的快速理赔（每家银行都一样），所以说你在单家银行存款不超过50万元的无须担忧。那么超过50万元的呢？毕竟对于一些有钱人而言，无论资金再怎么分散，每个银行总还是会有超过50万元的资金，超过50万元的部分并非说全部就代表着损失了，按照《存款保险条例》的第五条的规定：“超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿”，也就是说超过50万元的部分在银行资产清算清收后，会按照债权的比例进行偿还，当然这个时间多久就难以预料了。

理财产品又该如何？

在银行里，用户除存款外，购买中最多的当属理财产品，理财产品不属于存款，不受《存款保险条例》的保障，那么一旦银行破产倒闭了，理财产品又当如何？其实相比于存款，理财产品更加的安全。如果对银行业有所了解的，就知道银行的理财产品属于表外资产？肯定有人会问，什么是表外资产呢？表外资产简单的来说，就是不纳入资产负债表内核算的资产，所以银行即使破产了，清算的对象也追偿不到理财产品，因此银行破产倒闭对于理财产品的安全性影响并不大。

银行理财产品属于：“受人之托，代人理财”，即客户把资产交给银行，由银行帮忙客户进行投资，从中收取一点的管理费。如下图所示，我国商业银行理财产品的资产配置情况，银行收到客户的理财资金后并非用于放贷，而是投资到相关的资产产品里。

故而，银行破产时，我们的理财资金是在投资的相关资产中，而不是银行的账户里，由于其属于表外资产，不受到银行债权人的追偿问题，所以待投资产品的期限到期后，资金返还给客户（当然目前的理财投资到期后，各个投资资产返还的资金是到银行的账户中，再由银行支付返还到各个投资者的账户中，当银行破产产后，理财产品的资金返还至银行账户中会不会被占用，这目前还难以确定）。

总结

其实按照2015年存款保险条例推出之前的摸底数据来看，我国超过50万元的账户仅仅只有0.37%；所以银行破产对大部分人并没有影响；其次如果真的有太多的资金，可以把大部分资金放到全国性银行里面或者上市银行里，相对安全；追求收益的话，在各个中小银行不要投资超过50万元即可！