前几天收到了网友的来信，自己妈妈54岁，从来没有交过社保，如今听说一次性补缴15万养老保险，可以直接领养老金1800元，家里犹豫该不该交。

15万，对于一个农村家庭来说，可能意味着孩子房子的首付，孩子车子的全款，孩子念大学研究生的所有费用，想到这里，不仅开始纠结。

每个月领1800元，一旦驾鹤西去怎么办？

攥在自己手里是150000元，可一旦交出去了，那就是按月“返还”1800元，这需要7年才能“回本”，也就是意味着62岁开始“赚钱”。

但是，人有旦夕祸福，如果自己不幸驾鹤西去，那么这15万元会不会缩水？如果放到银行理财，是不是会更加划算？有没有更好的分配方式？

下面【社保精算师】为你深度解析：

01，驾鹤西去后怎么办

时至今日，如果还有人问我能不能补缴，我第一反应便是怀疑消息的真假，毕竟全国各地几乎都不让补缴了。

所以，一旦大家遇见了这些政策，首先考虑的不是多么划算，反而是可靠性，毕竟骗子无处不在，这些养老钱一旦骗走很难追回。

一旦确定了消息的准确性，我们就要分析55岁-62岁之间，驾鹤西去后，这些钱会不会缩水？这是肯定的。

即便是一次性缴费15万，你参保的其实也是职工养老保险，那么是个人缴费的40%计入个人账户，也就是6万元，剩下的9万元在统筹账户里。

而一旦去世后，9万元便无法追回，账户里的6万元可以留给遗属，不过，遗属还可以领取丧葬费和一次性抚恤金。

比如说大连市参保职工去世后，遗属可以领到丧葬费和一次性抚恤金共计13个月的社平工资，也就是说13*7962元=103506元，其实也是“赚”。

02、与银行理财相比

“15万，存到银行理财，每年利息6000元不香吗？”

的确，15万元对于普通家庭来说是不小的支出，一旦存到银行理财，大概也能拿到6000元/年的利息，对于日常的生活够用吗，很难！

而且如今的银行理财利率越来越低，风险也越来越大，当然，缴纳社保纯属自愿，如果自己认为拿利息更稳妥，其实也可以选择。

15万元，如果不算利息的话，每月领1800元，那么7年便领完了，即便是加上利息，也就是8年左右领光光，63岁以后的日子怎么过成了难题。

03，有没有更好的分配方式

攒下15万元，可谓是费了九牛二虎之力，如果一下子交出去，总觉得心里不踏实。

15万元，我们可以分成两部分，一部分4.5万去缴纳城乡居民养老保险，60岁后可以领取养老金，拿到500多元在农村种点地，也算安稳。

剩下的11.5万，可以用来投资理财，每年还能领着一定的利息，这样计算下来岂不是更好？虽然养老金比如一次交出15万领得多，但更加的心安。

大家如果手里有15万，是选择一次性交出去领1800养老金，还是放银行存款吃利息，还是有更好的方式，欢迎留言讨论。