“农村户口，45岁，上有老下有小的年纪，让我花每一分钱都要斟酌考量，人到中年不免想到晚年生活，而养老金成为我纠结的地方，到底该交新农保还是社保呢？”

纵然社保不能当成所谓的投资，可对于省吃俭用的大部分灵活就业人员来说，最愿意看到的就是自己的每一分钱都能“高性价比”。

新农保，是不是意味着每个月只有100多元的养老金？企业职工社保，是不是意味着只有企业职工才能缴费？这两种养老金究竟该如何选择？

下面【社保精算师】为你深度解析：

01、职工社保，缴费15年，养老金多少

疫情之下，在职人员苦不堪言，可退休的人却喜迎16连涨，这是大国风范，也是普通人的渴望，同时也显现出，社保是国家的信用来担保我们老有所养。

投资，意味着可能会失败，靠儿女，意味着可能会“低声下气”，而养老金的每个月按时发放，让我们的老年生活更有底气。

今年45岁，从现在开始缴纳社保，未来养老金能领多少呢？我们以大连市为例，月社平工资按照上涨500元/年来核算，数据分析如下：

假如一直按照大连市最低档次来参保，从2020年到2034年累计缴费近18万元，个人账户养老金=71721元/139月=516元/月。

而按照预估，2035年退休社平工资在14692元，基础养老金=14652*（1+0.6）/2*15*1%=1763元，养老金在2279元/月。

看到这些数据，有些人不禁感叹，交了18万，养老金才2000出头，我有这么多钱，我还不如自己存款呢？以至于网上出现了各种每年存款1万，能不能养老的说法。

自己存款是否能否持之以恒，是否能够跑赢通货膨胀，一旦自己长寿，晚年又该如何，这些都是未知数，乍看不划算，仔细一算，其实仅需6.6年即可“回本”。

02、新农保缴纳15年，养老金领多少

对于农村户口出来的打工的人来说，也可以在老家缴纳新农保，如果不想在60岁以后的养老金成为100多元，那么我们要选择高一点的缴费档次。

还是以大连市为例，假如从现在开始每年缴费最高档次，3000元/年，那么15年以后，养老金能领多少呢？跟前面的职工社保相比，哪个划算呢？

即便是每年缴费3000元，也比职工社保的压力小很多，而且15年下来只需要缴费4.5万元，再加上相应的政府补贴，15年后，个人账户养老金就是49800元/139=358元。

基础养老金全部由当地财政来进行补贴，以大连市为例，2020年是218元，按照每年增长10元来预测，15年后大概在368元左右，那么养老金一共便是726元。

03、这两种参保方式，哪种更划算？

通过上面数据分析，职工社保15年缴费累计18万左右，养老金在2200元左右，仅需要不到7年就可以回本，也就是说67岁以后都是国家来养老。

而缴纳新农保最高档次，那么15年累计缴费4.5万元，养老金在726元，仅需要5.2年左右就可以回本，看来还是新农保比较划算。

不过，上述测算是忽略了个人账户利息，以及每年职工社保上涨的情况下，如果这两点都考虑在内，那么职工社保的“性价比”会更高。

当然，一个累计缴费18万，一个累计缴费4.5万，如果是你，你怎么选呢？欢迎大家留言讨论，也欢迎加入我的免费圈子，文章仅发布在圈子里。