银行大额存单要求50万起存，但年利率却能达到4.85%，靠谱吗？

4.85%的存款利率相对于当前的市场行情来讲确实算是比较高的，但如果能够确定是存款产品，那么就靠谱，是可以购买的。

对于普通储户来讲，大部分人都知道大额存单的门槛要求是20万，但是不同的银行对于大额存单的标准也不一样，一般起存金额越高，相应的能获得的存款利率也就越高，50万的起存标准并不能算是最高的，银行还有100万以上的起存的大额存单，所以有银行大额存单要求50万起存，在当前来看也属于是正常的。

其次4.85%的年利率是不是正常得呢？目前央行一年期基准利率是1.75%，即便是大额存单一年期利率普遍也只有2%左右，很少有银行年化利率能达到4.85%。但是少并不代表没有，央行从2015年全面放开存款利率限制后，每一家银行都能自行设定存款利率，可大部分银行都还是会受到市场利率自律定价机制的影响和约束，所以即便每家银行的存款利率都不一样，但相差也不会太过离谱。目前市场上利率能达到4.85%的存款产品，一般只有3年期或者5年期的存款产品，跟这些相比年利率4.85%算是有点偏高，所以我们现在要确定的是这不是银行大额存单产品。

因为银行大额存单产品的年利率普遍上浮都在50%-55%左右，极个别能上浮到60%，很少看到能一次性上浮到70%以上的大额存单，特别是自律公约的成员，发行大额存单产品开出的利率也是会受自律公约约束的，不可能太过夸张，所以你所述的这款产品有可能不是大额存单，而是其他产品。

比如中小银行最常见的三到5年期的大额存款，大额存单和大额存款虽然只有一字之差，但两者是完全不一样的存款产品，大额存单的发行是有资质要求的，受央行监管的，并不是想发行就能发行的，目前即便是一些中小银行三年期大额存单，利率普遍也没有超过4.5%，所以你这款存款产品，更像是大额存款。

一些地方性中小银行，由于揽储压力大，往往都会给出高利率来吸储，比如2019年曾有银行给出5年期6%的存款利率，虽然这两年已经有所下调，但目前3到5年期存款产品给到4.85%还是很正常的，所以这款产品更大的概率是一些中小银行的大额存款产品。

当然我们只要能确定产品确实是银行存款，那么不管是大额存单还是大额存款，银行敢给4.85%的年利率我们就可以买。因为只要是存款产品都受《存款保险条例》的保障，50万以内都能保本保息，安全性完全不用担心。如果是银行理财产品或者银保产品，那么是有风险性的，并且收益也不能保证一定能给到4.85%，所以最终能不能购买主要做的就是确定是不是存款产品，如果是，银行敢给年利率4.85%，你就可以买，但买完之后一定要在网上或者换给网点核实一下真假。