20万存一年利息10800元？银行员工透露：这样存钱多一份“工资”

随着经济的发展，很多人都知道理财的重要性，很少会有人会再傻傻地把钱放在手里坐等贬值，可是虽然现在的理财方式越来越多样化，但是真正适合普通人的理财方式并不多，炒股风险太高、买房资金压力太大，选来选去能够保本保息的理财方式好像就只有银行存款，为了保证这些省吃俭用剩下来的钱足够安全，所以大部分储户都会选择比较保守的理财方式，把钱存银行。

由于中国有着14亿人口，大家又喜欢把钱存银行，所以银行也是赚得盆满钵满，比如工商银行，根据其发布的财报显示，每天能净赚9.6亿人民币。而银行的“暴利”也让国内的银行数量越来越多，发展到如今银行数量已经有4000多家，竞争也是变得越来越激烈。

而这些银行主要的竞争对象就是储户，都想要储户手中的存款，原因也很简单，银行主要利润来源靠的就是息差，以低息从储户手中吸收存款，再提高利率把吸收过来的存款贷给其他人，赚取其中的利润差，比如当前银行给储户普遍三年期存款利率只有3.5%，一年期只有1.95%，但是贷给房贷客户的利率都在5%以上，如果是企业客户，那么利率就更高了，所以存款对于每一家银行来讲就是其根本，吸收不到存款只能倒闭。

对于大银行来讲，由于实力和品牌知名度摆在哪里，所以揽储压力并没有那么大，而中小银行则与之相反，各方面资质都不如大银行，所以揽储压力都很大，根据银行发布的数据显示，2020年国有六大行实现净利润1.14万亿，平均下来每天净赚31.18亿元，相对于2019年全部实现了正增长，而其他中小银行则反之，2020年城商行和农商行的净利润都同比出现了负增长，对此佛山农商行董事长李川也表示，目前“活下来”才是最关键的，可见这些中小银行的日子并不好过。

为了能活下去，这些中小银行也是想尽了各种办法，推出了各种创新性存款产品，比如结构性存款、靠档计息产品、团购存款、周期付息存款、互联网存款等等，短时间内也确实给这些银行带来了大量的存款，但是随着央行监管变得越来越严格，很多创新型存款产品都被叫停了，比如这几年很火的互联网存款产品几乎都被全部下架，靠档计息产品也消失不见，随着这些揽储利器一个一个的消失，中小银行的生存压力也是越来越大。

为了活下去，在这些产品被下架之后，中小银行只能开发出不一样的创新型存款，比如北京中关村银行推出了存6个月付息4.6%的存款产品，东北的营口沿海银行更是推出了利率更高的存款产品，如下图所示，存360天，年化收益率最高能达到4.81%，3年期利率最高能达到4.95%，5年期更是能达到5.4%，20万存5年，折算下来每年的利息有10800元。如果有100万存款，存个5年定期，每年利息更是高达5.4万，折算下来差不多每个月就有4500元，等于是多了一份工资。

当然由于这些地方银行的实力弱小，存款太多风险较大，如果是超过50万，最好分开存或者选择其他银行，如果存款50万以内，那么就无需担心了，《存款保险条例》完全能给储户应有的保障，50万以内完全能保本保息，50万存5年期，折算下来每个月利息也还是有2250元，还算是比较不错的。