产品测评｜市面主流儿童长期重疾险评测（上）

产品测评（上）

最近总有宝宝们留言说想看对于少儿重疾产品的测评，因此这两期我们将会着重介绍下重疾险大的各种分类，并且精选市面上火热少儿重疾产品来进行比较，千万不要错过哦~

定期型重疾险

这类型产品是保障一定时间内的有时间限制的保障产品，比如说交20年保到60周岁，或交20年保30年的产品，合同到期保单效力终止。

①消费型定期重疾险

优点：价钱便宜（用较少的保费购买高的保额）。

缺点：合同到期，保单终止。即使没有发生理赔也没有任何形式的返还。

②返还型定期重疾险

优点：合同结束时，仍然生存且没有发生理赔可以返还所交保费，比如说一款保到80周岁的返还型定期重疾险，在80周岁时，如果无发生理赔，到期可返还保费。

缺点：年交保费会比消费型的贵了差不多30%，而这个返还的条件必须是生存到指定年龄且在此之前没有得过大病理赔，哪怕符合领取条件，到那个时候已经是几十年后，这笔钱的价值可想而知。

终身型重疾险

①传统型重疾险

优点：该类产品保身故，保疾病，覆盖全面，一辈子健健康康没理赔，未来百老归老也可以拿身故的赔付，相当于有一个保底的赔付，保障力度也会比较强。

缺点：只有在得病理赔时或者身故时，才能得到实际拿到手的理赔。

②非传统型终身重疾险

优点：价钱便宜，同样的保额，在传统型的基础上便宜了30%，非常适合相对来说预算较为紧张的家庭用最少的钱配置最大的保障。

缺点：此类产品通常是不带身故保障的，属于纯疾病保障，只有患了合同中的疾病才可以得到赔付，如果一辈子健健康康，身故了当作退保，退还现金价值。（合同持续时间越长，现金价值越高）。

③返还型终身重疾险

优点：因为合同是保障终身的，通常会有一个约定的时间点（如60、70、80周岁），在没有大病理赔过且生存到指定时间点的情况下， 以“祝寿金”之类的形式返还所交保费。

缺点：“祝寿金”的领取条件是生存到指定的年龄且在此之前没有发生过大病理赔，才可以领取这个返还，返还型的重疾险普遍会比传统型的重疾险贵，同样的保障程度，需要多付出一笔钱，才能拥有这个领取返还的资格。