知乎最近有一个热帖：“90后的你现在拥有多少存款？”，获赞最高的回答，是一个17年本科毕业的95年男生，他现在存款是74万。

面对这样一串数字，大家感到震惊又好奇，可他接下来的回答却让所有人语塞：

“毕业的时候存款三千。IT行业，工作两年，没怎么乱花钱的情况下自己存了大概20万，父母家人自从我大四之后除了学费没有给过一分钱，因为我得了癌症。”

毕业第一年拿着不多的年终奖，他给自己买齐了重疾险、医疗险、意外险，2019年年初确诊白血病，保险公司一次性赔付了这样一笔救命钱。

帖子还有后续，答主每隔一到两个月更新一次治疗进程，艰难却乐观，看得人泪眼婆娑。确实，当今社会的重疾越来越年轻化，像答主这样的90后患癌者越来越多，在工作和生活中一定要注意身体，另外还想提醒大家，投保这件事，还是越早做越好。

重疾年轻化，90后害怕体检

当很多90后还自以为年轻的时候，体检报告中冰冷的数字告诉你：你的健康状况已经不年轻了。

高血压、高血脂，高血糖，脂肪肝，这类“老年病”快速蔓延到年轻人群，癌症也呈现出年轻化的趋势：

据2017年的中国高血压年会调查数据显示，目前中国已有3亿左右的高血压患者，其中，25-34岁年轻男性中甚至有6000万人患上了高血压，从岁数可以看出，这些人群中大部分是90后。

《2018年全国癌症数据报告》显示：平均每天超过1万人被确诊为癌症，也就是说每分钟有7个人被确诊为癌症。每年新增30万年轻的癌症病人，年轻人群中癌症的发病率增加了近八成。这些令人瞠目结舌的数字都揭示了一个残酷的真相：癌症越来越年轻化。

而更残酷的是：身体出现异常之后再投保，不是加费承保就是被拒保！

00后被拒保，原来买份保险不简单

买保险这件事不少人总是说再等等看，由家长做主的00后更是如此。现在学习压力大，因为精神领域的疾病，初学生、高中生、大学生有过一些拒保的案例。别说00后了，就连几岁的孩子拒保的案例也很多。

凡是买过保险的都知道，你的保单能顺利承保，不取决于你有多少钱，而是你的健康状况能否达到保险公司的要求，但拖延症就像黑洞一样吃掉了很多机会，当你想回头时，才发现为时已晚。

为什么说越早投保越好？

现在00后、90后因身体不合格被拒保的并不在少数，如果早一点有风险意识，早点投保就好了！一旦等到身体有了病史，基本等于就告别了商业保险，未来的日子再也不能有外加的保障，只能靠自己一路“裸奔”。

人身保障类保险，主要有四类：意外险、医疗险、重疾险及寿险。每一种保险都有其功能，意外险主要应对意外伤残及意外身故，解决失能损失及家庭责任的问题。意外险不贵，购买时也不用进行健康告知，限制比较少，在此不做讨论。这里主要说说寿险，重疾险及医疗险，为什么要趁早买？

买得越早越便宜

买保险就是这样，越早买越便宜，就是同一款保险区别都很大，我们购买保险就是想转移自己的风险，花最少的钱获得最高的保额。

以某人寿保险为例（男性，30万保额交20年，保到70岁）：

20岁 保障年限50年 2778元/年；

30岁 保障年限40年 3714元/年；

40岁 保障年限30年 4935元/年；

45岁 保障年限25年 5625元/年；

这些数据告诉我们，同样的保额30万，同样的缴费20年，20岁和30岁每年的保费相差了近1000元，20年就相差2万，但保险责任都一样，是不是感觉亏大了。

寿险，重疾险，医疗险都有购买年龄限制。比如医疗险，一般购买年龄在60岁或者65岁以前；重疾险跟寿险，一般在50岁/55岁/60岁/65岁前都有可以购买，各家保险公司会有差异，但都会对免检保额做出限制。

年龄越大，保额会有限制

就拿重疾险为例，不是你有钱就能买到百万甚至千万保额的保险，它是有年龄限制的，如果非要买就有一种解决方式，接受保险公司体检，一旦体检出现问题，别说百万保额，拒保的可能性不是没有，现在连90后都害怕体检了，你以为你一定能过关吗？

想要配置更高保额，就需要体检，这一体检，就可能会发现很多小问题，那时候，就不一定能顺利承保了。

保费和保额的杠杆

用最少的保费获取最大的保额，这就是保险的杠杆原理，即保费与保额之比。在健康险中，年龄大的人比年龄小的人总要付出更高的保费，身体有疾病的加费承保，非标体总要比健康人付出更高的保费，男性因为疾病发生率、意外发生率、死亡率等问题，保费相对女性更高，这都是杠杆率降低的表现。

打个比方吧：一款大病保险，同样保额30万，同样缴费20年，同样保到80岁，30岁和40岁的杠杆差了多少？

30岁缴费5230元，20年总缴费：104600元，保额基本是保费的近3倍；

40岁缴费6590元，20年总缴费131800元，保额是保费的2倍多！

哪个杠杆高哪个杠杆低一目了然了吧，关键还在于年龄低的还比你年龄高的多保了10年呢，谁能保证这10年不出现风险呢？

别总觉得风险都是别人家的事，轮到自己身上就是百分之百的悲剧了，买保险有两种心里最危险，侥幸心理和拖延症，保险早买早保障，保险早买错不了，既划算还安心。