“退休之后，我希望能够有尊严地活着，在有闲的时候还有足够的费用，使自己能够精彩、舒适、坦然地活着。”这大约是所有老人对于晚年生活的美好设想。小时候的无忧无虑只因为父母扛下了所有的担子。长大后，当子女们有能力时，也希望能够成为父母的依靠，确保父母晚年无忧，生活地有保障有底气有面子。

随着父母年龄越来越大，子女除了担心父母的生活品质，更担心的是父母的医疗健康问题。虽然有社保作为基础保障，但其不论是在保障范围还是报销比例方面都有诸多不足，特别是对于50岁以上的老年人来说，小病小痛可以靠医保解决，但要全面抵抗风险，基础医保是远远不够的。

所以，为父母配置合适的商业保险，减少他们在风险面前的心理焦虑与不确定，才能让他们的晚年生活变得底气十足，也是儿女一片孝心的体现。那么，该如何帮父母配置合适的保险呢？今天，小编就来给大家讲一讲。

父母投保为什么这么难？

子女想要为父母购买保险，孝顺父母的心意总是好的，但是由于父母年龄和健康的限制，配置保险并不是那么简单。

购买年龄限制：大部分保险产品会对投保年龄进行限制，父母很可能因为年龄原因直接被拒保，比如医疗保险、定期寿险65岁以后基本买不到了。年龄限制是父母投保一个比较大的门槛。

产品保额限制：年龄越大，人发生意外和疾病的风险就越大，保险公司也会更加严格的核保，因此可能会出现保费高、保额低、保费倒挂的现象，这就会影响其本身的保障功能，失去了购买保险的意义。

健康告知要求：健康也是影响父母购买保险的一大难题，高血压、心脏病、糖尿病、痛风、风湿、白内障等等常见病都会在投保时受到健康告知的制约。

现在能给父母买到什么保险？

给父母投保有那么多的限制，是不是就没有适合父母的保险产品了呢？当然不是。今天保保就来给大家推荐一波适合父母的保险。

防癌险：代替重疾次优之选

50岁可以说是购买重疾险的分水岭，超过50岁再购买重疾险时经常会出现自己交的保费和保额一样高的情况，另外老年人常见的慢性疾病，也会受到重疾险健康告知的限制。所以，针对老年人患大病的风险，可以用防癌险做针对性的保障补充，防范重疾中最高发的癌症风险。

相对重疾险来说，防癌险的投保年龄和健康告知都较为宽松，价格也更加亲民，在无法投保重疾险的情况下就不失为一种次优选择了。

住院医疗险：住院保障不二之选

老年人身体状况不佳，生病住院的概率也比较高，基础医保在报销比例和医保用药方面都有局限性，选择不限社保用药限制、报销比例高、年度限额高的住院医疗险，在因疾病遵照医嘱住院、合理用药的情况下，都会按照实际的费用在限额内实报实销，可以有效补充基础医保，并且费用也不高，对于患病住院几率很高的老年人来说是保障的不二之选。

意外险：风险防范的普遍性需求

随着年龄的增长，老年人身体各项机能逐渐退化，致使意外伤害的发生概率逐年上升，因此，为父母投保一份意外险也是有必要的，而意外险作为普遍性需求，和我们的健康没有关系，年龄限制也比较宽松，同时，它还有保费低、保额高的特点。

老年人已经不必承担家庭责任，所以为老年人购买意外险时，除了保额外，需要着重考虑意外医疗责任条款，免赔额越低越好，报销比例越高越好。

说到这，可能有不少人会有疑问，为什么一直没有说在中青年人保险配置中提到的寿险和养老险。这里小编要解释一下，到了父母的年纪，随着家庭角色转换，购买保险不再是为了承担供养家庭的责任，而是为了在风险发生时减轻家庭经济负担，因此购买寿险的意义不大。养老险则属于长期理财规划，父母的年龄一般都是已经可以领取养老金或者距离领取养老金的年限已经很近了，养老险增值的空间不大，所以不做推荐。

父母买保险需要注意那些问题？

1、了解父母的健康状况。在填写健康告知时，除了写在体检报告里的毛病，其他问题可能都被忽略，在投保之前，一定要把父母过去所有的就医经历记录下来，以免因不了解父母的身体状况被拒保而白忙一场或在未来理赔时产生纠纷。

2、履行如实告知的义务。不少子女害怕因为父母年龄或者健康问题被保险公司拒保或增加保费而不履行如实进行健康告知的义务，一旦出问题，这将会成为保险公司正当的拒赔理由。

3、避免在投保前体检。任何时候投保之前都不要做体检，因为医疗器械日新月异，设备越来越精密，可能因为饮食不注意或熬夜太多就变成了尿酸偏高。到时候真是百口莫辩，所以最好的办法是不要在投保前体检，免得给自己添麻烦。

在父母还能够陪伴我们的日子里，给父母提供充足的保险保障，一方面可以缓解父母在疾病治疗时因为高额的医药费用产生的压力和焦虑，另一方面也可以减轻儿女的经济负担，给父母一个有保障有底气的晚年。