央行调研报告：月光族占比超过一半，40%负债严重，钱都花哪了

就在9月初，央行公布了关于消费者金融素养的调查报告。统计结果显示，在14万受访者中，有超过六成的群体购买过存储款类型的理财产品，其中还有超过一半的群体也投资过基金。看来基金这个概念也在今天逐渐普及化，越来越多的人开始关注基金方面的投资理财。而在报告中，还显示到有超过27%的群体曾尝试买过股票，不过这些股票也都处于理财为主，并没有过多的风险性投资。

在报告中，还有一个有趣的现象，那就是在这14万被受访者中，有超过八成的受访者明确知道因为存在不良信用记录，自己日后的生活行为以及申请贷款会遭受严重负面影响。因此可以看出来，在最近几年，人们对于信用度以及保险方面的知识越来越了解。

但在数据方面，却发现这些受访者中，有超过一半的人群都是收支不平衡月光族。这些人要么在近年来没有多少收入，要么支出大于收入。总之，这些人的理财情况让人堪忧。

在调研报告中，月光族的占比早已经超过了一半，而其中40%的负债严重，可是这些人的钱都花在哪去了？这确实是一个让人不解的问题。但如果仔细分析以后，就会发现并不是这些人盲目过于乱花钱，而是在经济压力逐渐增大的今天，人们的钱多多少少还是有点存不住，这确实也是一个很现实的问题。

导致居民消费支出大于收入的一大原因，就是个人贷款压力。虽说在这五六年里，整体的房价也都趋于稳定，但是在房价的基数如此高的大背景下，即便是房价再稳定，也不会跌到十年前的水平。人们要想买到新房子住，除了富裕的家庭可以全款买房以外。剩余80%的人都会通过还贷的方式来供养房子。在每个月的还贷中，这些人挣的钱也会被无形消耗掉，而且一消耗就是几十年。所以说在这么多的支出中，房贷确实占了人们支出的很大一部分。

此外还有一些人，不仅身上背负着房贷的压力，还要背负着车贷的压力。他们出于出行的需要或者其它原因，都会想要一台属于自己的汽车。但是最便宜的车也要10万上下，为了能买到一辆代步车，不少居民只能勒紧裤腰带，在背负着房贷车贷的基础上而节约开支日子过得紧巴巴。

第二个重要原因就是消费观念的改变。可能大家也都注意到了，老一辈人的生活比较节俭。他们在工资到手的时候，根本舍不得吃穿用度，只一味讲究节俭生活。这其实和老一辈人的成长环境以及背景有着很大的关系，他们吃过苦受过累，更知道节约的重要性，然而年轻人的成长环境显然要比老一辈人好得多，这些年轻人消费行为也比较大手大脚，他们崇尚享乐主义，并不会过于在物质上苛待自己。

此外，时代的向前推移也让人们的生活水平逐渐提高，此时的人们也不再像老一辈人物那样节省过日子，他们更没有储蓄的习惯。这其中，还有一些年轻人为了能够满足自己的日常消费，而不惜办理各种贷款，这样一来，他们身上所负担的债款就会越来越重。

第三就是教育支出占了重头。如果一个家庭里有小孩，那么这个家庭里的所有支出都会围绕着小孩身上来展开。父母本着成龙望女成凤的初衷来给自己的儿女报名各种补习班。就算是没有补习班，也会出钱逼迫他们学习多种艺术。

为了能够让孩子上到一个名校，这些家长更是不惜动用积蓄，托关系来为孩子着想。但是要知道光一个课外培训就动辄几千上万，更别说报一个名校就读。甚至还有些工薪阶级的父母，为了能够让孩子赢在起跑线上，而不惜贷款亲自为孩子办理留学业务。当这些储蓄尽可能地往小孩身上倾斜的时候，那么这些父母的积蓄也会相应减少，甚至到最后还会出现了负债行为。

然而，身上背负债款本身就是一种令所有人感到头疼的一件事情，谁也不希望自己的身上背负着各种原因的债款。因此要想摆脱负债，则需要重建消费理念，在这里不建议在没有还债能力的情况下，过度消费和提前消费。要尽可能地将钱用在刀刃上，这样才能够让财务危机迎刃而解。